حساب سپرده سال شمار

از ابتدای سال ۱۴۰۰ چک های صیادی طرح جدید (بنفش رنگ) برای مشتریان صادر می گردد.در حال حاضر، کارسازی چک های جدید منوط به "ثبت صدور، تایید دریافت و انتقال"در سامانه صیاد است. لیکن چک های صیادی قبل از تاریخ مزبور، طبق حساب سپرده سال شمار روال سابق انجام شده و نیازی به عملیات فوق الذکر، در سامانه صیاد نمی باشد.

انواع سپرده ها

سود کلیه حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری به صورت ماهانه به حساب مشتری واریز می‌شود. لازم به ذکر است که در قراردادها و گواهى‌هاى سپرده بلندمدت نرخ سود على‌الحساب براى همان سال و تا آخر اسفندماه تعیین مى‌شود و این نرخ هر ساله با توجه به شرایط روز مورد تمدید یا تجدیدنظر قرار مى‌گیرد.

شرایط افتتاح حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری

کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی با داشتن شرایط زیر می‌توانند از امتیازات و مزایای این حساب برخوردار شوند. برای اشخاص حقیقی داشتن حداقل سن 18 سال تمام الزامی می‌باشد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری

• الف - اشخاص حقیقی
  • تکمیل کارت نمونه امضا در شعبه
  • اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
  • تکمیل کارت نمونه امضاء در شعبه
  • اصل و کپی از اساسنامه شرکت یا موسسه
  • اصل و کپی از آخرین آگهی روزنامه رسمی کشور
  • ارائه معرفی‌نامه از شرکت یا موسسه ذی‌ربط

  نحوه استفاده از حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت

  • حضور دارنده حساب در شعبه
  • افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت
  • همراه داشتن دفترچه حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت

  ویژگی‌های عمومی انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری

  • تضمین استرداد اصل سپرده (مانده) به صورت عندالمطالبه (به محض درخواست مشتری)
  • اعطای سود روزشمار به سپرده‌گذاران
  • عدم دریافت هزینه بابت نگهداری حساب

  سپرده قرض‌الحسنه جاری

  

  سپرده ای است که بانک بر اساس قرارداد منعقده با متقاضی، به منظور قبول سپرده قرض الحسنه جاری افتتاح می نماید. برداشت و یا انتقال از این سپرده می تواند از طریق چک، کارت های الکترونیکی و یا سایر ابزار های مجاز انجام پذیرد.

  شرایط افتتاح حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری

  • مراجعه به شعبه افتتاح کننده حساب و مذاکره با رئیس شعبه یا مسئول امور مالی و یا رئیس دایره صندوق
  • اشخاصی که به نوعی با معاملات و دادوستدهای اقتصادی سروکار دارند
  • داشتن 18 سال تمام یا صدور حکم رشد از دادگاه صالحه
  • نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سواثر نشده در پاسخ استعلام از بانک مرکزی
  • محروم نبودن از حق افتتاح سپرده قرض الحسنه جاری
  • نداشتن بدهی غیر جاری یا سوخت شده
  • داشتن معرف

  مدارک لازم برای افتتاح حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری

  الف - اشخاص حقیقی انفرادی

  • اصل شناسنامه عکس دار به اضافه تصویر صفحه اول
  • اصل کارت ملی به اضافه تصویر پشت و روی آن
  • گذرنامه معتبر به همراه اجازه (پروانه) اقامت دائم و یا اشتغال، برای شخص حقیقی خارجی
  • مدارک شغلی معتبر مرتبط (مانند جواز کسب، کارت بازرگانی، پروانه دائم پزشکی، پروانه وکالت، گواهی اشتغال به کار و . )
  • مدارک محل سکونت (کپی سند مالکیت/کپی اجاره نامه) به همراه قبض آب/برق/تلفن

  ب - اشخاص حقوقی ( اصل مدارک لازم به همراه تصویر )

  • اساسنامه
  • شرکتنامه(در صورت وجود)/ اظهارنامه ثبت شرکت ها
  • شناسه ملی
  • شناسنامه و کارت ملی مرتبطین شخص حقوقی
  • آگهی روزنامه رسمی تاسیس شرکت و آخرین آگهی تغییرات روزنامه رسمی
  • تعهدنامه کتبی مبنی بر ارائه تغییرات آتی شرکت به بانک و اینکه اطلاعات ارائه شده، آخرین تغییرات شرکت می‌باشد.
  • مدارک محل شرکت(کپی سند مالکیت/کپی اجاره نامه) به همراه قبض آب/برق/تلفن

  نحوه استفاده از حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری

  از ابتدای سال ۱۴۰۰ چک های صیادی طرح جدید (بنفش رنگ) برای مشتریان صادر می گردد.در حال حاضر، کارسازی چک های جدید منوط به "ثبت صدور، تایید دریافت و انتقال"در سامانه صیاد است. لیکن چک های صیادی قبل از تاریخ مزبور، طبق روال سابق انجام شده و نیازی به عملیات فوق الذکر، در سامانه صیاد نمی باشد.

  تبصره(1): صدور چک های جدید صیادی در وجه حامل ممنوع بوده، و صدور و ثبت آن در وجه "ذینفع مشخص" الزامی می باشد.
  تبصره(2): کارسازی چک های طرح قدیم صیادی مانند روال گذشته بوده و عملیات پشت نویسی چک های مذکور کما فی السابق انجام می گردد.
  تبصره(3): در صورتی که چک های صیادی طرح جدید در سامانه صیاد ثبت و یا تایید نشده باشد، چک های مذکور، مشمول الزامات و سازوکارهای مقرر در قانون چک نبوده و صرفا نقش یک سند مدنی را داشته که نشان دهنده طلب شخص می باشد.
  تبصره(4): ثبت چک های ضمانت طرح جدید، در سامانه صیاد الزامی بوده و چک های ضمانت طرح قدیم طبق روال قبل امکان پذیر می باشد.

  سپرده کوتاه مدت عادی

  اگر می‌خواهید عملیات روزانه بانکی خود را انجام دهید و سود هم ببرید، باید یک حساب سپرده کوتاه مدت عادی باز کنید. به این ترتیب هم اندوخته خود را در جایی امن حفظ می‌کنید، هم جابه‌جایی‌های بانکی‌تان انجام می‌شوند و هم در آخر هر ماه سود اندکی به حساب‌تان ریخته می‌شود.

  [توضیح درباره مدارک لازم و شرایط افتتاح حساب را پس از جدول بخوانید]

  حساب سپرده سال شمار

  شرکت	سود	سقف سود	حداقل موجودی	کارت بانکی	دسترسی آنلاین	تخفیف بیمه‌ای
  سپرده کوتاه‌مدت بانک انصار مقایسه	10 %	10 %	20,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک آینده مقایسه	8 %	10 %	100,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک اقتصاد نوین مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک ایران‌زمین مقایسه	10 %	10 %	100,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک تجارت مقایسه	10 %	10 %	10,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک توسعه تعاون مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک توسعه صادرات مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک حکمت ایرانیان مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک خاورمیانه مقایسه	8 %	8 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک دی مقایسه	8 %	8 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک رفاه کارگران مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک سامان مقایسه	8 %	8 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک سپه مقایسه	10 %	10 %	100,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک سرمایه مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک صادرات مقایسه	7 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک صنعت حساب سپرده سال شمار و معدن مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک قوامین مقایسه	10 %	10 %	30,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک گردشگری مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌‌مدت بانک مسکن مقایسه	10 حساب سپرده سال شمار %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک ملت مقایسه	8 %	8 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک ملی مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک مهر اقتصاد مقایسه	10 %	0-	50,000 تومان	1 حساب سپرده سال شمار	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک پارسیان مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	1
  سپرده کوتاه‌مدت بانک پاسارگاد مقایسه	8 %	10 %	50,000 تومان	1	1	1
  سپرده کوتاه‌مدت پست‌بانک مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک سینا مقایسه	10 %	10 %	60,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک شهر مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک کارآفرین مقایسه	8 %	8 %	100,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت بانک کشاورزی مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت موسسه اعتباری توسعه مقایسه	10 %	10 %	0-	0	0	0
  سپرده کوتاه‌مدت موسسه اعتباری کاسپین مقایسه	10 %	10 %	0-	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت موسسه اعتباری کوثر مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت موسسه اعتباری ملل مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0
  سپرده کوتاه‌مدت موسسه اعتباری نور مقایسه	10 %	10 %	50,000 تومان	1	1	0

  سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت به شما امکان واریز و برداشت در تمام شعب بانکی کشور را می‌دهد. بعد از این که این حساب خود را باز کنید به شما عابربانکی داده می‌شود که با دریافت رمز اول و دوم برای آن، از این پس قادر خواهید بود جابه‌جایی‌ها و عملیات بانکی خود را از طریق دستگاه‌های خودپرداز، سامانه‌های بانکداری الکترونیک و تلفن بانک انجام دهید. در کنار این مزایا هر ماه سود کمی هم به حساب شما واریز خواهد شد.

  معرفی سپرده کوتاه مدت عادی

  حساب کوتاه مدت عادی به آن دسته از سپرده‌های بانکی گفته می‌شود که به آن سود تعلق می‌گیرد و در عین حال بدون هیچ‌گونه محدودیتی امکان برداشت و واریز روزانه را به مشتری می‌دهد. سودی که برای این نوع سپرده درنظر گرفته شده است، بسیار کمتر از سودی است که به سپرده طولانی مدت اختصاص یافته، اما در عوض دارنده این حساب مجاز است تا عملیات روزانه بانکی خود را با کارت بانکی، تلفن بانک و سامانه‌های اینترنتی انجام دهد.

  نحوه محاسبه سود سپرده های کوتاه مدت عادی

  نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌ کوتاه مدت عادی، به صورت ماه‌شمار حساب می‌شود و در پایان هر ماه به حساب شما افزوده خواهد شد. توجه داشته باشید که سودهای ۱۲ درصدی و ۱۴ درصدی مربوط به سپرده‌های کوتاه مدت ویژه هستند و سود سپرده کوتاه مدت عادی (یعنی همین حساب‌هایی که ما استفاده می‌کنیم)، تنها ۱۰ درصد است. میزان این سود را بانک مرکزی تعیین می‌کند.

  شرایط افتتاح حساب سپرده گذاری کوتاه مدت

  از جمله مهم‌ترین شرایط افتتاح سپرده‌گذاری کوتاه مدت این‌هاست؛

  • سابقه چک برگشتی نداشته باشد.
  • ۱۸ سال تمام باشد. در صورتی که فرد کمتر از ۱۸ سال سن داشته باشد، تنها پدر یا قیم می‌تواند اقدام به افتتاح حساب کند.

  مدارک لازم برای افتتاح حساب کوتاه‌مدت

  مدارک خاصی برای افتتاح حساب کوتاه مدت عادی لازم نیست. برای اشخاص حقیقی همین که اصل شناسنامه و کارت ملی جدید همراه‌تان باشد کافی است و برای اتباع خارجی شامل اصل پروانه اقامت یا گذرنامه معتبر است. اگر تصمیم داشتید با فرد یا افراد دیگری به صورت مشترک حساب سپرده کوتاه مدت عادی باز کنید، باید چگونگی و ترتیب استفاده و برداشت از حساب و میزان سهم هر یک فرد به طور واضح اعلام کنید.

  اما مدارک لازم برای افتتاح سپرده کوتاه مدت عادی برای اشخاص حقوقی این‌هاست؛

  • اساسنامه شرکت
  • آگهی تأسیس درج شده در روزنامه رسمی کشور
  • آخرین صورت‌ جلسه مجمع عمومی شرکت
  • حدود و مدت اختیارات هیأت مدیره و صاحبان امضای مجاز شرکت
  • مدارک شناسایی هر یک از امضاداران شرکت
  • درخواست افتتاح حساب برای شرکت که به امضای صاحبان امضاء مجاز و مهر شرکت رسیده باشد
  • تکمیل فرم‌ها

  حداقل موجودی برای حساب کوتاه مدت

  حداقل موجودی لازم برای افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت عادی برای هر بانک مبلغ متفاوتی است که در جدول بالا مشاهده کنید. این مبلغ معمولا از ۱۰ هزار تومان تا ۵۰ هزار تومان است ولی اغلب بانک‌ها به موجودی بالای ۵۰ هزار تومان سود ماهانه می‌پردازند.

  شرایط برداشت از حساب کوتاه مدت به چه صورت است؟

  شرایط برداشت از حساب کوتاه مدت این‌گونه است که صاحب حساب یا وکیل، قیم یا وصی قانونی او هر زمان که بخواهد می‌تواند با در دست داشتن دفترچه حساب یا کارت بانکی و مدارک هویتی، پول برداشت کند.

  این‌ها غیر از روش‌های برداشت اینترنتی و عابربانکی است. فقط توجه داشته باشید که در صورت برداشت کل موجودی حساب و یا بستن آن تا قبل از یک ماه، سودی به موجودی شما تعلق نمی‌گیرد.

  بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1401

  

  نکته: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند.

  بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها

  در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یک‌ساله دارند و تفاوت چندانی حساب سپرده سال شمار در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی می‌شود.

  در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛

  حساب سپرده سال شمار

  نام سپرده	سود	سقف سود	حداقل موجودی
  سپرده شتاب بانک آینده	–	20 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک اقتصاد نوین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک توسعه صادرات	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک خاورمیانه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک دی	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک سامان	16 ٪	19 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک سرمایه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک شهر	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک مسکن	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک پارسیان	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک گردشگری	18 ٪	20.5 ٪	100,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت موسسه اعتباری کاسپین	15 ٪	–	100,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک ایران زمین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک تجارت	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک توسعه تعاون	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک رفاه کارگران	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک سپه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک سینا	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک صادرات	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک صنعت و معدن	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک ملت	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک ملی	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلندمدت بانک پاسارگاد	16 ٪	18 ٪	500,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک کارآفرین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت بانک کشاورزی	–	19 ٪	100,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری ملل (عسکریه)	18 ٪	20 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری نور	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
  سپرده بلند‌مدت پست‌بانک	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان

  اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛

  آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟

  هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.

  البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.

  نکته: همیشه این سوال مطرح می‌شود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.

  آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟

  این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از اول اردیبهشت ۱۴۰۰ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.

  ‏سپرده های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟

  امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟

  رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!

  نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

  بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود 20 درصد و نرخ شکست 10 قبل از شش ماه و 14 ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود 18 درصد و نرخ شکست 10 درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

  بانک	سود اوراق	نرخ شکست
  صادرات	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد
  ملت	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد
  سپه	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

  صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟

  زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

  سپرده سرمایه گذاری

  سپرده سرمایه‌گذارى مدت دار سپرده‌ای است که اشخاص به قصد سرمایه‌گذارى نزد بانک می‌گذارند و بانک را در به کارگیرى و استفاده از سپرده طبق مقررات پیش‌بینى شده در قانون عملیات بانکى بدون ربا ، وکیل و وصی خود قرار مى‌دهند.

  سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت

  سپرده سرمایه‌گذارى کوتاه مدت به سپرده‌هایى گفته مى‌شود که حداقل براى ۳۰ روز نزد بانک باقى بماند و مبلغ سپرده نیز از حداقل مبلغ تعیین شده براى افتتاح حساب کمتر نباشد. شایان ذکر است امکان دسترسی به حساب علاوه بر شعب بانک، از طریق دستگاه های خودپرداز، کارتخوان (pos)، تلفنبانک، همراه بانک و بانکداری اینترنتی فراهم می باشد .

  - به منظور تعلق سود به سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، موجودی حساب همواره باید معادل یا بیشتر از حداقل مبلغ جهت تخصیص سود باشد.

  - در حال حاضر سود سپرده هاى سرمایه گذارى کوتاه مدت پس از تامین وجه، و با رعایت ماندگاری حداقل 30 روز متوالی محاسبه شده و در روز مورد نظر مشتری، به حساب وی واریز می شود.

  - حداقل مبلغ افتتاح حساب و تعلق سود و نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه مدت به شرح جدول ذیل می‌باشد:

  سپرده سرمایه‌گذارى بلندمدت

  سپرده سرمایه گذارى بلندمدت سپرده‌اى است که حداقل براى مدت یک سال نزد بانک باقى بماند و مبلغ سپرده از مبلغ تعیین شده براى افتتاح سپرده کمتر نباشد. بانک ملت استرداد اصل سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت را طبق قرارداد منعقده تعهد می‌نماید.

  در حال حاضر سود سپرده هاى سرمایه گذارى بلند مدت پس از تامین وجه، و با رعایت ماندگاری حداقل 30 روز متوالی محاسبه شده و در روز تعیین شده توسط مشتری، به حساب اعلام شده از سوی وی ، واریز می شود.

  شرایط گشایش حساب

  - این نوع سپرده در صورت بستن حساب قبل از سررسید مشمول ضوابط و مقررات ویژه ای مى‌شود که مشتری باید به شرح مندرج در قرارداد مربوطه ، مورد آن را با دقت مطالعه و امضاء کند.

  - تمدید این گونه سپرده‌ها براساس ضوابط و مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران امکان پذیر بوده و بانک راساً در سر رسید سپرده ، نسبت به تمدید آن اقدام می نماید.

  - در صورت تمدید سپرده سرمایه‌گذارى بلندمدت، این سپرده به عنوان سپرده جدید تلقى و مشمول ضوابط و مقررات اعلامی از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مربوط به سالِ تمدید مى‌شود.

  - چنانچه تمام یا قسمتى از سپرده سرمایه‌گذارى بلندمدت زودتر از موعد مقرر از حساب سپرده سال شمار سوی سپرده گذار مطالبه شود، نرخ سود علی‌الحساب پرداختی به مشتری متناظر با سود سپرده سرمایه گذاری متناسب با زمان سپرده منهای 0.5 درصد خواهد بود.

  انتقال سپرده‌هاى سرمایه گذارى بلندمدت

  در بانک ملت امکان انتقال سپرده‌هاى سرمایه‌گذارى بلندمدت به سایر اشخاص (بستگان درجه یک صاحب سپرده) فراهم است که در این ارتباط انتقال دهنده (صاحب حساب) و انتقال‌گیرنده به شعبه افتتاح کننده مراجعه و اقدامات زیر را انجام مى‌دهند:

  فرمول محاسبه سود بانكی را برای فعالیت های بانکی یاد بگیریم

  فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار) و بلندمت متفاوت است. روزانه حساب سپرده سال شمار افراد زیادی به بانک‌ها مراجعه نموده و ارقام متفاوتی از وجوه نقد را نزد بانک‌ها به امانت می‌سپارند.

  

  فرمول محاسبه سود بانکی به چه صورت است؟

  فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های قرض‌الحسنه که صرفا به منظور حفظ اصل پول به بانک سپرده می‌شوند نیاز نیست. برخی حساب سپرده سال شمار به منظور افزایش ثروت از طریق مشارکت در قراردادهای مضاربه بانکی، سپرده‌گذاری شده و بانک و سپرده‌گذار در میزان سود عایدی شریک خواهند بود.

  تعیین سود و محاسبه

  درصد مشارکت مالی سپرده‌گذار و نیز مدت این سپرده‌گذاری، در تعیین سود حاصله اثر مستقیم دارد. افراد می‌توانند وجوه حساب سپرده سال شمار نقد خود را جهت بهره‌مندی از قراردادهای مضاربه‌ای در دو قالب کوتاه‌مدت (روزشمار) و بلندمدت در بانک به امانت بسپارند. ازآنجاکه نرخ‌های مصوب بانک مرکزی جهت سود ارائه‌شده از سوی بانک‌ها به صورت درصد در نظر گرفته می‌شود و نه عدد مشخصی؛ نحوه محاسبه سود سپرده‌ها کمی متفاوت از آن چیزی است که شخص تصور می‌کند.

  فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های روزشمار (کوتاه‌مدت)

  سود بانکی برای سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار) بر اساس مبلغ سپرده در طول ۱ ماه محاسبه می‌شود؛ بنابراین عوامل تأثیرگذار بر مبلغ نهایی سود سپرده کوتاه‌مدت؛ مبلغ سپرده،‌ تعداد روزهای ۱ ماه و نرخ مصوب سود سپرده خواهد بود.

  فرمول محاسبه

  با این توضیحات فرمول محاسبه سود بانکی در سپرده‌هایی از نوع کوتاه‌مدت (روزشمار) به قرار زیر است:

  (مدت به روز) × (نرخ سود) × (مبلغ سپرده‌گذاری) ÷ ۳۶۵ روز سال= سود سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار)

  مثال برای فرمول محاسبه

  برای روشن شدن این فرمول محاسبه سود بانکی؛ کافی است مثالی ارائه شود؛ فرض کنید مبلغ سپرده‌گذاری‌ شده در حساب کوتاه‌مدت معادل ۱۰ میلیون تومان است، و نرخ سود روزشمار مصوب این حساب همان ۱۵% بانک مرکزی است؛ چنانچه این ۱۰ میلیون تومان کمترین میزان مانده روزانه در حساب سپرده باشد، همین عدد در پایان ۳۰ روز برای ماه سی روزه و ۳۱ روز برای ماه سی و یک روزه ضرب خواهد شد و عدد نهایی که معادل ۳۰۰ میلیون یا ۳۱۰ میلیون است در عدد ۱۵% که نرخ سود مصوب بانکی است؛ ضرب خواهد شد.

  جایگذاری اعداد در فرمول

  عدد حاصل از این محاسبه معادل ۴۵ میلیون است که آن را بر ۳۶۵ روز سال تقسیم نموده و عدد نهایی که ۱۲۳۰۰۰ است معادل سود یک ماه ۳۰ روزه با نرخ سود مصوب ۱۵% خواهد بود.

  عدد ۴۶۵ میلیون ریال را نیز تقسیم بر ۳۶۵ نموده و مبلغ ۱۲۷٫۳۹۷ به دست خواهد آمده که این عدد معادل سود یک ماه ۳۱ روزه با نرخ سود مصوب ۱۵% خواهد بود.

  ۳۰ × %۱۵ × ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ÷ ۳۶۵= ۱۲۳٫۰۰۰

  ۳۱ × %۱۵ × ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ÷ ۳۶۵= ۱۲۷٫۳۹۷

  

  فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های بلندمدت (یک ساله)

  سپرده‌هایی که بر اساس قرارداد برای بیش از ۱ سال در بانک سپرده‌گذاری می‌شوند در شمار سپرده‌های بلندمدت هستند. فرمول محاسبه سود سپرده‌های بلندمدت متفاوت با فرمول محاسبه سود بانکی سپرده‌های کوتاه‌مدت یا روزشمار است.

  سپرده بلند مدت و محاسبه سود

  در قراردادهای منعقده سپرده‌های بلندمدت؛ ابتدا بر اساس فرمول محاسبه سود بانکی، سود سپرده برای یک سال محاسبه می‌شود و سپس مبلغ نهایی تقسیم بر عدد ۱۲ می‌شود. عدد ۱۲ مربوط به ۱۲ ماه سال است که مبلغ سود ماهیانه از طریق این فرمول محاسبه می‌گردد.

  نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله

  سود سپرده یک ساله ÷ ۱۲= سود سپرده ماهانه

  مثال برای سپرده بلند مدت

  برای روشن شدن مبالغ سود یک ساله کافی است مثالی عنوان شود؛ فرض کنید مبلغ ۱۰ میلیون تومان در قالب سپرده بلند‌مدت نزد بانک سپرده‌اید؛ و نرخ سود مصوب بانکی برای این سپرده معادل ۱۵%‌ است. حاصل‌ضرب این دو عدد در یکدیگر عددی معادل ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ است؛ این مبلغ سود سالانه سپرده یک ساله است؛ برای به دست آوردن سود ماهانه کافی است این عدد را بر ۱۲ تقسیم نموده و عدد نهایی که معادل ۱۲۵٫۰۰۰ تومان است؛ سود ماهانه سپرده بلندمدت یک ساله خواهد بود.

  %۱۵ × ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ = ۱٫۵۰۰٫۰۰۰

  ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ ÷ ۱۲= ۱۲۵٫۰۰۰

  به یاد داشتن سه فاکتور مهم محاسبه

  همانطور که مشاهده می‌شود فرمول محاسبه سود بانکی، چندان هم پیچیده نیست؛ کافی است به سه حساب سپرده سال شمار فاکتور توجه شود: مبلغ سپرده، نرخ سود مصوب، نوع سپرده (بلندمدت یا کوتاه‌مدت روزشمار). در صورت وارد نمودن اطلاعات فوق در فرمول محاسبه سود بانکی می‌توان به راحتی به مبلغ دقیق سود بانکی سپرده‌های مختلف دست یافت.

  نرم افزار محاسبه سود بانکی

  با به‌روز شدن امکانات و خدمات بانکی، سایت‌ها و برنامه‌های نرم‌افزاری بانک‌ها اقدام به تهیه بخش‌هایی جهت محاسبه سود بانکی نموده‌اند.در این برنامه‌ها چند فیلد برای وارد نمودن اطلاعات مختلف در نظر گرفته شده که اشخاص می‌توانند با ورود اطلاعات خود در این فیلدها،‌ به راحتی فرمول محاسبه سود بانکی خود را بدون مراجعه به بانک یا حتی ماشین‌حساب،‌ اعمال نمایند. در این فیلدها می‌توان مبالغ متنوعی را وارد نمود یا نرخ‌ های مختلف مصوب برای سود بانکی به صورت پیش‌فرض در نظر گرفته شده است.

  ارائه چند مثال دیگر برای تفهیم بهتر فرمول محاسبه سود بانکی

  در نرم‌افزارهای متنوعی که برای محاسبه انواع سود بانکی طراحی شده، آیتم‌های مختلفی به راحتی قابل محاسبه است؛ سود روزانه، سود ماهانه، سود سه ماه، سود شش ماه،‌ سود نه ماه و سود یک سال.

  مبلغ ۱۰ میلیون تومان

  محاسبه سود بانکی با مبلغ ۱۰ میلیون تومان و سود مصوب ۲۰%؛ سود روزانه: ۵۴۷۹ تومان، سود ماهانه: ۱۶۴٫۳۸۳ تومان، سود سه ماه: ۴۹۳٫۱۵۰ تومان، سود شش ماه: ۹۸۶٫۳۰۱ تومان، سود نه ماه: ۱٫۱۰۹٫۵۸۹ و سود یک سال: ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان است.

  مبلغ ۲۰ میلیون تومان

  محاسبه سود بانکی با مبلغ ۲۰ میلیون تومان و سود مصوب ۱۵%: سود روزانه: ۸٫۲۱۹ تومان، سود ماهانه: ۲۴۶٫۵۷۵ تومان، سود سه ماه: ۷۳۹٫۷۳۶ تومان، سود شش ماه: ۱٫۴۷۹٫۴۵۲ تومان، سود نه ماه: ۲٫۲۱۹٫۱۷۸ و سود یک سال: ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان است.

  محاسبه سود تسهیلات

  محاسبه سود بانکی صرفا محدود به سپرده‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت نمی‌شود؛ بلکه تسهیلات و وام‌های اعطایی از سوی بانک‌ها نیز اغلب به همراه سود یا درصدی برای کارمزد ارائه می‌شوند. لازم است با توجه به درصد سود مصوب برای انواع تسهیلات و وام‌های اعطایی از سوی بانک‌ها نسبت به دریافت وام اقدام نمود. بسیاری از طرح‌های تسهیلاتی به دلیل درصد بالای سودهایی که بر آنها اعمال می‌شوند با شکست مواجه می‌شوند زیرا جامعه هدف این طرح‌ها توان پرداخت اقساط بازپرداخت این وام‌ها را ندارند.

  فرمول محاسبه سود تسهیلات

  فرمول محاسبه سود بانکی تسهیلات و وام‌های بانکی، مقداری پیچیده‌تر از سود سپرده‌های بانکی است؛ در تصویر زیر؛ دو نوع فرمول جهت محاسبه سود تسهیلات به روش قدیم و جدید ارائه می‌شود:

  فرمول قدیمی:

  

  فرمول جدید:

  

  چگونه سود را محاسبه کنیم؟

  قبل از وام گرفتن حساب، کتاب اقساط ماهیانه در ذهن، کلیدی و مهم ترین حرکت به رفتن یا نرفتن به سوی وام گرفتن می تواند باشد. اما چگونه محاسبه کنیم؟ نمی شود هر روز رفت بانک؛با کارشناس ایده ها، ایاب و ذهاب و هزینه های زندگی را با وی در میان گذاشت تا برایتان آنقدر مبلغ اقساط و نرخ وام ذهنیتان را حساب کند تا تصمیمتان نهایی شود. یا زمانی که وام گرفته اید می خواهید خیالتان از درصد واقعی نرخ بهره بانک راحت شود باید چه کار کنید؟ بهترین کار نوشتن مبلغ، تعداد اقساط به ماه یا سال با نرخ بهره می باشد تا با کمک خودتان مبلغ حقیقی برای یک حرکت مالی در آینده را تخمین بزنید.