اصول سرمایه گذاری موفق

سرمایه‌گذار باید پولی را سرمایه‌گذاری کند که قدرت از دست دادنش را داشته باشد.

مالی و سرمایه گذاری

کتاب های مدیریت مالی و سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری به معنای تخصیص پول در بازارهای مالی، بورس اوراق بهادار و هر فعالیت اقتصادی دیگر است. فرد یا سازمان سرمایه‌گذار متعهد می‌شود خرید مالی تجهیزات و سایر موارد مورد نیاز بنگاه اقتصادی را بر عهده بگیرد و در مقابل از سود سهام منفعت کسب کند. علم سرمایه‌گذاری را می‌توان علم خرید کالایی دانست که در حال حاضر بازار یا کاربرد ندارد اما آینده‌ی درخشانی پیش روی آن محصول است. در چنین شرایطی سرمایه‌گذاری بر روی این کالا بسیار سودمند خواهد بود. سرمایه‌گذاری می‌تواند از طریق اشخاص حقیقی یا اشخاص حقوقی نظیر بنگاه‌‌های سرمایه‌گذاری، دولت و سایر نهادها انجام گیرد.

هوش مالی چیست؟

مشاهده سیاست‌های پولی و مالی، استراتژی و سرمایه‌گذاری افراد موفق و ثروتمند، یکی از بهترین‌ راه‌های افزایش هوش مالی و درآمد بیشتر است. از نظر بسیاری از افراد ثروتمند نظیر رابرت کیوساکی، هوش مالی یک مهارت اکتسابی است که می‌توان آن را آموخت. هوش مالی یکی از انواع هوش به شمار می‌آید. این هوش شامل توانایی انسان در درک و تحلیل مسائل مالی است که می‌توان آن را از زوایای مختلف مورد تحلیل و بررسی قرار داد. هوش مالی را می‌توان به به 5 بخش تقسیم کرد. کسب درآمد بیشتر، حفظ، بودجه‌بندی پول، اهرم‌سازی پول و به‌روز نمودن اطلاعات مالی. برای افزایش هوش مالی باید گام‌ های آن را به ترتیب آموخت.

بورس یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری پرطرفدار در سراسر جهان به شمار می‌آید. نام دیگر بورس در ایران بهابازار است و به بازاری گفته می‌شود که برروی کالا، ارز، قراردادها و اوراق بهادار قیمت و ارزش‌گذاری می‌کند. بورس در ایران به نوعِ بورس اوراق بهادار و بورس کالا دسته‌بندی می‌شود. یکی از معتبرترین بورس‌های جهان، بورس نیویورک است که حجم معاملات و و ارزش شرکت‌های آن بسیار بالا است. اگر به بازار بورش علاقمند هستید بهترین کتاب بورس را می‎توان از فیدیبو خریداری کرد.

نحوه آشنایی با زبان تخصصی مالی

آشنایی با اصطلاحات مالی و مفاهیم مالی کلید موفقیت در این بازار پرخطر و پرریسک است. فیدیبو مرجع کاملی برای عرضه‌ی کتاب‌های مالی و سرمایه‌گذاری به شمار می‌آید. بهترین کتاب‌های سرمایه‌گذاری نظیر کتاب بازار سرمایه، کتاب اقتصاد مالی، کتاب حسابداری، کتاب ارزیابی مالیات و امور بیمه را می‌توان در فیدیبو مشاهده کرد. بهترین کتاب های مالی نظیر کتاب مدیریت مالی، کتاب حقوق مالی، امور مالی، تامین مالی، حسابداری مالی را نیز بخش دیگر از اثار مربوط به حوزه مالی و سرمایه‌گذاری است. علاوه بر کتاب‌های تحلیلی در این حوزه می‌توان کتابهای آمادگی آزمون و بهترین کتاب بورس را نیز از فیدیبو تهیه کرد.

اصول سرمایه گذاری از زبان وارن بافت

وارن بافت، غول سرمایه گذاری جهان، چه پندهایی برای سرمایه گذاری موفق ارائه می دهد؟

تا به حال شده است از کسی بشنوید که بگوید:« اوضاع زندگی ام خیلی خوب است، ولی ایکاش پول کمتری داشتم!» خیلی بعید است با چنین کسی رو به رو شده باشید. اگر همه ما آدم ها یک ویژگی مشترک داشته باشیم، آن این است که می خواهیم با کمترین زحمت، بیشترین مقدار پول و ثروت ممکن را به دست بیاوریم!

اشخاصی نظیر وارن بافت (که اکنون در فهرست ثروتمندترین افراد جهان رتبه چهارم را دارد)، باعث می شوند که پولدار شدن از راه سرمایه گذاری در بازار سهام، کار آسان و بی دغدغه ای به نظر برسد. اساس این کار که در ظاهر ساده است: با قیمت پایین بخر و با قیمت بالا بفروش!

مشخص است که رسیدن به ثروت در بازار سهام، سخت تر از آن چیزی است که به چشم می آید.

خوشبختانه وارن بافت، این غول بازار سهام، آموزه های سودمندی را با مردم جهان به اشتراک گذاشته است. پس از آنکه بافت جوان در سال ۱۹۵۶، شرکت خود به نام بافت پارتنرشیپ (Buffett partnership) را تأسیس کرد، شروع به نوشتن گزارش هایی برای شریکان خود کرد. او در این گزارش ها، دیدگاه هایش درباره بازار، پیش بینی هایش از آینده و اصول اخلاقی سرمایه گذاری اش را می نوشت. بافت نوشتن این گزارش ها را تا سال ۱۹۷۰ ادامه داد. این نامه ها حاوی نکات ارزشمندی هستند که در این مقاله به آن ها پرداخته می شود.

سرمایه گذاری در بازار سهام کار راحتی نیست. بنابراین بهتر است پیش از شروع فعالیت، آموزش ببینید و چه چیزی بهتر از آموزه های وارن بافت! اولین قدم سرمایه گذاریتان را با مطالعه این مقاله آغاز کنید . اگر ثابت قدم و اندکی خوش شانس باشید، شاید شما هم به ثروت برسید.

صبر، مهم ترین دارایی یک سرمایه گذار!

اگر تا به حال صفحه معاملات بورس را دیده باشید، می دانید که قیمت سهام گاهی افزایش و گاهی کاهش می یابد. اگر در این فکر هستید که یک شبه پولدار شوید و می خواهید یک روز سهمی را بخرید و روز دیگر آن را با قیمت بالاتر بفروشید، باید بدانید که مرتکب اشتباه بزرگی می شوید.

کلید ثروت میلیارد دلاری وارن بافت صبر اوست.

شما باید صبور باشید و با دقت و سنجیده سرمایه گذاری کنید تا به ارزش واقعی دست یابید. خرید و فروش های عجولانه و انجام معاملات، تحت تأثیر نوسان بازار، سرانجام خوشی نخواهد داشت.

سرمایه گذاری شاید به سختی فیزیک هسته ای نباشد، اما به هرحال نکاتی دارد که باید رعایت کنید.

سرمایه گذاری جدای از حدس و گمان ها و معاملات بی اساس است. برخی از افراد، نوسان های غیرقابل پیش بینی بازار را دنبال می کنند تا شاید بتوانند با خرید و فروش سهام، به سرعت پولدار شوند.

ارزیابی و سنجش، لازمه سرمایه گذاری موفق

زمانی که پروژه ای را آغاز می کنید و می خواهید به هدفی برسید، باید دائمأ عملکرد خود را بسنجید تا ببینید چقدر به آن نزدیک شده اید. برای مثال، اگر می خواهید وزن کم کنید، لازم است روی ترازو بروید و روند کاهش وزنتان را بررسی کنید. یا اگر می خواهید حساب های بانکی تان را مدیریت کنید و بیش از اندازه خرج نکنید، باید مخارج تان را زیر نظر داشته باشید. اما این کار همیشه هم آسان نیست. بسیاری از مردم نمی توانند ترس و اضطراب شکست خوردن را تحمل کنند و به همین خاطر، از ارزیابی عملکرد خود سر باز می زنند.

سرمایه گذاری مانند هر کار دیگری نیاز به ارزیابی و سنجش دارد. بنابراین، اگر می خواهید مانند وارن بافت در سرمایه گذاری موفق شوید، باید ترس تان را کنار بگذارید.

تمرکز سرمایه گذاران تازه کار بر شرکت های با ارزش اما ارزان قیمت

هر سرمایه گذار ویژگی های منحصر به فرد خودش را دارد و در نتیجه شیوه سرمایه گذاری افراد مختلف با هم فرق می کند.

شما نیز باید شیوه سرمایه گذاری شخصی خودتان را داشته باشید، شیوه ای که نمایانگر شخصیت، اهداف، سرمایه و توانمندی هایتان است.

اگر شما به تازگی می خواهید سرمایه گذاری در بورس را آغاز کنید و سرمایه اندکی دارید، نگران نباشید با سرمایه اندک نیز می توانید سود خوبی به دست آورید. زمانی که وارن بافت در سال ۱۹۵۶ کارش را به عنوان یک سرمایه گذار آغاز کرد، تنها ۱۰۰۰۰۰۰ دلار برای سرمایه گذاری داشت. تا سال ۱۹۶۰، او توانست سرمایه اش را به ۱۹۰۰۰۰ دلار برساند! و این موفقیت را مدیون تمرکز بر سرمایه گذاری های کوچک و نسبتاً بی اهمیت است . این کاری است که بافت به سرمایه گذارهای تازه وارد پیشنهاد می کند.

آربیتراژ، شیوه ای سودآور برای سرمایه گذارهای حرفه ای

سرمایه گذارهای آگاه و باتجربه نیز می توانند از شیوه ای به نام آربیتراژ و آربیتراژ ادغام استفاده کنند.

آربیتراژ به معنی خرید یک دارایی در یک بازار و فروش آن در بازار دیگر و کسب سود از تفاوت قیمت هاست.

پایبندی به اصول اصول سرمایه گذاری موفق اساسی سرمایه گذاری

در بسیاری از مواقع همرنگ جماعت شدن استراتژی موثری است. اگر عده زیادی را میبینید که از چیزی نامعلوم فرار می کنند، احتمالا بهتر است شما نیز به آن ها بپیوندید زیرا ممکن است خطری واقعی وجود داشته باشد. اما در مورد سرمایه گذاری قضیه فرق می کند. برای موفقیت در سرمایه گذاری، باید یاد بگیرید که بر خلاف دیگران عمل کنید. شما ممکن است در زمان های مختلف و با توجه به شرایط بازار، شیوه های سرمایه گذاری گوناگونی را به کار ببرید.

نکته مهم این است که در هنگام سرمایه گذاری، این اصل را به خاطر بسپارید و به آن پایبند باشید:

تنها زمانی سهامی را بخرید که تمامی جوانب را بررسی کرده اید و می دانید بهترین تصمیم چیست.

سخن پایانی

این روزها بازار سهام، موضوع داغی است و همه می حواهند بدانند چگونه می توانند با سرمایه گذاری در بورس سود کنند. دست یابی به سود در بازار سهام، غیر ممکن نیست. در واقع، هر کسی از پس آن بر می آید، به شرطی که آگاهی و دانش لازم را داشته باشد.

نکته مهم و قابل توجه این است که در بازار سهام، نمی توانید یک شبه پول دار شوید، در این راه شما بیش از هر چیز به صبر نیاز دارید. اگر صبر پیشه کنید و به طور مرکب سرمایه گذاری کنید، سود مرکب برایتان معجزه می کند. علاوه بر این شما نیاز دارید دائما عملکرد سهام خود را بررسی کنید و به تجزیه و تحلیل دقیق بازار بپردازید.

شیوه های سرمایه گذاری گوناگونی وجود دارد و شما می توانید با توجه به اهداف، ویژگی های شخصیتی، توانایی ها و سرمایه خود، راه مخصوص به خود را پیش بگیرید. اما مهم است که همیشه به این اصل پایبند بمانید: هیچگاه بدون بررسی و آگاهی و صرف تقلید از دیگران سرمایه گذاری نکنید و همیشه تمامی جوانب را بسنجید.

7 اصل ساده برای سرمایه گذاری هوشمندانه

بسیاری از مردم به اشتباه فکر می‌کنند که سرمایه گذاری پول و ایجاد ثروت یک بازی پیچیده است که کاملاً دور از دسترس آن‌ها است. در حالی که می‌توانید سرمایه گذاری را امری پیچیده کنید، اما استفاده از یک استراتژی ساده به همان اندازه کاربرد دارد. برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موفق نیازی نیست که ریسک‌های ترسناک انجام دهید، بلکه می‌توانید به مرور زمان و به آرامی ثروت ایجاد کنید. مهم نیست که برای اولین بار شروع به سرمایه گذاری کرده‌اید یا چندین دهه است که این کار را انجام می‌دهید، می‌توانید ارزش خالص پول خود را در طول زمان با استفاده از اصول ساده سرمایه گذاری هوشمندانه افزایش دهید.

فهرست مطالب

در این مطلب، نکاتی را برای دستیابی به اهداف بلندمدت مالی، بدون توجه به سن شما ارائه خواهیم کرد. حتی اگر سرمایه زیادی ندارید، با استفاده از این نکات کلیدی می‌توانید با خیال راحت و بدون دغدغه ارزش پول و سرمایه خود را بالا ببرید.

چه پولی باید سرمایه گذاری شود؟

یک قانون سرمایه گذاری وجود دارد که باید همیشه آن را به خاطر بسپارید: هرگز پول خود را بیش از آنچه برای دستیابی به اهداف خود لازم دارید در معرض خطر قرار ندهید. این بدان معناست که شما باید یک قدم به عقب بردارید و در وهله اول دلیل سرمایه گذاری خود را روشن کنید. بسیار مهم است که بدانید چه زمانی باید پولی را که قصد سرمایه گذاری دارید خرج کنید، زیرا این موضوع تعیین می‌کند که با آن پول چه کاری باید انجام دهید.

اگر هیچ ریسکی برای بازدهی کلان پول شما وجود نداشت، همه به سمت سرمایه‌گذاری‌های با بازدهی بالا می‌رفتند. اما سرمایه‌گذاری‌های با بازده بالا معمولاً ریسک‌های بیشتری را به همراه دارند، بنابراین باید با دقت عمل کنید.

به عنوان مثال، صندوق سرمایه گذاری مشترک با بازده متوسط 8 درصد در 12 ماه، ریسک بیشتری نسبت به پس انداز بانکی با بازده تضمین شده 0.5 درصد دارد. اگر بازارهای مالی با رکود مواجه شوند، ممکن است عایدی بسیار کمتری از آنچه از صندوق سرمایه گذاری مشترک انتظار داشتید به دست آورید – اما حساب پس انداز هیچ نوسانی ندارد و همیشه بازده قابل اعتماد، اما بسیار کم خواهد داشت.

اگر هدف بلندمدت شما جمع کردن و به دست آوردن پول زیادی است که شما را از کار کردن زیاد بی نیاز کند، نگه داشتن پول در مکانی امن، مانند یک حساب پس انداز یا سرمایه گذاری کم بازده، به کار شما نخواهد آمد. بنابراین، سرمایه گذاری هوشمندانه با ریسک محاسبه شده بخش مهمی از زندگی مالی شما است. بدون این کار، پول شما به اندازه کافی سریع رشد نمی‌کند تا به اهداف بلندمدت خود برسید. امن نگه داشتن پول در یک حساب پس انداز کم بهره پتانسیل آن را کاهش می‌دهد و فرصت رشد به آن نمی‌دهد.

واقعیت این است که عدم پذیرش ریسک در سرمایه گذاری ممکن است در واقع خطرناک‌ترین حرکت باشد! چه عمدا از ریسک اجتناب کنید یا صرفاً امر سرمایه گذاری را به تعویق انداخته باشید، نتیجه می‌تواند برای آینده مالی شما مخرب باشد.

چه پولی را باید پس انداز کرد (و هرگز سرمایه گذاری نکرد)؟

اما در مورد اهداف کوتاه مدت، مانند ساختن یک صندوق ذخیره اضطراری، خرید خودرو، یا پیش پرداخت برای خانه در چند سال چطور باید عمل کرد؟ در حقیقت، زمان خرج کردن پول تعیین می‌کند که با آن چه کاری باید انجام دهید.

پولی که می‌خواهید برای اهداف کوتاه مدت استفاده کنید نباید در معرض نوسانات بازار قرار گیرد. به عبارت دیگر، پولی که ممکن است نیاز به دسترسی سریع آن داشته باشید، هرگز نباید سرمایه گذاری کنید، زیرا این احتمال وجود دارد که ارزش سرمایه گذاری در لحظه‌ای که به آن نیاز دارید کاهش یابد.

7 اصل سرمایه گذاری هوشمندانه

از این 7 اصل ساده برای پس انداز و سرمایه گذاری هوشمندانه پول خود استفاده کنید:

1- به محض درآمدزایی، سرمایه گذاری را شروع کنید

یکی از مهم‌ترین عوامل در میزان ثروتی که می‌توانید جمع آوری کنید به زمان شروع سرمایه گذاری برمی‌گردد. حتما ضرب المثل “روزی رو اول صبح میدن” شنیده‌اید! شاید بهترین استنباطی که می‌توان از این ضرب المثل داشت همین است که برای پول درآوردن باید زود شروع کرد. شروع زودهنگام باعث می‌شود که پول شما در طول زمان جمع شده و به طور تصاعدی رشد کند – حتی اگر در ابتدای کار سرمایه زیادی نداشته باشید.

دو سرمایه‌گذار که هر ماه یک مقدار مساوی پول را کنار می‌گذارند و میانگین سالانه بازده سرمایه‌گذاری‌ یکسان نیز به دست می‌آورند، مقایسه کنید:

سرمایه گذار اول:

سرمایه گذاری را از 35 سالگی شروع می‌کند و در 65 سالگی متوقف می‌کند
200 دلار در ماه سرمایه گذاری می‌کند
میانگین بازدهی 8% دریافت می‌کند
با کمتر از 300000 دلار به پایان می‌رساند

سرمایه گذار دوم:

سرمایه گذاری را از 25 سالگی شروع می‌کند و در 65 سالگی متوقف می‌کند
200 دلار در ماه سرمایه گذاری می‌کند
میانگین بازدهی 8% دریافت می‌کند
با کمتر از 700000 دلار به پایان می‌رساند

از آنجایی که سرمایه گذار دوم 10 سال زودتر شروع به سرمایه گذاری می‌کند، 400000 دلار بیشتر از سرمایه گذار اول پول برای خرج کردن در دوران بازنشستگی خود خواهد داشت! اما مبلغی که سرمایه گذار دوم در مقایسه با سرمایه گذار اول به امر سرمایه گذاری هوشمندانه اختصاص داده، تنها 24000 دلار (200 دلار ضربدر 12 ماه ضربدر 10 سال) تفاوت دارد.

پس هرگز فراموش نکنید که هر چه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید بهتر است. این یک اشتباه بزرگ است که خیال کنید اکنون درآمد کافی برای سرمایه گذاری ندارید و بعداً به آن خواهید رسید. اگر روزی منتظر افزایش حقوق، پاداش یا درآمد بادآورده باشید، زمان گرانبهایی را از دست خواهید داد. اگرهمین امروز سرمایه گذاری نکنید، حتی مبالغ کوچک، در دراز مدت برای شما هزینه خواهد داشت. هر چه پس انداز و سرمایه گذاری را زودتر شروع کنید، امنیت مالی و ثروت بیشتری به دست خواهید آورد. به یاد داشته باشید که شما برای شروع برنامه ریزی برای آینده خود، خیلی هم جوان نیستید!

اما شاید حالا نگران این باشید که سرمایه گذاری هوشمندانه را زود شروع نکرده‌اید و الان خیلی دیر شده است! در این صورت نیز فقط باید دست به کار شوید و شروع کنید. اکثر حساب‌های بازنشستگی به شما کمک می‌کنند تا در سال‌های منتهی به بازنشستگی بیشتر پس‌انداز کنید.

2- از اتوماسیون برای حفظ عادت سرمایه گذاری هوشمندانه استفاده کنید

از آنجایی که به تعویق انداختن پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بسیار آسان است، بهترین استراتژی خودکار کردن آن است. این یک راه ساده، اما آزمایش شده برای ایجاد ثروت است. شاید به همین دلیل برنامه‌هایی مثل کسر از حقوق بابت بیمه و بازنشستگی طرح‌های خوب و مفیدی هستند. اتوماسیون سرمایه گذاری هوشمندانه به این دلیل کاربردی است که پیش بینی می‌کند شما به راحتی می‌توانید از ریل مالی خارج شده و وسوسه شوید که پول خود را در جایی که نباید خرج کنید. برای موفقیت باید واقع بین باشید.

واقعیت این است که شما نیز مثل هر کسی ممکن است اشتباه کنید. پس به دنبال راه حل‌ها و راهکارهایی باشید که شما را مجبور به حفظ عادات خوب کند. هر ماه به طور خودکار از چک حقوق یا حساب بانکی خود به یک حساب پس انداز یا سرمایه گذاری مبلغی را منتقل کنید. وقتی سپرده‌های خودکار و ثابتی را تنظیم می‌کنید، قبل از اینکه پول خود را ببینید یا وسوسه شوید که آن را خرج کنید، آن را کنار می‌گذارید. این مانعی است که شما ایجاد کرده‌اید و به شما امکان می‌دهد از خود پیشی بگیرید تا پول و سرمایه خود را هوشمندانه مدیریت کنید.

آینده مالی خود را روی حالت اتوپایلوت تنظیم کنید. این روش واقعاً بهترین راه برای ساده کردن زندگی و به آرامی ثروتمند شدن است.

3- برای اهداف کوتاه مدت و شرایط اضطراری پس انداز کنید

اکثر ما تمایل داریم از اصطلاحات پس انداز و سرمایه گذاری به جای یکدیگر استفاده کنیم، اما این دو مفهوم یکسان نیستند. پس انداز پول نقدی است که برای خریدهای برنامه ریزی شده کوتاه مدت و شرایط اضطراری غیرمنتظره در اختیار داریم.

به عنوان مثال، اگر برای خودرویی که قصد خرید آن را در یکی دو سال آینده دارید پول پس انداز می‌کنید، آن را در یک حساب بانکی کاملا امن با بازده بالا نگه دارید. ممکن است این پول را برای یک مسافرت خارج از کشور و یا هزینه‌های پزشکی غیرمنتظره پس انداز کنید. سوال رایجی که همیشه پرسیده می‌شود این است که آیا باید پس انداز خود را سرمایه گذاری کنید زیرا سود پرداختی به حساب بانکی بسیار کم است؟ پاسخ تقریباً همیشه منفی است.

پس انداز شما نباید سرمایه گذاری شود، مگر اینکه مقدار زیادی ذخایر نقدی داشته باشید، زیرا ارزش آن ممکن است دقیقاً در لحظه‌ای که نیاز به خرج کردن دارید کاهش یابد. هدف از پس انداز این نیست که برای رشد پول آن را در خطر کم ارزش شدن قرار دهیم، بلکه قصد داریم پولی را ذخیره کنیم تا در صورت نیاز از آن استفاده کنیم.

اگر صندوق ذخیره اضطراری معادل حداقل 3 تا 6 ماه هزینه زندگی خود ندارید، حتما آن را در اولویت مالی خود قرار دهید. 10٪ از دستمزد ناخالص خود را کنار بگذارید تا زمانی که با مشکل مالی مواجه شدید یا نتوانستید برای مدت طولانی کار کنید، یک بالش پر از پول داشته باشید!

4- برای دستیابی به اهداف بلند مدت سرمایه گذاری هوشمندانه انجام دهید

سرمایه گذاری برعکس پس انداز است، زیرا هدف از سرمایه گذاری افزایش پولی است که در آینده دور می‌خواهید خرج کنید، یعنی در دوران بازنشستگی. همچنین، سرمایه گذاری برای اهداف کوچکتری که می‌خواهید در حداقل 5 سال به آن‌ها برسید، مانند خرید خانه یا رفتن به یک تعطیلات رویایی، بهترین راه است.

از لحاظ تاریخی، یک سبد سهام متنوع به طور متوسط 10 درصد درآمد حاصل کرده است. اما حتی اگر تنها ۷ درصد بازدهی متوسط از سرمایه‌گذاری‌های خود داشته باشید، بیش از ۱ میلیون دلار در دوران بازنشستگی برای خرج کردن خواهید داشت، به شرطی که ۴۰۰ دلار در ماه برای ۴۰ سال کنار بگذارید.

بنابراین، حداقل 10 تا 15 درصد از درآمد ناخالص خود را برای دوران بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. بله، این علاوه بر 10٪ برای پس انداز اضطراری است که قبلاً ذکر کردم. این مبالغ را به عنوان تعهدات ماهانه خود در نظر بگیرید، درست مانند صورتحساب با سررسیدی که از یک تاجر دریافت می‌کنید.

اگر پس‌انداز و سرمایه‌گذاری حداقل 20 درصد از درآمد ناخالص شما بیش از توان مالی شما به نظر می‌رسد، هزینه‌های خود را با دقت پیگیری کرده و آن‌ها را دسته‌بندی کنید. مطمئن باشید وقتی دقیقاً ببینید که چگونه پول خرج می‌کنید، فرصت‌هایی برای پس انداز بیشتر و سرمایه گذاری هوشمندانه تر پیدا خواهید کرد.

پس از ایجاد یک صندوق ذخیره اضطراری، 20 درصد از درآمد خود را کنار بگذارید. می‌توانید کل مبلغ یا 15٪ آن را سرمایه گذاری کنید و 5٪ را برای چیز دیگری، مانند خرید یک ماشین جدید یا رفتن به یک مسافرت استثنایی، پس انداز کنید.

5- از حساب های دارای مزیت مالیاتی استفاده کنید

یکی از بهترین راه‌ها برای سرمایه‌گذاری پول استفاده از حساب‌های دارای مزیت مالیاتی، مثل طرح‌های بازنشستگی است. حساب‌های بازنشستگی به شما کمک می‌کنند تا علاوه بر جمع کردن پول، همزمان صورتحساب مالیاتی خود را کاهش دهید. وقتی در حساب‌های «سنتی» سرمایه‌گذاری می‌کنید، بر مبنای پیش از مالیات مشارکت می‌کنید. این بدان معناست که پرداخت مالیات بر سهم و درآمد را می‌توانید تا زمانی که پول خود را در آینده برداشت کنید، به تعویق بیاندازید.

6- سرمایه گذاری را بر اساس «افق» خود انتخاب کنید

افق سرمایه گذاری شما مقدار زمانی است که برای حفظ سبد سرمایه گذاری خود قبل از صرف آن نیاز دارید. به عنوان مثال، اگر 40 ساله هستید و قصد دارید در سن 65 سالگی کار را رها کنید و تنها با درآمد سرمایه گذاری زندگی کنید، افق سرمایه گذاری 25 ساله دارید. در نظر گرفتن این موضوع مهم است زیرا به طور کلی، هر چه افق شما طولانی‌تر باشد می‌توانید تهاجمی‌تر سرمایه گذاری هوشمندانه انجام دهید.

اگر حداقل 10 سال فرصت داشته باشید تا یک سرمایه گذاری برای کسب درآمد منظم انجام دهید، پس زمان زیادی دارید تا از رکودهای موقتی بازار در طول این 10 سال به سلامت خارج شوید. اما با نزدیک‌تر شدن به دوران بازنشستگی، عاقلانه‌تر آن است که سرمایه‌گذاری‌های خود را بیشتر به سمت سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک سوق دهید تا ثروت خود را حفظ کنید.

به طور کلی می‌توان گفت که سرمایه گذاری در سهام یکی از پرریسک‌ترین انواع سرمایه گذاری است زیرا ارزش سهام می‌تواند روزانه تغییر کند. با این حال، این نوع سرمایه گذاری بالاترین بازده را دارد و اگر هوشمندانه انجام شود حتی می‌تواند ریسک کمی داشته باشد. اوراق قرضه ریسک کمتری دارند زیرا بازدهی ثابت اما پایین‌تری را ارائه می‌کنند. پول نقد یا معادل های نقدی، مانند صندوق سرمایه‌گذاری بازار پول، کمترین اما مطمئن‌ترین بازده را به شما می‌دهند.

بهتر است برای شروع تعیین کنید که چقدر سهام باید داشته باشید. برای این کار یک میانبر آسان وجود دارد: سن خود را از 100 کم کنید و از آن عدد به عنوان درصد سهام موجود در سبد بازنشستگی خود استفاده کنید. برای مثال، اگر 40 ساله هستید، ممکن است 60 درصد از پرتفوی مالی خود را به نگهداری سهام اختصاص دهید. اگر تمایل دارید تهاجمی‌تر باشید، به جای آن سن خود را از 110 کم کنید که نشان دهنده 70٪ برای سهام است. اما این فقط یک دستورالعمل تقریبی است و ممکن است تصمیم بگیرید آن را تغییر دهید.

شاید بخواهید درصد سهام خود را به انواع صندوق‌های سهام اختصاص دهید یا همه آن را در یک صندوق سهام قرار دهید. مبلغ باقیمانده در سایر انواع سرمایه گذاری هوشمندانه دارایی، مانند اوراق قرضه و وجه نقد سرمایه گذاری خواهد شد.

7- از صندوق های سرمایه گذاری با کارمزد بالا اجتناب کنید

صندوق‌های مختلف کارمزدهای متفاوتی را دریافت می‌کنند که به عنوان نسبت هزینه شناخته می‌شود. به عنوان مثال، نسبت هزینه 2% در سال به این معنی است که هر سال 2% از کل دارایی‌های صندوق برای پرداخت هزینه‌هایی مانند هزینه‌های مدیریت، تبلیغات و امور اداری استفاده می‌شود.

اگر می‌توانید، صندوق های مشابهی را انتخاب کنید که مثلا فقط 1 درصد کارنزد داشته باشند. شاید این رقم اندک و ناچیز به نظر برسد، اما وقتی برداشت از سود بالقوه سالانه شما کاهش می‌یابد، سرمایه شما در طول زمان واقعا افزایش چشمگیری خواهد داشت. به عنوان مثال، اگر 100,000 دلار در طول 30 سال با میانگین بازدهی 7٪ به جای 6٪ سرمایه گذاری کنید، نزدیک به 200,000 دلار تفاوت خواهد داشت. بنابراین، مطمئن شوید که صندوق‌های کم‌هزینه‌تر با درصد کارمزد کم‌تر را انتخاب می‌کنید تا از سود بالاتری بهره مند شوید.

از اصول سرمایه گذاری هوشمندانه برای ایجاد ثروت استفاده کنید

کلید ایجاد ثروت این است که هر چه زودتر پس انداز و سرمایه گذاری را شروع کنید. هیچ اشکالی ندارد که با مبالغ کوچک سرمایه گذاری هوشمندانه را آغاز کنید. حتی کنار گذاشتن فقط 20 دلار در ماه بهتر از هیچ است. و اگر دیر شروع کردید، نگرانی و استرس نداشته باشید – فقط برای شروع همین الان انگیزه پیدا کنید. سال‌ها بعد، زمانی که پس‌انداز و سرمایه‌ لازم برای تحقق رویاهایتان را داشته باشید، بسیار خوشحال خواهید شد که روزی تصمیم گرفتید آینده مالی خود را تحت کنترل درآورید.

اصول سرمایه گذاری موفق

چطور می توان روی استارت آپ ها سرمایه گذاری کرد؟

فضای کار اشتراکی و مزیت های آن

راه اندازی مجتمع استارتاپی و نوآورانه در تهران

چطور می توان روی استارت آپ ها سرمایه گذاری کرد؟

استارت آپ در حقیقت نوعی از شرکت است که نوپا می‌باشد و با یک ایده اولیه کار خود را شروع می‌کند؛ ولی با سرعت رشد کرده و سریع به درآمد می‌رسد. از معروف‌ ترین استارت آپ های دنیا می‌توان به گوگل ، مایکروسافت و اپل اشاره کرد. استارت آپ با یک ایده ناب و خلاق شکل می‌گیرد.

آیا ایده منحصربه‌فرد به‌ تنهایی می‌تواند ضامن موفقیت یک استارت آپ باشد؟

خیر. ایده قدم اول است و پس‌ازآن راهی طولانی برای رسیدن به مقصد موفقیت وجود دارد، درنتیجه قدم‌های بعدی نیز اصول سرمایه گذاری موفق مؤثر هستند.

یکی از این قدم‌های مهم، سرمایه‌گذاری است تا با استفاده از سرمایه و فراهم آوردن امکانات لازم بتوان ایده ذهنی را به مرحله تجاری شدن و درآمدزایی رساند.

نحوه سرمایه گذاری در استارت آپ ها باید به روش مناسبی صورت پذیرد تا ایده اولیه به ثمر برسد و کارآفرین و سرمایه‌گذار به سود زیادی دست پیدا کنند. در این مقاله سعی کرده‌ایم نکاتی مهم در مورد سرمایه‌گذاری در استارتاپ ها و شیوه‌های مختلف حمایت از استارت آپ ها را به شما معرفی کنیم.

سر تیترهای این مقاله به‌این‌ترتیب به شما ارائه می‌شوند:

• سرمایه استارت آپ از کجا تأمین می‌شود؟
• انواع سرمایه‌گذارها
• نکاتی برای سرمایه‌گذاران در استارت آپ

سرمایه استارت آپ از کجا تأمین می‌شود؟

سرمایه‌گذاری شخصی:

در موارد معدودی برخی از کارآفرینان، سرمایه لازم برای ادامه کار را دارند و یا به دلیل اینکه ایده اشان کم سرمایه است نیازی به حمایت مالی ندارند.

روش‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری در استارتاپ ها وجود دارد، مثل، سرمایه شخصی، کمک مالی از دوستان و آشنایان، سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاران کلان یا خرد، وام‌های بانکی، سرمایه‌گذاری جمعی و …

شاید بهترین گزینه این باشد که یک سرمایه‌گذار بزرگ در استارت آپ سرمایه‌گذاری کلان کرده و خیال کارآفرین از تأمین منابع مالی آسوده باشد و دغدغه فراهم کردن پول لازم برای هزینه‌های کسب وکار را نداشته باشد؛ اما واقعیت چیزی غیرازاین است.

اکثر استارت آپ ها با سرمایه‌گذاری شخصی شروع به کار می‌کنند. معمولاً سرمایه‌گذاران بر روی ایده‌هایی که هنوز اجرایی نشده است ریسک نکرده و سرمایه‌گذاری نمی‌کنند.

به روش سرمایه‌گذاری از جیب خود کارآفرین، سرمایه‌گذاری شخصی می‌گویند. البته لزومی ندارد که حتماً پول خود کارآفرین باشد، وی می‌تواند روی کمک دوستان و خانواده خود هم حساب باز کند. در این روش خبری از سرمایه‌گذاران نیست. سرمایه شخصی می‌تواند هزینه‌های اولیه مثل ایجاد وب‌سایت یا خرید مواد اولیه را پوشش دهد.

درصورتی‌که کارآفرین سرمایه بیشتری داشته باشد حتی برای تبلیغات و بازاریابی نیز نیازی به گذاشتن وقت و جذب سرمایه‌گذار ندارد و تمام تمرکز خود را در اجرا و عملی کردن ایده خود می‌گذارد.

در اکثر مواقع استارت اصول سرمایه گذاری موفق آپ هایی که با سرمایه شخصی پیش می‌روند زودتر به موفقیت می‌رسند. البته این نکته را باید در نظر بگیرید که فرآیند استفاده از سرمایه شخصی کمی کند است؛ زیرا در اغلب اوقات افراد به‌اندازه‌ای سرمایه ندارند که تمام‌کارها را بتوانند با سرعت پیش ببرند و امکانات لازم را برای خود و تیمشان فراهم کنند.

همچنین سرمایه شخصی همیشه به‌صورت نقد نیست و گاهی شامل دارایی‌های افراد مانند ماشین، خانه، طلا و … می‌باشد که تبدیل کردن آن به پول نقد پروسه‌ای زمان‌بر است و به‌صورت آنی در دسترس قرار نمی‌گیرد.

اگر کارآفرینی از سرمایه شخصی خود استفاده کند، به این دلیل که هزینه‌های اساسی استارت آپ را خود به عهده گرفته و تا جای مورد قبولی کار را پیش برده، می‌تواند برای ادامه راه از سرمایه‌گذار کمک بگیرد و درواقع در جلب اعتماد سرمایه‌گذار برای یک استارت آپ آماده یا حتی نیمه آماده موفق خواهد بود.

اینکه شما یک ایده خام پیش روی سرمایه‌گذار نمی‌گذارید و تا بخشی از راه را با حساب شخصی خود رفته‌اید می‌تواند انگیزه سرمایه‌گذاری در سرمایه‌گذار را بالا ببرد.

تا زمانی که شما روی ایده خود زمان نگذارید و زحمت نکشید و کار خود را باور نکنید دیگران نیز شمارا باور نخواهند کرد و این خود مانعی برای جذب سرمایه‌گذار است. سرمایه گذاران تمایل دارند تلاش کارآفرین برای محقق شدن ایده را ببینند و این را نشانه‌ای برای موفقیت حتمی استارت آپ می‌دانند.

سرمایه بیرونی:

گاهی سرمایه‌گذاری در استارتاپ ها از طریق منابع بیرونی انجام می‌شود. منابع بیرونی همان قرض است که کارآفرین پس از مدتی باید آن را به صاحب حقیقی یا حقوقی‌اش برگرداند. استفاده از سرمایه بیرونی کار راحتی است و با سرعت بالایی همراه است زیرا معمولاً افراد یا مؤسساتی هستند که این کار را برای شما انجام دهند (مثل مؤسسات مالی و یا بانک‌ها).

اگر کارآفرینی برای پیشبرد اهداف استارت آپی خود تن به قرض و وام می‌دهد باید آن را درست و به‌جا هزینه کند و آن را در فعالیت‌های پیش‌پاافتاده هدر ندهد و درواقع قرض خود را درزمینه کسب درآمد بیشتر هزینه کند. (به‌عنوان‌مثال اگر قصد راه اندازی رستوران را دارد با پول قرض گرفته شده، گاز و فر و تجهیزات آشپزخانه‌ای که میلیون‌ها تومان هزینه دارند را تهیه کند و هر چه سریعتر کسب و کار خود را راه بیاندازد و با پول وام حقوق افراد تیم را پرداخت نکند).

شراکت در سهام:

سرمایه‌گذار با متقبل شدن بخشی از هزینه‌ها و حمایت مالی از استارت آپ در سهام آن شریک می‌شود. به نسبت پولی که سرمایه‌گذاری می‌شود، سهام استارت آپ به نام سرمایه‌گذار می‌شود.

سرمایه‌گذاران خیلی به این شیوه تمایلی ندارند زیرا ممکن است ایده با موفقیت روبه‌رو نشود و سهام استارت آپ نتواند سرمایه هزینه شده آنان را جبران کند ولی در مقابل کارآفرینان از این روش استقبال زیادی می‌کنند زیرا مجبور نیستند بدهی خود به حامی مالی اشان را در کوتاه‌مدت و یا به‌صورت قسطی پرداخت کنند و همین مسئله باری از روی دوششان کم می‌کند.

زمانی که سرمایه‌گذار در سهام شریک می‌شود جزئی از تیم شده است و کارآفرین می‌تواند از وی به‌عنوان یک نیروی متخصص و باتجربه استفاده کند. این روش معایبی هم دارد و آن اینکه کارآفرین مجبور است تا انتهای کار با شخص یا اشخاص دیگری سهیم باشد و استقلال خود در تصمیم‌گیری و اجرای برنامه را محدود کند و گاهی ممکن است اختلاف‌هایی در این زمینه بروز کند که ادامه کار را برای طرفین مشکل کند.

البته شراکت در سهام معمولاً در استارت آپ هایی انجام می‌گیرد که دارای پروژه طولانی‌مدت هستند و برای طی مسیر خود نمی‌توانند با گرفتن وام و قرض هزینه‌های خود را پرداخت کنند.

انواع سرمایه‌گذارها

سرمایه‌گذاران با توجه به روش و فاز سرمایه‌گذاری و میزان سرمایه به سه دسته تقسیم می‌شوند:

• فرشتگان سرمایه‌گذار: این سرمایه‌گذاران معمولاً در فازهای اولیه (مرحله هسته) به حمایت مالی از استارت آپ ها می‌پردازند. میزان سرمایه گذاری در این مرحله از لحاظ رقمی خیلی بالا نیست.
• شتاب‌دهنده‌های استارت آپ: این سرمایه‌گذاران نیز در فازهای اولیه شروع به سرمایه‌گذاری می‌کنند و علاوه بر سرمایه، امکانات، محل کار، مشاوره، متخصص و … را نیز برای استارت آپ ها فراهم می‌آورند. آن‌ها در قبال سرمایه‌گذاری خود در سهام استارت آپ شریک می‌شوند.
• شرکت‌های سرمایه‌گذار خطرپذیر: این شرکت‌ها در فازهای بالاتر شروع به سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا می‌کنند. این شرکت‌ها باید دارای سایت باشند و معمولاً زمینه‌های موردعلاقه خود برای سرمایه‌گذاری را در سایتشان منتشر می‌کنند. کارآفرینان نباید به شرکت‌های سرمایه‌گذاری که فاقد سایت هستند اعتماد کنند.

نکاتی برای سرمایه‌گذاران در استارت آپ

• پیش از انجام سرمایه‌گذاری باید استارت آپ و عملکرد و ایده اولیه آن کاملاً بررسی شود. یک سرمایه‌گذار باید بداند در چه زمینه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کند و بهتر است از بین استارت آپ های مختلف آن تیمی را انتخاب کند که نسبت به آن دانش یا حتی تخصص دارد. (برای مثال، دندان‌پزشکان بر روی تکنولوژی‌های جدید دندانپزشکی سرمایه‌گذاری می‌کنند)
• در سرمایه‌گذاری باید سابقه کارآفرین و یا تیم استارت آپ کاملاً بررسی شود و سپس برای سرمایه‌گذاری اقدام شود. اینکه چه مدت از شروع کار استارت آپ می‌گذرد؟ چرا بنیان‌گذاران تابه‌حال سرمایه موردنیاز خود را فراهم نکردند؟ آیا تابه‌حال از سرمایه شخصی یا دوستان و آشنایان در استارت آپ خود هزینه کرده‌اند یا خیر؟ و … می‌تواند نکات قابل‌تأملی باشند که معنای مهمی پشت آن نهفته است. سابقه بنیان‌گذاران و ارتباط دانش و تخصص آن‌ها با اهداف استارت آپ نکته مهم دیگری است که باید برای حمایت از استارت آپ ها به آن توجه کرد. البته لازم نیست پشت هر ایده‌ای یک دانشمند باشد اما افراد غیرمتخصص با دانش اندک هم نمی‌توانند تضمین خوبی برای موفقیت یک ایده باشند.
• سلامت کار و شفافیت مسیر و اهداف، بسیار حائز اهمیت است. پیش از انجام سرمایه‌گذاری باید تمام جزییات استارت آپ کاملاً بررسی شود و هیچ نکته تاریک و مبهمی باقی نمانده باشد. اگر کارآفرینان در این زمینه کوتاهی کردند و تمایلی به باز کردن موضوعات نداشتند و یا رفتارهای ضدونقیض از خود نشان دادند باید به صحت گفته‌های آنان شک کرد و زمان بیشتری برای تحقیق و بررسی انجام داد. جلب اعتماد برای طرفین سرمایه‌گذار و کارآفرین از نکات کلیدی و اساسی در یک استارت آپ است.
• یک سرمایه‌گذار در صورت داشتن سرمایه کافی می‌تواند روی طیف وسیع و متنوعی از استارت آپ ها سرمایه‌گذاری کند. ممکن است دراین بین چند ایده به‌صورت غیرقابل‌باوری رشد کرده و به موفقیت دست پیدا کنند که این امر می‌تواند ضرر احتمالی از شکست ایده یا ایده‌های دیگر را تا حد زیادی جبران کند. البته از اصول سرمایه‌گذاری این است که باید پول مازاد سرمایه‌گذاری شود، یعنی برای سرمایه‌گذاری، خانه، ماشین و لوازم ضروری زندگی فروخته نشود. زیرا در اینصورت با از بین رفتن سرمایه، زندگی فرد به کلی مختل می‌شود.

سرمایه‌گذار باید پولی را سرمایه‌گذاری کند که قدرت از دست دادنش را داشته باشد.

• باید بررسی کرد بازاری که استارت آپ قرار است در آن فعالیت و درآمدزایی کند به چه میزان بزرگ و یا قابل‌توجه است. این رونق بازار نه‌تنها در زمان حال بلکه برای آینده هم باید موردتوجه قرار بگیرد. کارآفرین باید سرمایه‌گذار را قانع کند که ایده کسب‌وکارش می‌تواند در حال و آینده برای بازار جذاب باشد و مشتری‌های بی‌شماری را کسب کند. شاید ایده با خود، بازار جدیدی به وجود بیاورد که تا پیش‌ازاین نبوده است. معمولاً سرمایه‌گذاران به حمایت مالی از استارت آپ های نوآور و خلاق تمایل نشان می‌دهند. شناسایی پتانسیل بازار فروش ایده از اصول مهم پیش از سرمایه گذاری است.

• سرمایه‌گذار باید یک ویژگی را در کارآفرین به‌وضوح ببیند و این ویژگی عملگرا بودن است. به این معنی که حرف‌های او فقط در حد حرف نبوده، بلکه روی ایده کارشده و تبدیل به کسب‌وکار شده باشد. اگر کارآفرین در مرحله‌ای باشد که محصولش در بازار مورداستفاده قرارگرفته است، سرمایه‌گذاران با فراغ بال به حمایت از استارت آپ ها می‌پردازند. یک ایده محصول شده خیلی جلوتر از ایده در سر و یا در دفتر کار مانده است.
• درصورتی‌که استراتژی سرمایه‌گذار با کارآفرین همسو باشد امکان همکاری بین این دو خیلی بهتر پیش خواهد رفت و سرمایه‌گذار را درگیر روند کار می‌کند.
• نباید این نکته را فراموش کرد که گاهی حس ششم سرمایه‌گذار نسبت به کارآفرین، استارت آپ و روند آن می‌تواند تأثیر بسزایی بر تصمیم‌گیری سرمایه‌گذار بگذارد. برقراری روابط مثبت و صادقانه می‌تواند در جذب سرمایه گذار مفید واقع شود.

نکاتی که در این مقاله ذکر شد هم برای کارآفرینان استارت آپی و هم برای سرمایه‌گذارانی که قصد سرمایه‌گذاری در استارتاپ ها را دارند بسیار مفید است. تلاش برای ساختن یک رابطه مالی دوطرفه می‌تواند طرفین معامله را به سود زیادی برساند.

سرمایه گذاری چیست

سرمایه گذاری چیست و چی نیست؟ این سؤال را بهتر است به این شکل بپرسیم و تعریف کنیم. در یک کلام می‌توان گفت سرمایه گذاری یعنی کارهایی که باعث رشد دارایی شود. با همین تعریف می‌توان به سادگی فهمید که چقدر این موضوع در زندگی ما تاثیر گذار است و چه اندازه نیاز به سرمایه گذاری داریم.

آخرین باری که تصمیم به سرمایه گذاری گرفتید را به یاد بیاورید. شاید همین چند ساعت پیش یا چند روز قبل یا شاید هم سال گذشته و سال‌های قبل‌تر باشد. اما نکته اینجاست که عمل هم کرده‌اید، در سرمایه گذاری موفق بوده‌اید؟ ممکن جواب بسیاری منفی باشد و دلیل آن هم این است که قبل از سرمایه گذاری تعریف دقیق آن را نمی‌دانند و با چارچوب معنایی این فعالیت تخصصی آشنا نیستند.

در این مقاله از بلاگ داراتو قرار است به صورت کامل و جامع به تعریف سرمایه گذاری و اهمیت آن در زندگی بپردازیم. همچنین ببینیم که این کار مهم چه مزایا و چه اصولی دارد. در ادامه این مقاله با ما همراه باشید تا با سرمایه گذاری بیشتر آشنا شده و بتوانید برای سرمایه گذاری‌های آینده خود تصمیم گیری بهتری داشته باشید.

فهرست موضوعات مقاله

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری یعنی قرار دادن سرمایه در مسیری که باعث کسب سود شود. یعنی شما از طریق خرید دارایی‌های مختلف بتوانید در آینده نزدیک یا دور با فروش آن دارایی سود کنید. از نظر اقتصاددان‌ها سرمایه گذاری یعنی خرید انواع کالا که در حال حاضر استفاده نمی‌شوند و در آینده به آن نیاز پیدا خواهید کرد.

در بازار بورس فرآیند خرید سهم به عنوان دارایی و پیش بینی اینکه سهم در آینده سودآور خواهد بود یا خیر، سرمایه گذاری نامیده می‌شود. همانطور که مشاهده می‌کنید در تعریف سرمایه گذاری واژه سود و کسب سود بیشترین کاربرد را دارد.

دلیل آن هم این است که سرمایه گذاری با هدف کسب سود یا حداقل حفظ ارزش دارایی اولیه انجام می‌شود. البته امکان ضرر و از دست دادن سرمایه هم وجود دارد، اما ترجیح این است که افراد قبل از شروع سرمایه گذاری احتمال ضرر دارایی را به حد ناچیز برسانند.

سرمایه گذاری را می‌توان از نظر زمانی و میزان ریسک به دسته‌های مختلفی تقسیم کرد. در ادامه تعریف سرمایه گذاری از نظر زمانی را قرار داده‌ایم.

انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی

به طور معمول سرمایه گذاری‌ها از نظر زمانی به سه دسته سرمایه گذاری کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تقسیم می‌شوند. در ادامه با این مفاهیم بیشتر آشنا خواهیم شد.

سرمایه گذاری کوتاه مدت

هدف افرادی که وارد این مدل از سرمایه گذاری می‌شوند، کسب سود در بازه زمانی کوتاه مدت است. ریسک این روش سرمایه گذاری بسیار بالاست. گاهی از طریق نوسان گیری بازار بورس، فرصت طلبی در نوسانات قیمتی بازار سکه و طلا و همچنین خرید خودرو یا ملک در بازارهای ناثابت می‌توان به صورت کوتاه مدت به سودهای بالایی دست یافت. البته این روش همیشه روی خوش نشان نمی‌دهد و ممکن است ضررهای جبران ناپذیری را به شما متحمل کند.

سرمایه گذاری میان مدت

در این مدل از سرمایه گذاری هدف از قرار دادن پول در بازارهای مختلف کسب سود در بازه‌های چند ماهه (معمولا بیشتر از یک ماه) و تا 2 سال است. ریسک این مدل کمتر از سرمایه گذاری کوتاه مدت است. افرادی که قصد اینگونه از سرمایه گذاری را دارند، باید شناختی نسبی از بازار مورد نظر خود داشته باشند. سرمایه گذاری در سپرده‌های بانکی و صندوق‌های سرمایه گذاری از انواع میان مدت به حساب می‌آید. برای مثال صندوق درآمد ثابت یا صندوق طلا در بازه زمانی یک ساله بازدهی قابل قبولی دارد.

سرمایه گذاری بلند مدت

سرمایه گذاری بلند مدت معمولا در بازه‌های زمانی 2 تا 5 سال و حتی گاهی بیشتر انجام می‌شود. هدف از این نوع کسب سود در بلند مدت است. سرمایه گذاران برای این مدل باید صبر بالایی داشته باشند و براساس نوسانات و جو بازارهای مختلف تصمیم گیری‌های احساسی نداشته باشند. وارن بافت غول سرمایه گذاری جهان می‌گوید: «اگر می‌خواهی پول دار شوی، وقتی می‌بینی همه حریص سرمایه گذاری‌اند، آرام باش و وقتی همه آرامند حریص سرمایه گذاری باش.» این جمله برای سرمایه گذاران بلند مدت خیلی کاربرد بیشتری پیدا می‌کند. البته برای این مدل سرمایه گذاری باید بازار را خیلی خوب شناخته باشید.

برای مثال اگر از سال 80 تا سال 90 در بازار بورس سرمایه گذاری می‌کردید، سود زیادی نصیب شما نمی‌شد. در مقابل اما بازار طلا در این مدت رشد بسیار زیادی داشته است. اما در بازه زمانی سال 90 تا 1400 بازدهی بازار سهام از بازار طلا خیلی بیشتر بوده است.

مزایای سرمایه گذاری

سرمایه گذاری در هر کجا از دنیا مزایای بسیاری دارد. در ایران اما وضعیت متفاوت است. تورم و کم شدن هرروزه ارزش پول باعث شده تا همه افراد به هر طریقی به فکر حفظ ارزش پول یا افزایش سرمایه خود باشند. در ادامه با توجه به همین اوضاع، مزایای مختلف سرمایه گذاری در ایران را بررسی کردیم.

دور زدن تورم با سرمایه گذاری

تورم در دو دهه گذشته صدمات زیادی را به اقتصاد ما وارد کرده و بار تحمل آن بیش از هر چیز بر دوش مردم بوده است. در این شرایط سرمایه گذاری می‌تواند تا حدی باعث حفظ ارزش دارایی در برابر تورم‌های افسار گسیخته باشد. گاهی هم ممکن است حتی سرمایه گذاری به گونه‌ای انجام شود که ارزش پول و دارایی از تورم پیشی بگیرد.

برای درک این موضوع به این مثال توجه کنید:

در سال 1380 قیمت معمول یک خانه 60 متری در تهران حدود 10 تا 15 میلیون بود. در بهترین حالت قیمت همان خانه در تورم امروز در مرکز تهران حدود 3 میلیارد تومان است. اما اگر همان زمان دارایی خود را در یک سرمایه گذاری با سود سالانه 30 درصد قرار می‌دادید، امروز سرمایه شما حدود 7 میلیارد تومان می‌شد. با این سرمایه در حال حاضر می‌توان در مرکز تهران دو خانه 60 متری خرید.

حفظ ارزش پول

یکی از تاثیرات مستقیم افزایش تورم، از بین رفتن ارزش پولی کشور است. در این وضعیت پس انداز نه تنها گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری نیست، بلکه بسیار غلط و زیان ده است. به همین دلیل افراد باید برای حفظ ارزش پولی خود سرمایه گذاری کنند تا در آینده پشیمان نباشند.

آرامش خاطر بیشتر

وقتی با سرمایه گذاری آشنا باشید، هیچ وقت در آینده حسرت فرصت‌های مالی از دست رفته را نمی‌خورید و می‌توانید رفاه و آسایش بیشتری برای خودتان و خانواده‌تان فراهم کنید.

رسیدن به اهداف مالی و غیر مالی

همه ما اهداف مالی و غیر مالی بسیاری داریم که برای رسیدن به آن‌ها برنامه ریزی می‌کنیم. اما برای رسیدن به اهداف مالی و حتی گاهی اهداف غیر مالی تنها راه موجود سرمایه گذاری است. خرید خانه، زمین، ویلا، وسیله نقلیه، لوازم منزل، تجهیزات کامپیوتری و مواردی از این دست همه با سرمایه گذاری میسر می‌شوند. از طرفی اهداف غیر مالی مثل ازدواج هم نیاز به سرمایه گذاری درست و اصولی دارند.

چند اصل مهم برای موفقیت در سرمایه‌گذاری

سرمایه گذاری کاری تخصصی است و برای انجام آن باید اصول خاصی را رعایت کرد. افرادی که قصد سرمایه گذاری دارند باید ابتدا هدف خود را مشخص کنند و سپس مواردی مثل شرایط مالی، خصوصیت‌ها، ریسک، بازدهی و نقد شوندگی بازار مورد اصول سرمایه گذاری موفق نظر را بسنجند. در ادامه هر کدام از این موارد را به تفصیل بررسی کردیم.

مشخص کردن هدف سرمایه‌گذاری

اولین اصل در شروع سرمایه گذاری مشخص کردن هدف است. اهداف سرمایه گذاری شما ممکن است خیلی بزرگ باشند، مثل خرید یک خانه مجلل یا تبدیل شدن به یکی از ثروتمندان جهان. گاهی هم اهداف کوچکتر هستند، مثل خرید لپ تاپ یا دوچرخه و مواردی از این دست.

بهتر است هدفی که برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنید، واضح و روشن باشد. مثلا اگر هدف خرید خانه است، مشخص کنید که خانه در کدام منطقه است و چه متراژی دارد. وقتی هدف مشخص و واضح باشد بهتر می‌توان برای دستیابی به آن برنامه ریزی کرد.

تعیین افق زمانی سرمایه گذاری

هر مدل سرمایه گذاری باید افق زمانی مشخص داشته باشد. در واقع اگر برای سرمایه گذاری افق زمانی تعیین نکنید، هیچ گاه موفق نخواهید شد. برای مثال اگر قصد سرمایه گذاری در بورس را دارید باید از ابتدا تعیین کنید که قرار است طی دو سال پول خودتان را به خرید سهام یا سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری اختصاص بدهید.

توجه به شرایط مالی

برای سرمایه گذاری باید شرایط مالی را در نظر گرفت. به طور معمول به افراد مختلف پیشنهاد می‌شود که با کل دارایی خود وارد سرمایه گذاری در یک بازار یا حتی چند بازار نشوند. بهتر است قبل از قرار دادن دارایی در یک سرمایه گذاری ابتدا هزینه‌های زندگی را تخمین بزنید و سپس در صورتی که مبالغی برای شما باقی مانده باشد که به آن‌ها نیازی اصول سرمایه گذاری موفق ندارید، می‌توانید این مبالغ را وارد انواع مختلف سرمایه گذاری‌ها کنید.

سن سرمایه‌گذار

افراد در سنین مختلف، استراتژی‌های متفاوتی برای سرمایه گذاری دارند. مثلا افراد بین 20 تا 25 ساله ریسک پذیری بیشتری دارند و منابع مالی خود را راحت‌تر می‌توانند در سرمایه گذاری‌های مختلف وارد کنند. اما در مقابل افراد 60 تا 65 ساله که در دوران بازنشستگی به سر می‌برند، بیشتر به فکر حفظ سرمایه خود هستند و به کارهایی مثل پس انداز کردن و سرمایه گذاری در دارایی‌های ثابت مثل صندوق درآمد ثابت روی می‌آورند.

تعیین زمان

یکی از اصول مهم سرمایه گذاری تعیین مدت زمان سرمایه گذاری است. شما باید این نکته را بدانید که سرمایه گذاری یک کار از نظر زمانی نامحدود نیست. حتما قبل از شروع سرمایه گذاری باید با خودتان عهد ببندید که مثلا می‌خواهم تا دو سال این پول را در صندوق طلا قرار بدهم یا می‌خواهم طی پنج سال آینده با این روش سپرده گذاری یک سود معقول به دست بیاورم.

گاهی هم ممکن است براساس هدف خود، زمان را مشخص کنید. مثلا خرید دوچرخه تا آخر سال هدف شماست. در این حالت شما باید پول خود را در بازه یکساله سرمایه گذاری کنید تا بتوانید به نتیجه دلخواه خود برسید.

تعیین زمان تا حد زیادی هم به مدل شخصیت شما ارتباط دارد؛ مثلا اگر آدم صبوری نیستید، بهتر است وارد سرمایه گذاری‌های بلند مدت نشوید. برای مثال صندوق‌های سهامی و طلا در کوتاه مدت احتمال بازدهی بالایی ندارند و برای سرمایه گذاری در آن‌ها باید صبر بیشتری داشته باشید.

کسب دانش سرمایه‌گذاری

سرمایه گذاری کاری تخصصی است و برای موفقیت در آن باید علم آن را کسب کرده باشید. البته هر سرمایه گذاری نیازمند دانش متفاوتی است. برای مثال برای ورود به بازار بورس نیاز به تخصص و مهارت‌های بسیاری دارید، اما در مقابل صندوق‌های سرمایه گذاری خیلی نیاز به دانش و مهارت‌های بالا ندارند.

بررسی میزان ریسک پذیری

سرمایه گذاری و ریسک دو مقوله از هم جدا نشدنی‌اند. یعنی نمی‌توان بدون در نظر گرفتن ریسک و بدون ریسک سنجی وارد سرمایه گذاری شد. برای مثال صندوق درآمد ثابت یک صندوق کاملا کم ریسک است، اما در مقابل صندوق سهامی ریسک بالایی دارد. سرمایه گذاری در این دو صندوق بدون در نظر گرفتن میزان ریسک ممکن است شما را به یک سرمایه گذار همیشه شکست خورده تبدیل کند.

در نظر گرفتن بازدهی مورد انتظار

هدف اصلی سرمایه گذاری کسب بازدهی است، اما نکته اینجاست که میزان بازدهی مقداری بی نهایت نیست و به همین دلیل شما باید مقدار بازدهی مورد انتظار خود را مشخص کنید. یا اینکه میزان بازدهی مورد انتظار سرمایه گذاری را تعیین کنید. البته برای بررسی میزان بازدهی همیشه باید میزان ریسک را هم در نظر گرفت و این دو مقوله کاملا با یکدیگر هم سو هستند. به طوری که می‌توان گفت ریسک بیشتر احتمال بازدهی بیشتر دارد و ریسک کمتر احتمال بازدهی کمتری دارد.

بررسی نقدشوندگی

مقوله نقد شوندگی خیلی مهم است و افراد نابلد آن را نادیده می‌گیرند. نقد شوندگی یعنی دارایی که برای سرمایه گذاری خریده شده، به راحتی در بازار قابل خرید و فروش باشد و نقد کردن آن سخت نباشد. برای مثال خرید مسکن یا یک دستگاه صنعتی گران قیمت ممکن است از نظر اقتصادی خیلی پر سود باشد، اما از نظر نقد شوندگی در مقایسه با خرید سهام یا صندوق سرمایه گذاری در رتبه پایین‌تری قرار می‌گیرد.

چه چیزهایی سرمایه گذاری نیست؟

در این مقاله از چیزهایی گفتیم که از جنس سرمایه گذاری هستند، اما جالب است که خیلی از کارها با اینکه سرمایه گذاری نیست، اما سرمایه گذاری به حساب می‌آید؛ برای مثال سپرده گذاری. بسیاری از افراد فکر می‌کنند که سپرده گذاری بانکی و دریافت سود نوعی سرمایه گذاری است، اما این نکته درست نیست.

نوسان گیری هم از نظر بسیاری از افراد نوعی سرمایه گذاری به حساب می‌آید، که تعبیر غلطی است. افرادی که از نوسان بازار سود می‌کنند، معمولا در کوتاه مدت به دنبال سود گرفتن از تلاطم‌های بازارند. این کار پر ریسک معمولا بدون دانش خاصی انجام می‌شود و بعید است افرادی که به این کار مشغولند دچار ضررهای هنگفت نشده باشند.

سرمایه گذاری در داراتو

یکی از روش‌های سرمایه گذاری، قرار دادن پول در صندوق‌های سرمایه گذاری است. سرمایه گذاری در داراتو به همین شیوه انجام می‌شود. اما نکته‌ای که باعث تمایز داراتو از سایر شرکت‌های خدمات دهنده صندوق می‌شود، مدیریت سبد دارایی‌ها و تحلیل شرایط بازار برای انجام بهتر این مدیریت است.

داراتو به پشتوانه کارگزاری آگاه و با کمک متخصصان مالی با تجربه از الگوریتم‌های پیشرفته‌ای استفاده می‌کند تا با بررسی روند تغییرات بازار بتواند با بهترین عملکرد و تحلیل، بهترین ترکیب دارایی را به شما پیشنهاد بدهد. همچنین پیش از سرمایه گذاری در داراتو با شرکت در آزمون ریسک سنجی می‌توانید با شخصیت مالی خود آشنا شوید و در نهایت بهترین سبد داراتو به شما پیشنهاد داده می‌شود.

پیشنهاد می‌کنیم برای آشنایی بیشتر با سبدهای داراتو وارد صفحه طرح‌های داراتو شوید.

سخن پایانی؛ هیچ وقت برای سرمایه گذار شدن دیر نیست

در این مقاله توضیح دادیم که سرمایه گذاری چیست و سعی کردیم مزایا و اصول مهم آن را توضیح بدهیم. اما نکته مهم اینجاست که سرمایه گذاری امری بسیار مهم و حیاتی برای داشتن زندگی بهتر است. به همین دلیل همه افراد می‌توانند با هر مدل شخصیتی سرمایه گذاری خود را آغاز کنند. برای این کار به شما پیشنهاد می‌کنیم که ابتدا اصول مهم سرمایه گذاری را یاد بگیرید و سپس شخصیت مالی خودتان را بشناسید. در پایان می‌توانید بازار مناسب خودتان را پیدا کنید و با دید بازتری وارد سرمایه گذاری شوید.

از شما خواهشمندیم نظرات و پیشنهادات خودتان را در اصول سرمایه گذاری موفق قسمت نظرات وارد کنید. همچنین می‌توانید سؤالات خودتان را درباره سرمایه گذاری در قسمت نظرات بنویسید. کارشناسان ما در داراتو پاسخگوی شما خواهند بود.

تحریریه داراتو

ما در تیم تحریریه داراتو امیدواریم با مطالب آموزشی بتوانیم سطح دانش مالی شما را ارتقا بدهیم تا در آینده سرمایه گذاری را به شکل بهتری تجربه کنید. در این راه حمایت‌های شما با نظرات و پیشنهادات بیشترین کمک را به ما خواهد کرد. پس منتظر شنیدن نظرات شما در بخش ارسال دیدگاه‌ها هستیم. همیشه در سود باشید.