سرمایه‌گذاری با ریسک کم

آیا سرمایه‌گذاری با ریسک کم ممکن است؟- ۵ مثال از سرمایه‌گذاری کم ریسک

وقتی نوبت به سرمایه‌گذاری و به کارگیری منابع مالی می‌رسد٬ افراد بیشتر به دنبال راهکاری برای سرمایه‌گذاری هستند که مطمئن و قابل اعتماد باشد و آن‌ها را از مواجهه با خطرات احتمالی این مسیر دور نگه دارد. این طرز تفکر٬ طبیعی به نظر می‌رسد چرا که همه ما می‌خواهیم پول و سرمایه‌ای که با سختی و تلاش به دست آورده‌ایم را ایمن نگه داریم و در بهترین حالت هم زمان هم آن را رشد دهیم. تقریبا افراد تمایل ندارند که در طول زمان پول و سرمایه‌شان راکد بماند بلکه ترجیح می‌دهند در مقابل آن را به کار بگیرند و ارزش پول خود را افزایش دهند.
سرمایه‌گذاری کم ریسک یا سرمایه‌گذاری مطمئن در دسته‌ای از فعالیت‌های سرمایه‌‌گذاری قرار می‌گیرد که سرمایه‌گذار ریسک کمی را تجربه می‌کند و نگرانی چندانی از بابت سرمایه خود ندارد. بله٬ گزینه‌های سرمایه‌گذاری بسیاری وجود دارند که ریسک بالایی دارند اما دسته نه چندان کوچکی از سرمایه‌گذاران وجود دارد که نگران امنیت مالی سرمایه خود هستند و دائما در حال جستجو برای امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری هستند.
اما بهترین سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک که می‌توانید پول خود را با خیال آسوده به کار گیرید کدامند؟ در ادامه به این سوال بیشتر می‌پردازیم.

سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟

می‌توان به سادگی این دسته از سرمایه‌گذاری‌ها را تعریف کرد. در این دسته از فعالیت‌های سرمایه‌گذاری٬ تقریبا فقط شانسی جزئی برای از دست دادن همه یا بخشی از پول شما وجود دارد. سرمایه‌گذاری کم ریسک به سرمایه‌گذار یک پوشش امنیتی ارائه می‌دهد چرا که در این روش سرمایه‌گذاری به احتمال زیاد ارزش پول و سرمایه شما به طور ناگهانی کاهش نمی‌یابد.
به هر حال٬ هر زمانی که شما تصمیم به سرمایه‌گذاری بگیرید باید بدانید که ریسک٬ عنصری است که به دنبال این تصمیم خواهد آمد. در این موقعیت تنها ترفنر سرمایه‌گذاری با ریسک کم کاربردی در مقابل ریسک این است که بفهمید ریسک دقیقا کجاست. به همین دلیل بهتر است که ریسک سرمایه‌گذاری خود را در سبد سرمایه پخش کنید.
نکته مهم دیگری که درباره سرمایه‌گذاری با ریسک پایین باید بدانید این است که با این انتخاب بعید است که اصل سرمایه خود را از دست بدهید اما همین طور بعید است که نرخ بازدهی بالایی از فرایند سرمایه‌گذاری خود کسب کنید. همه این‌ها نتایجی است که از انتخاب افراد در مورد متغیرهای فرایند سرمایه‌گذاری نشات می‌گیرد.
بهتر است بدانید که اگر به دنبال رشد هستید٬ استراتژی‌هایی را باید در فرایند سرمایه‌گذاری خود به کار بگیرید مه با اهداف بلند مدت شما سازگاری بیشتری دارند. حتی در سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک بالاتر مانند سهام٬ بخش‌هایی (مانند سهام سود سهام) وجود دارد که ریسک سرمایه‌گذاری شما را کاهش می‌دهد و در عین حال بازده بلند مدت جذابی را به شما ارائه خواهد کرد.

سناریویی وجود دارد که بسته به میزان ریسک پذیری شما به عنوان یک سرمایه‌گذار می‌توانید آن‌ها را پیاده‌سازی کنید.

سرمایه‌گذاری بدون ریسک: با پیاده‌سازی این سناریو در فرایند سرمایه‌گذاری شما هرگز یک ریال از سرمایه خود را از دست نخواهید داد. سرمایه‌گذاری با متحمل شدن ریسک: با پیاده‌سازی این سناریو در فرایند سرمایه‌گذاری منطقی است که در طول زمان یا ضرر کنید یا میزان کمی از سرمایه خود را از دست بدهید.
با این حال در پیاده‌سازی سناریوهای تحمل ریسک در سرمایه‌گذاری نکات دیگری نیز وجود دارد. سرمایه‌گذاری کم ریسک بازدهی کمتری نسبت به انواع دیگر سرمایه‌گذاری دارد. در کنار این مسئله تورم هم می‌تواند به عنوان یک موضوع مهم به چشم بیاید. چرا که اگر انتخاب شما فقط شامل گزینه‌های کم ریسک باشد٬ به احتمال زیاد به علت میزان تورم موجود در بازار قدرت خرید خود را در طول زمان از دست خواهید داد. به همین علت سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت مناسب‌ترند و در مقابل سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک بالاتر برای بازدهی در بلند مدت٬ انتخاب بهتری محسوب می‌شوند.

نمونه‌هایی از یک سرمایه‌گذاری کم ریسک

۱-نگهداری پول در بانک
احتمالا محبوب‌ترین و در دسترس‌ترین نوع سرمایه‌گذاری٬ نگهداری پولتان در بانک است. نکته جالب اینجا است که با احتمال بالا اگر در مورد سرمایه‌گذاری قصدی داشته باشید اولین گزینه‌ای که در ذهنتان تداعی شود٬‌نگهداری پولتان در بانک است.
به راحتی می‌توانید یک حساب پس‌انداز در بانک باز کنید و پول خود را آن‌جا نگه دارید. در این روش سرمایه‌گذاری ارزش حساب شما تغییری نخواهد کرد. با این حال شما به آهستگی در حال از دست دادن پول خود هستید. شاید با خود بگویید من هنوز همان ۱۰۰هزار تومانی که در حساب خود پس‌انداز کرده بودم را دارم و حتی سود هم به آن تعلق گرفته است؛ پس چطور ممکن است که سرمایه خود را از دست داده باشم؟
این مسئله دقیقا مثل عملکرد فرسایش است. تصور کنید میزان سودی که به حساب شما تعلق می‌گیرد ۱٪ باشد و در همین زمان تورم بازار ۳٪ باشد٬ در این حال شما سالانه ۲٪ از قدرت خرید را از دست می‌دهید.
حساب‌های پس‌انداز بانکی بهترین انتخاب برای زمانی است که شما نیاز دارید به پول خود در هر زمانی دسترسی داشته باشید. بنابراین می‌توانید یک حساب پس‌انداز انتخاب کنید و با مقایسه نرخ‌های بهره‌ای که بانک‌ها ارائه می‌دهند بهترین حساب را برای خود انتخاب کنید.

۲-گواهی سپرده:
بانک‌ها گواهی سپرده صادر می‌کنند و با صدور این گواهی در بازه زمانی مشخص افراد می‌توانند پول خود را در این سپرده‌ها به کار بگیرند. نرخ سود سپرده‌های بانکی معمولا از نرخ حساب‌های دیگر بیشتر است و یکی دیگر از مزایای خرید سپرده‌های بانکی این است که سرمایه‌گذار هر زمان که اراده کند می‌تواندد تمامی مبلغ سپرده یا بخشی از آن را بفروشد و معادل نقدی آن را دریافت کند.
به علاوه این که امکان خرید گواهی سپرده به صورت مشترک با افراد دیگر هم وجود دارد. تخصیص پول یا سرمایه‌تان به گواهی سپرده مثل حساب‌های پس‌انداز از سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شود.

۳-اوراق بهادار:
دولت‌های مختلف٬ انواع متعددی از اوراق بهادار را منتشر می‌کنند که همگی جز سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شوند. زمانی که تصمیم می‌گیرید پول خود را در اوراق قرضه سرمایه‌گذاری کنید٬ مانند این است که پولتان در یک بازه زمانی مشخص در ازای دریافت میزان مشخصی سود ماهیانه به دولت (یا ناشر اوراق قرضه) قرض دهید. اگر بپرسید که چرا ریسک این نوع سرمایه‌گذاری کم است. پاسخ این است که در هنگام فروش اوراق بهادار تضمین بازگشت سرمایه است. همین مسئله باعث شده تا ریسک این نوع سرمایه‌گذاری پایین باشد.

۴-صندوق‌های درآمد ثابت:
رویکرد صندوق‌های درآمد ثابت شباهت زیادی به رویکرد بانک دارد اما بین این دو نوع٬ تفاوت‌هایی نیز دیده می‌شود. هنگام سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها٬ سرمایه‌گذار به جریان کم تغییری از سود دسترسی پیدا می‌کند.
ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید که مگر ممکن است هم در بازارهای مالی فعالیت کرد و هم تغییرات سود و زیان را کنترل کرد؟ در مورد صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت سعی شده تا ریسک معاملات به حداقل نزدیک شود و در مقابل میزان سوددهی از برنامه‌های مشابه سرمایه‌گذاری در بانک‌ها بیشتر باشد.

۵-سرمایه‌گذاری در طلا:
طلا از دیرباز جز مواردی بوده است که افراد تمایل به سرمایه‌گذاری در آن را داشته‌اند. علاوه سرمایه‌گذاری با ریسک کم بر نگهداری فیزیکی طلا٬ امروزه صندوق‌هایی برای سرمایه‌گذاری روی این فلز گرانبها ایجاد شده‌اند که افراد می‌توانند به راحتی و بدون دغدغه نگهداری فیزیکی طلا٬ روی آن سرمایه‌گذاری کنند. سوددهی حاصل از سرمایه‌گذاری بر روی طلا تقریبا جز سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شود.

به صورت کلی در مورد سرمایه‌گذاری٬ ریسک امری اجتناب ناپذیر است. هر روشی در راه سرمایه‌گذاری به ناچار با دست‌اندازهایی به نام ریسک مواجه خواهد شد٬ اما با شناخت و تجربه کافی می‌توان میزان آسیب از این عامل را کنترل کرد. اپلیکیشن نزدیک فرایند سرمایه‌گذاری شما را در راستای اهداف شما و با کنترل مخاطراتی مثل ریسک سرمایه‌گذاری به صورت کاملا هوشمند و ساده پیگیری می‌کند. به راحتی میظ توانید اهداف خود را مشخص کنید و فرایند سرمایه‌گذاری در نزدیک را آغاز کنید.

سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن

افراد زیادی هستند که ترجیح می دهند سرمایه گذاری آن ها علاوه بر ریسک کم به سود مشخصی نیز دست یابد. این افراد همواره به دنبال یک گزینه مناسب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن هستند. برخی از سرمایه گذاران، پول خود را از بانک بیرون آورده و آن را روانه بازارهای پر ریسکی مانند ارز، طلا و. می‌کنند و ممکن است اطلاعاتی از نوسانات این بازار نداشته باشند و دچار ضرر زیادی شوند. اما در بازار سرمایه شرایطی وجود دارد که سرمایه گذاران ضمن برخورداری از ریسک پایین می‌توانند از یک سود مطمئن نیز بهره مند شوند. در واقع بسیاری از سرمایه گذاران، اهل ریسک های پر خطر نیستند و به دلیل کمبود وقت، پایین بودن دانش و اطلاعات تحلیلی، نوسانات شدید در بازارهای مالی و. به دنبال یک سرمایه گذاری امن و راحت هستند؛ به همین دلیل، در ادامه مقاله به معرفی گزینه های خوب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن می پردازیم.

صندوق های سرمايه گذاری با درآمد ثابت

صندوق های سرمايه گذاری كه سود ثابت و ريسک كمی دارند، به 3 دسته تقسيم می شوند:

• صندوق سرمایه گذاری در سهام
• صندوق سرمایه گذاری مختلط سرمایه گذاری با درآمد ثابت

یکی از بهترین گزینه ها برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن، صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت هستند؛ این صندوق ها موظف اند حداقل 70 درصد از سرمايه خود را به اوراق با درآمد ثابت و يا سپرده های بانكی اختصاص دهند. البته نسبت به 30 درصد باقي مانده مختارند تا در گزينه هايی مانند سهام، حق تقدم و. سرمايه گذاری كنند. بنابراين، سود بيشتري نسبت به سود بانكي به شما خواهند داد. مزيت ديگر اين صندوق ها، روزشمار بودن آن ها می باشد؛ در واقع هر زمان که شما اراده کنید، می توانید سرمایه خود را از این صندوق ها خارج کنید.

اين صندوق ها با دو روش متفاوت تقسيم سود خود را انجام مي‌دهند؛ گاهی اوقات در ابتدا يا پايان ماه، سود را به حساب سرمايه گذاران خود واريز می کنند و گاهی اوقات نیز بهای روزانه در هر واحد صندوق به ازای سود ايجاد شده، سرمایه‌گذاری با ریسک کم افزايش می یابد.

مزایا و معایب صندوق های سرمايه گذاری

صندوق های سرمایه گذاری که همواره به عنوان یکی از موارد مناسب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن شناخته می شوند، مزایا و همچنین معایب مختلفی دارند؛ اين صندوق ها زير نظر سازمان بورس و اوراق بهادار مي‌باشند و اين سازمان با اجرای محدوديت هايی، صندوق ها را وادار می سازد تا وجوه خود را در بازارهای مالی مورد تاييد، سرمايه گذاری كنند. از طرف دیگر، اين صندوق ها از شفافيت اطلاعاتی بالايی برخوردارند. به عنوان مثال، بايد ميزان دارایی و خرید و فروش های خود را در سامانه کدال منتشر كنند. از سوی دیگر، به دليل وجود بازارگردان در اين نوع صندوق ها، دارای ريسک نقدشوندگی پايينی هستند. به طور کلی، از جمله مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• صرفه جویی در زمان
• مدیریت حرفه ای و تخصصی
• تقسیم هزینه ها بین سرمایه گذاران
• کاهش ریسک

• کاهش کنترل سرمایه گذار بر سبد دارایی خود
• نداشتن حق رای در مجامع شرکت ها

نحوه خرید و فروش صندوق های سرمايه گذاری

صندوق های سرمایه‌گذاری با ریسک کم سرمايه گذاری از نظر شيوه خريد و فروش به 2 دسته تقسيم بندی می شوند:

• صندوق سرمایه گذاری قابل معامله
• صندوق های سرمایه گذاری دارای صدور و ابطال

كسانی كه كد بورسی دارند، می توانند با مراجعه حضوری به دفاتر صندوق و انجام احراز هويت و يا از طريق سامانه های كارگزاری نسبت به خريد واحدهای صندوق اقدام نمايند.

صندوق اختصاصی یا سبد اطمینان هدف

هدف اصلي در اين صندوق ها، كسب سود مطمئن علاوه بر حفظ اصل سرمايه می باشد. به طور معمول، اين صندوق ها نسبت به صندوق های مشترک چند درصد بیشتر سود می‌دهند. البته در بیشتر این صندوق ها، حداقل پول لازم برای سرمایه گذاری تعیین می‌شود. البته برای این صندوق ها امکان بهره مندی از سبدگردان هم وجود دارد. سبدگردان ها به شما کمک می کنند تا با توجه به میزان سرمایه و ریسک پذیری، یک سبد اختصاصی داشته باشید و به طور مداوم بر روی سرمایه حاصل شده نظارت کنید تا سودی بیشتر کسب نمایید.

اسناد خزانه اسلامی (اخزا)

اخزا نوعی اوراق بدهی منتشر شده است که می تواند برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن، مورد استفاده قرار گیرد. دولت این اوراق را به جای بدهی به پیمانکاران خود می دهد. این اوراق نیز دارای سررسید می باشد و دولت متعهد است تا در زمان سررسید مبلغ اسمی را به پیمانکاران پرداخت کند.

یکی از اولویت های دولت در تسویه، پرداخت اصل اسناد خزانه و سود مربوط به آن می‌باشد. بنابراین، ریسک این اوراق بسیار کم است. از طرف دیگر، نقد شوندگی بالایی نیز دارد؛ چراکه تقاضا برای خرید این اوراق بالا است. لازم به ذکر است که برای خرید این اوراق باید حتما کد بورسی داشته باشید و شما می‌توانید از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری ها نسبت به خرید این اوراق اقدام نمایید. توجه داشته باشید که نمادهای اخزا یک هفته قبل از موعد سررسید، متوقف می‌شوند. سود این اوراق نیز به ازای مبلغ اسمی هر ورق به حساب سرمایه گذاران واریز می‌شود.

سبدگردانی

اگر شخص ریسک گریزی هستید و مهارت زیادی در بازار سرمایه ندارید، پیشنهاد می کنیم تا از روش های سرمایه گذاری غیر مستقیم استفاده کنید. این روش ها جایگزینی برای سرمایه گذاری مستقیم در این بازار می باشند. در سرمایه‌گذاری با ریسک کم روش سبدگردانی، سرمایه گذاری با کد اختصاصی شما صورت می‌گیرد و خرید و فروش ها را نیز می‌توانید در پنل شخصی خود دنبال کنید. البته مدیریت این سرمایه گذاری توسط یک سبد گردان ماهر انجام می‌شود و این شرکت به چیدمان و توزیع سهام شما در سبد اختصاصی اقدام می کند.

نکته: خرید اوراق مشارکت، اخزا و. برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن، اگرچه ظاهرا به شما سود می دهد، اما با توجه به ساختار همراه با تورم اقتصاد ایران، اگر قیمت دارایی در اختیار شما خود را با تورم هماهنگ نکند، عملا بخشی از قدرت خرید شما از بین رفته است و در مقایسه با تورم، بازدهی شما کمتر بوده است.

به عنوان مثال، خرید اسناد خزانه اسلامی (اخزا) که به عنوان یکی از گزینه های خوب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن شناخته می شود، در حال حاضر سالیانه بین 21 تا 23 درصد سود به خریداران این اوراق می دهد، در حالیکه در سال های اخیر، اقتصاد ایران تورم های 40 درصدی را تجربه می کند که این موضوع نشان دهنده این نکته است که این اوراق در بازه های بلندمدت نه تنها قدرت خرید سرمایه گذاران را افزایش نمی دهد، بلکه در مقایسه با تورم، یک پله عقب تر خواهد بود.

اوراق مشاركت

یکی دیگر از گزینه های مناسب برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن، اوراق مشارکت است. این اوراق از جمله اوراق بهاداری هستند که با داشتن مجوز سرمایه‌گذاری با ریسک کم از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، منتشر می شوند. این اوراق، قیمت اسمی تعیین شده ای دارند و در زمان مشخصی نیز صادر می شوند. هدف از انتشار این اوراق، تامین بخشی از منابع مالی مود نیاز شرکت های دولتی و یا خود دولت است. این اوراق در جهت طرح های انتفاعی دولت، پروژه های عمرانی، تهیه مواد اولیه ضروری واحدهای تولیدی از طریق عرضه عمومی به سرمایه گذاران واگذار می‌شود.

با توجه به سررسید پایانی، سود تضمین شده در اوراق به حساب سرمایه گذار واریز می‌شود. البته اگر سود قطعی پروژه بیشتر از سود مشخص شده باشد، مابه التفاوت سود نیز پرداخت می‌گردد. نوع اوراق مشارکت منتشر شده در میزان سود و بازدهی آن بسیار تاثیرگذار است؛ اما به طور کلی، معمولا سود در نظر گرفته شده برای این اوراق، کمی بیشتر از سود سپرده های بانکی است.

جمع بندی

در این مقاله به روش های سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن اشاره کردیم و دانستیم که افراد ریسک گریز همواره به دنبال شناسایی گزینه های خوب برای سرمایه گذاری کم ریسک و مطمئن هستند که از جمله این موارد می توان به صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، اسناد خزانه اسلامی، اوراق مشارکت و. اشاره کرد. بنابراین، اگر شما نیز به دنبال پیدا کردن راه های مختلف برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن هستید، می توانید این موارد را مورد بررسی قرار دهید.

بهترین روش های سرمایه گذاری کم ریسک در ایران

شرایط اقتصادی کشور وضعیتی رو رقم زده که همه ما به‌دنبال یک روش سرمایه‌گذاری مطمئن هستیم تا بتونیم ارزش سرمایه خودمون رو در گذر زمان حفظ کنیم. علت اصلی این مسئله هم اینه که نگهداری از پول در بلندمدت باعث افت ارزش شدید اون می‌شه و ما بعد از چند سال قادر نیستیم تا از سرمایه خودمون به اندازه گذشته استفاده کنیم.

به‌عنوان مثال اگه شما یک میزان سرمایه که باهاش توانایی خرید یک خونه داشتین رو از ۲۰ سال پیش تا الان به‌صورت نقد نگه داشته بودین، در حال حاضر با اون سرمایه صرفا می‌تونستین خریدهای خرد خونه‌تون رو انجام بدین؛ در صورتی که با سرمایه‌گذاری همون مبلغ در بسترهای مختلف، ارزش اون تا حد زیادی حفظ شده بود. همین مسئله اهمیت سرمایه گذاری کم ریسک در ایران رو بیش از هر مکان دیگه‌ای کرده و پیدا کردن یک روش مناسب به این منظور، به یک اولویت برای هر ایرانی تبدیل شده.

البته همین الان هم شما با تصمیم‌گیری هوشمندانه می‌تونین آینده خودتون رو تا میزان زیادی تضمین و از کاهش ارزش سرمایه‌تون جلوگیری کنین. به همین دلیل در این مطلب از کارگزاری حافظ بهترین روش های سرمایه گذاری کم ریسک در ایران رو مورد بررسی قرار می‌دیم تا شما متناسب‌ترین تصمیم با شرایطتون رو اتخاذ کنین.

بهترین روش های سرمایه گذاری کم ریسک

قبل از هر چیزی باید از سرمایه گذاری کم ریسک یک تعریف داشته باشیم. عبارت سرمایه گذاری با ریسک کم به سرمایه‌گذاری‌هایی اطلاق می‌شه که علاوه‌بر افزایش ارزش سرمایه همزمان با رشد تورم، به اصل سرمایه شما آسیبی وارد نمی‌کنن و در طول زمان چیزی از اصل سرمایه شما کم نمی‌شه.

مهم‌ترین عاملی که می‌شه بر اساس اون انواع روش‌های سرمایه‌گذاری رو رتبه‌بندی کرد، نرخ بازدهی اون‌ها در سال‌های گذشته هست اما این تنها عاملی نیست که شما باید در انتخاب‌تون مدنظر داشته باشین. عواملی مثل میزان سرمایه موردنیاز، میزان نقدشوندگی سرمایه یا میزان دسترس‌پذیریِ روش سرمایه‌گذاری، از عوامل دیگه‌ای هستن که در این انتخاب تاثیر می‌گذارن.

البته نیازی نیست تا شما همه این عوامل رو مورد بررسی قرار بدین؛ چراکه ما با توجه به اطلاعات و آمار ثبت‌شده، این کار رو با دقت زیادی انجام دادیم و قصد داریم تا در ادامه به مرور کم ریسک ترین سرمایه سرمایه‌گذاری با ریسک کم گذاری در ایران بپردازیم. توجه داشته باشین که ترتیب این روش‌ها با توجه به عوامل موثر و در صدر اون‌ها، میزان نرخ بازدهی مشخص شده و ما بررسی خودمون رو با اشاره به بهترین سرمایه گذاری کم ریسک شروع می‌کنیم.

بازار بورس؛ بهترین روش سرمایه گذاری کم ریسک در ایران

با این‌که ریسک یک بخش جدانشدنی از بورس محسوب می‌شه اما سرمایه‌گذاری با ریسک کم امروزه شرایطی فراهم شده که شما با تصمیمات هوشمندانه بتونین این ریسک رو به حداقل ممکن برسونین و در همین حین، ارزش سرمایه خودتون رو هم رشد بدین. با توجه به آمار، بهترین و کم ریسک ترین سرمایه گذاری، بازار بورس در نظر گرفته می‌شه و این بازار در سال‌های گذشته بیشترین بازدهی رو برای اعضای خودش داشته.

البته وقتی از بورس صحبت می‌کنیم، منظور ما صرفا خرید و فروش سهام نیست و برای سرمایه‌گذاری راهکارهای دیگه‌ای هم پیش روی شما وجود داره اما کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس چیه؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از جذاب‌ترین گزینه‌هایی هستن که شما با ورود به اون‌ها می‌تونین از ارزش سرمایه‌تون محافظت کنین. این صندوق‌ها انواع مختلفی دارن که هر کدوم از اون‌ها مزایای خاصی رو در اختیار شما می‌گذارن. از بین این صندوق‌ها می‌تونیم از صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت به‌عنوان کم ریسک ترین صندوق سرمایه گذاری نام ببریم.

خرید اوراق مشارکت هم یکی دیگه از راهکارهایی هست که شما با ورود به بورس می‌تونین از مزایای اون بهره‌مند شین. این روش با این‌که ریسک خیلی کمی رو متوجه سرمایه شما می‌کنه اما نرخ بازدهی مناسبی رو هم داره و شما می‌تونین با تبدیل سرمایه‌تون به اوراق مشارکت، تا حد زیادی از ارزش اون حفاظت کنین.

به‌صورت کلی از مزایای سرمایه‌گذاری در بورس می‌تونیم به این موارد اشاره کنیم:

• امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم
• شفافیت بالا
• وجود امکان نقدشوندگی سریع
• سهولت انجام معاملات
• بیشترین بازدهی در بین گزینه‌های دیگه

این مزایا سرمایه‌گذاری در بورس رو به یکی از جذاب‌ترین گزینه‌های پیش روی شما تبدیل می‌کنه و تنوع خدماتی که شما در این بازار می‌تونین از اون‌ها استفاده کنین، حق انتخاب‌های زیادی رو در مقابل شما قرار میده.

بیشتر بخوانید: نحوه تغییر کارگزاری بورس

بازار طلا

این روش یکی از مرسوم‌ترین راهکارهای سرمایه‌گذاری در بین مردم ما محسوب می‌شه و افراد زیادی به تبدیل سرمایه خودشون به طلا علاقه نشون میدن. از مزایای خرید فیزیکی طلا به‌عنوان سرمایه‌گذاری می‌تونیم از مواردی مثل بازدهی مناسب، امکان نقدشوندگی و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم نام ببریم اما این روش دارای معایبی هم هست. مشکلات امنیتی نگهداری از طلا و وابستگی زیاد اون به عواملی مثل نرخ ارز و … از جمله معایبی هستن که شما باید قبل از تصمیم‌گیری به اون‌ها توجه کنین.

بازار مسکن

وقتی در کشور ما از سرمایه گذاری کم ریسک صحبت می‌شه، اولین گزینه‌های که به ذهن افراد می‌رسه بازار مسکن هست اما آیا واقعا ورود به این بازار تصمیم هوشمندانه‌ای هست؟ برای پاسخ به این سوال در ادامه به مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در بازار مسکن اشاره می‌کنیم:

مزایا:

• افزایش ارزش سرمایه متناسب با نرخ تورم
• ریسک خیلی کم نسبت به روش‌هایی مثل ورود به بازار ارز و …

معایب:

• امکان نقدشوندگی پایین
• عدم وجود شفافیت در بازار
• تاثیر بالای تصمیمات حکومتی در تنظیم قیمت‌ها
• رشد نامتوازن ارزش نسبت به موقعیت مکانی و …

بازار ارز

با این‌که استفاده از این روش در سال‌های گذشته برای خیلی از افراد بازدهی خوبی رو به همراه داشته اما نباید فراموش کنین که شما با ورودتون به این بازار ریسک نسبتا زیادی رو متحمل می‌شین؛ چراکه این بازار از پرنوسان‌ترین بسترهای مالی هست و تجربه نشون داده که در اون نباید توقع ثبات رو داشت.

البته این نوسان‌ها تنها نقطه ضعف بازار ارز محسوب نمی‌شن و عوامل دیگه‌ای مثل تصمیمات دولتی، روابط سیاسی و اقتصادی یا امکان ایجاد محدودیت جدی در معاملات، در سرمایه‌گذاری شما تاثیر خواهند گذاشت.

سرمایه‌گذاری در بانک‌ها

آخرین گزینه‌ای که اون رو مورد بررسی قرار می‌دیم، وارد کردن سرمایه به بانک‌ها هست. همون‌طور که از جایگاه قرارگیری این روش می‌تونین متوجه شین، این نوع سرمایه‌گذاری در مقایسه با بقیه گزینه‌ها نرخ بازدهی چندان مناسبی نداره اما یکی از کم‌ریسک‌ترین راهکارهایی هست که شما می‌تونین با استفاده از اون سرمایه خودتون رو نگهداری کنین.

البته نباید فراموش کرد که طبق آمار، نرخ تورم فاصله زیادی با افزایش نرخ بهره بانک‌ها داره و شما با سرمایه‌گذاری در این بستر، به مرور زمان ارزش سرمایه خودتون رو از دست می‌دین ولی خیالتون می‌تونه از عدم کاهش اصل سرمایه راحت باشه!

جمع‌بندی

اگه شما هم نگران افت ارزش سرمایه خودتون به دلیل افزایش نرخ تورم در کشور باشین، احتمالا در جستجوی یک روش سرمایه گذاری کم ریسک به سر می‌برین. در این صورت باید بگیم که نیازی به نگرانی نیست! چون تو این مطلب از کارگزاری حافظ با بررسی انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران، پربازده‌ترین و کم‌ریسک‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری رو در اختیار شما قرار دادیم تا شما با دردسرهای کمتری در این مسیر روبه‌رو شید. امیدواریم که شما با تصمیم‌گیری هوشمندانه، بتونین به‌خوبی از سرمایه خودتون محافظت کنین.

تفاوت سرمایه گذاری کم ریسک در مقابل سرمایه گذاری پرخطر چیست؟

سرمایه‌گذاری با ریسک پایین در مقابل سرمایه‌گذاری با ریسک بالا

ریسک برای سرمایه‌گذاری کاملاً اساسی است. هیچ بحثی در مورد بازده یا عمل‌کرد بدون حداقل اشاره به ریسک موجود، معنادار نیست. اما مشکل سرمایه‌گذاران جدید این است که بفهمند ریسک واقعاً کجاست و چه تفاوت‌هایی بین ریسک کم و ریسک بالا وجود دارد.

با توجه به این که ریسک اساسی برای سرمایه‌گذاری‌ها چقدر است بسیاری از سرمایه‌گذاران جدید تصور می‌کنند که این یک ایده کاملاً تعریف شده و قابل اندازه‌گیری است اما متاسفانه اینطور نیست. اگرچه ممکن است عجیب به نظر برسد اما هنوز توافق واقعی در مورد معنای «ریسک» یا نحوه اندازه‌گیری آن وجود ندارد.

تا حدی این کاملا منطقی است که دانشگاهیان اغلب سعی کرده‌اند از نوسانات به‌عنوان نماینده‌ای برای ریسک استفاده کنند. نوسانات اندازه‌گیری این است که یک عدد معین چقدر می‌تواند در طول زمان تغییر کند. هرچه دامنه احتمالات بیش‌تر باشد احتمال بد بودن برخی از آن احتمالات نیز بیش‌تر می‌شود. بهتر از آن اندازه‌گیری نوسانات نسبتاً آسان است.

متأسفانه نوسانات به عنوان معیاری برای ریسک ناقص است. در حالی که درست است که سهام یا اوراق قرضه با نوسان بیش‌تر مالک را در معرض طیف وسیع‌تری از نتایج احتمالی قرار می‌دهد، لزوماً بر احتمال آن نتایج تأثیر نمی‌گذارد. از بسیاری جهات نوسانات بیش‌تر شبیه تلاطمی است که یک مسافر در هواپیما تجربه می کند. شاید ناخوش‌آیند باشد، اما واقعاً ارتباط زیادی با احتمال سقوط ندارد.

یک راه بهتر برای فکر کردن به ریسک، این است که احتمال از دست دادن دائمی ارزش یا عمل‌کرد یک دارایی کمتر از حد انتظار است. اگر سرمایه‌گذار دارایی را با انتظار 10 درصد بازدهی بخرد احتمال این که بازدهی کمتر از 10 درصد باشد، ریسک آن سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. معنای این نیز این است که عمل‌کرد ضعیف نسبت به یک شاخص لزوماً ریسک نیست. اگر سرمایه‌گذار دارایی‌ای را با این انتظار بخرد که 7 درصد بازده داشته باشد و بعد بازدهی آن 8 درصد باشد، این واقعیت که S&P 500 دارای 10 درصد بازده داشته باشد تا حد زیادی بی‌ربط است.

سرمایه‌گذاری با ریسک بالا

سرمایه‌گذاری پرریسک سرمایه‌ای است که درصد زیادی از باختن سرمایه یا عمل‌کرد ضعیف در آن وجود دارد یا احتمال ضرر نسبتاً زیادی در آن وجود دارد. اولین مورد شهودی است اگر ذهنی باشد: اگر به شما گفته شود احتمال 50/50 وجود دارد که سرمایه شما بازده مورد انتظار شما را به دست آورد ممکن است آن را کاملاً خطرناک بدانید. اگر به شما گفته شود که 95 درصد احتمال دارد که سرمایه‌گذاری بازده مورد انتظار شما را به دست نیاورد تقریباً همه موافقند که این یک ریسک است.

با این حال نیمه دوم همان چیزی است که بسیاری از سرمایه‌گذاران از در نظر گرفتن آن غافل هستند. برای نشان دادن آن به عنوان مثال تصادفات اتومبیل و هواپیما را در نظر بگیرید. یک تجزیه و تحلیل شورای ملی ایمنی در سال 2019 اعلام کرد که احتمال مرگ یک فرد در طول عمر به هر علت غیرعمدی از شانس یک در 30 در سال 2004 به یک در 25 افزایش یافته است .

با این حال احتمال مرگ در تصادف اتومبیل تنها یک در 107 است در حالی که احتمال مرگ پس از برخورد صاعقه بسیار ناچیز و یک در 138849 است. معنای این امر برای سرمایه‌گذاران این است که آن‌ها باید هم احتمال و هم میزان نتایج بد را در نظر بگیرند.

سرمایه‌گذاری کم‌ریسک

طبیعتاً در سرمایه‌گذاری با ریسک پایین چه از نظر میزان سرمایه‌گذاری و چه از نظر اهمیت سرمایه‌گذاری برای پرتفوی خطر کمتری وجود سرمایه‌گذاری با ریسک کم سرمایه‌گذاری با ریسک کم دارد. هم‌چنین چه از نظر بازده بالقوه و چه از نظر سود بالقوه بیش‌تر سود کمتری وجود دارد.

سرمایه‌گذاری کم‌ریسک نه تنها به معنای محافظت در برابر احتمال هرگونه ضرر است بلکه به معنای اطمینان از این است که هیچ یک از زیان های احتمالی ویران‌گر نخواهد بود.

اگر سرمایه‌گذاران این مفهوم را بپذیرند که ریسک سرمایه‌گذاری با از دست دادن سرمایه و یا عمل‌کرد پایین نسبت به انتظارات مشخص می‌شود، تعریف سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک و پرریسک را به طور قابل‌توجهی آسان‌تر می‌کند.

اجازه دهید چند مثال را در نظر بگیریم تا تفاوت بین سرمایه‌گذاری‌های پرریسک و کم‌ریسک را بیش‌تر نشان دهیم.

سهام بیوتکنولوژی بسیار خطرناک است. اکثریت قریب به اتفاق درمان‌های آزمایشی جدید با شکست مواجه خواهند شد و جای تعجب نیست که اکثر سهام بیوتکنولوژی نیز در نهایت شکست خواهند خورد. بنابراین هم درصد بالایی از عمل‌کرد ضعیف بالفعل (بیش‌تر شکست خواهند داشت) و هم مقدار زیادی از عمل‌کرد ضعیف بالقوه وجود دارد.

در مقایسه، اوراق قرضه خزانه‌داری ایالات متحده مشخصات ریسک بسیار متفاوتی را ارائه می‌دهد. تقریباً هیچ شانسی وجود ندارد که سرمایه‌گذار دارای اوراق قرضه خزانه‌داری نتواند سود و اصل پرداخت های اعلام شده را دریافت کند. حتی اگر تأخیر در پرداخت وجود داشته باشد (که در تاریخ ایالات متحده بسیار نادر است)، سرمایه‌گذاران احتمالاً بخش بزرگی از سرمایه‌گذاری را جبران می‌کنند.

ملاحظات خاص

همیشه این خطر وجود دارد که یک شرکت فردی شکست بخورد. شرکت‌هایی مانند «ایستمن کوداک» (Eastman Kodak) و «وول‌ورتز» (Woolworths) نمونه‌های معروفی از داستان‌های موفقیت‌آمیز یک‌شبه هستند که در نهایت از بین رفتند. علاوه بر این، نوسانات بازار هم همیشه وجود دارد.

اگر یک سرمایه‌گذار تمام پول خود را در یک سهام نگه دارد، احتمال وقوع یک رویداد بد ممکن است هنوز نسبتاً کم باشد؛ اما شدت احتمالی آن بسیار زیاد است. پورتفویی متشکل از 10 سهام از این قبیل داشته باشید سرمایه‌گذاری با ریسک کم و نه تنها ریسک عمل‌کرد ضعیف پرتفوی کاهش می‌یابد، بلکه میزان ظرر بالقوه پرتفوی کلی نیز کاهش می‌یابد.

سرمایه‌گذاران باید تمایل داشته باشند که ریسک را به روش‌های جامع و انعطاف‌پذیر ببینند. به عنوان مثال، تنوع‌بخشی قسمت مهمی از ریسک است. داشتن سبد سرمایه‌گذاری‌هایی که همگی ریسک پایینی دارند اما همه دارای ریسک یکسانی هستند می‌تواند بسیار خطرناک باشد. به عنوان مثال در حالی که احتمال سقوط یک هواپیما بسیار نادر است، بسیاری از خطوط هوایی بزرگ هنوز هم سقوط را تجربه می‌کنند (یا خواهند داشت). نگهداری سبد اوراق قرضه خزانه‌داری کم‌ریسک ممکن است سرمایه‌گذاری با ریسک بسیار پایین به نظر برسد اما همه آن‌ها ریسک های یکسانی دارند. وقوع یک رویداد با احتمال بسیار کم ویرانگر خواهد بود.

سرمایه‌گذاران هم‌چنین باید عواملی مانند افق زمانی، بازده مورد انتظار و دانش را در هنگام فکر کردن به ریسک در نظر بگیرند. در مجموع هر چه سرمایه‌گذار بیش‌تر منتظر بماند احتمال دست‌یابی سرمایه‌گذار به بازده مورد انتظار بیش‌تر می‌شود. مطمئناً بین ریسک و بازده همبستگی وجود دارد و سرمایه‌گذارانی که انتظار بازدهی کلان دارند باید ریسک بسیار بزرگ‌تری در عمل‌کرد ضعیف را بپذیرند. دانش هم‌چنین مهم است، نه تنها در شناسایی سرمایه‌گذاری‌هایی که به احتمال زیاد به بازده مورد انتظار خود (یا بهتر) دست می‌یابند بلکه هم‌چنین در شناسایی نادرست احتمال و بزرگی آنچه می‌تواند اشتباه باشد.

سرمایه گذاری کم ریسک چگونه است؟

همانطور که از نام آن کاملا مشخص است، سرمایه گذاری کم ریسک به نوعی از سرمایه‌گذاری گفته می‌شود که احتمال شناسایی ضرر و یا از دست دادن کل پول بسیار کم و تقریبا صفر است. با انتخاب اینگونه سرمایه‌گذاری از خطر کاهش ارزش ناگهانی سرمایه مصون خواهید بود.

آنچه باید درباره سرمایه گذاری‌ کم ریسک بدانید

ریسک جز جدانشدنی سرمایه‌گذاری است ولی نکته اصلی اینجاست که اولا باید بدانیم با چه ریسک‌هایی روبرو هستیم و دوما به دنبال راهکارهایی برای کنترل و کاهش آنها باشیم. معمولا توصیه می‌شود برای کنترل ریسک، ابزارها و بازارهای مختلف مالی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید اما این نسخه همیشه و برای همه مناسب نیست.

این نکته فراموش نشود که سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی هیچ تضمین سودی وجود ندارد، ولی ابزارهای متنوعی با درجه ریسک مختلف وجود دارد و معمولا هر چه ریسک بیشتر باشد، انتظار (بازدهی) سود نیز بیشتر خواهد بود.

در شرایط تورمی اقتصاد کشور که روز به روز ارزش ریال و به دنبال آن، قدرت خرید کاهش می‌یابد، مردم حتما باید سرمایه‌گذاری را در اولویت‌های اول زندگی خود قرار دهند. ممکن است در ابتدای کار، سرمایه‌گذاری ترسناک به نظر برسد، ولی با آموزش، مشاوره و رصد بازارها به تدریج حرفه‌ای‌تر خواهید شد. در نیمه دوم سال 99 که بورس سهام با ریزش شدیدی روبرو شد، خیلی از افراد گزینه‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک مانند اوراق درآمد ثابت، صندوق‌ها و حتی سپرده‌های بانکی را انتخاب کردند.

این نکته قابل توجه است که در زمان عدم ثبات بازار به دنبال سرمایه‌گذاری‌های ایمن‌تر باشید، خوشبختانه گزینه‌های کم ریسک زیادی وجود دارد که می‌توانید آنها را سرمایه‌گذاری با ریسک کم در نظر بگیرید. بخاطر داشته باشید، هر ابزار سرمایه‌گذاری از نظر ریسک و مزایا شرایط خاص خودش را دارد. و البته، سودآورترین سرمایه‌گذاری‌ها معمولاً با ریسک بیشتری همراه هستند.

چند نمونه از سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک

سپرده‌های بانکی

حساب پس انداز در یک بانک معمولا به عنوان یک سرمایه‌گذاری با ریسک پایین در نظر گرفته می‌شود، در این سرمایه‌گذاری اصل پول شما حفظ و با توجه به قراردادی (زمان افتتاح حساب) که میان شما و بانک منعقد می‌شود، بانک موظف است سود شما را به صورت ماهیانه، سالیانه و یا غیره واریز کند. اگرچه در نگاه اول ممکن است، این سرمایه‌گذاری گزینه‌ای جذاب به نظر برسد، چرا که شما هیچگاه نه تنها سرمایه اصلی خود را از دست نمی‌دهید، بلکه سود هم دریافت می‌کنید. سوال اینجاست که این سرمایه گذاری با چه ریسک‌هایی روبروست؟ تورم و کاهش ارزش پول، کمترین ریسکی است که با آن روبرو خواهید بود. اگر سود دریافتی شما، کمتر از تورم باشد، در واقع شما ضرر کرده‌اید.

برای مثال، اگر سود بانکی 20 درصد باشد، ولی تورم 25 درصد باشد، همواره شما 5 درصد از گرانی عقب‌تر هستید و در بلندمدت ارزش پول شما کمتر و کمتر خواهد شد. بنابراین با توجه به پایین بودن نرخ سود بانکی، ریسک تورم تهدید بزرگی برای شما محسوب می‌شود.

البته، این سپرده‌ها مزیت‌های دیگری هم دارد. برای مثال، شما در صورت نیاز به راحتی می‌توانید حساب بانکی خود را ببندید و پولتان را برداشت کنید، البته برخی سپرده‌ها برای برداشت زودهنگام، جریمه در نظر گرفته‌اند.

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت

در صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت بخش عمده سرمایه صندوق در ابزارهای سرمایه‌ گذاری با ریسک کم مانند اوراق مشارکت، اوراق اجاره و گواهی‌های سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود و بخش کوچکی از آن به خرید سهام بورسی و فرابورسی اختصاص داده می‌شود و حتی سهامی نیز که انتخاب می‌شوند معمولا متنوع هستند تا ریسک را به حداقل برسانند در اینگونه صندوق‌ها معمولا مانند سپرده‌های بانکی، پرداخت منظم سود انجام می‌شود.

مزیت دیگری که این صندوق‌ها دارند، مدیریت افراد خبره و مسلط به بازار است که همین موضوع نیز ریسک سرمایه‌گذاری را کم می‌کند. اما توجه داشته باشید، هر چقدر ریسک پایین‌تر باشد در اغلب مواقع سود نیز پایین‌تر خواهد بود، و در صندوق درآمد ثابت نیز با قوانین محافظه کارانه چندان واقع بینانه نیست اگر توقع سود بالایی داشته باشید.

صندوق سرمایه گذاری مختلط

اگر کمی آستانه تحمل ریسک را در خود بالا در نظر بگیرید، می‌توانید به جای صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، صندوق سرمایه گذاری مختلط را انتخاب کنید.

در این صندوق نسبت سرمایه‌گذاری‌ها متفاوت است اما همیشه قسمتی از سرمایه جمع‌آوری شده به بخش‌هایی با ریسک پایین مانند اوراق مشارکت، اوراق اجاره و گواهی‌های سپرده بانکی اختصاص داده می‌شود. در این صندوق‌ها در مقایسه با صندوق درآمد ثابت، سهام بورسی و فرابورسی، بخش بیشتری را به خود اختصاص می‌دهند.

• (ریسک کمتر و سود کمتر) بیشتر سرمایه صندوق در بازارهای مطمئن‌تر سرمایه‌گذاری می‌شود
• (حالت میانه)نسبت هر دو سرمایه‌گذاری تقریبا برابر است
• (ریسک بیشتر و سود بیشتر)سهام بورسی و فرابورسی بیشتر است

در صندوق سرمایه گذاری مختلط نیز افراد متخصص مسئولیت سرمایه گذاری پول شما و دیگران را بر عهده می‌گیرند و ریسک و خطرات ناشی از کمبود اطلاعات نیز در این روش کاهش می‌یابد.

اوراق مشارکت

همانطور که از نام آن مشخص است شما با خرید اوراق مشارکت، در یک پروژه مشارکت می‌کنید، در این حالت معمولا یک پروژه که نیاز به تامین مالی دارد به صورت رسمی اقدام به فروش اوراق مشارکت می‌کند و سود این اوراق نیز معمولا در ابتدا به صورت علی‌الحساب اعلام می‌شود.

اما اگر این پروژه شکست خورد، تکلیف شما چه می‌شود؟

طبق قانون هر کدام از این پروژه‌های یک ضامن دارند، این ضامن مرجع قانونی چون دولت و یا بانک‌ها هستند و در صورتی که این سرمایه گذاری شکست بخورد، سود شما را به صورت کامل پرداخت می‌کنند.

اما اگر پروژه مورد نظر به سود بیشتری برسد، چه اتفاق خواهد افتاد؟

خبر خوشحال‌کننده این است که شما به عنوان سرمایه‌گذار در این سود سهیم خواهید بود و مابه‌التفاوت آن به شما پرداخت می‌شود.

اینطور که به نظر می‌رسد اوراق مشارکت باید بهترین راه سرمایه‌گذاری باشد. ریسک پایین و سود تضمین شده دلایل کافی برای سرمایه‌گذاری هستند. اما همانطور که گفته شد، ریسک کمتر احتمالا سود کمتر نیز خواهد داشت و اگر تورم از سود شما پیشی بگیرد، ارزش سرمایه شما کاهش می‌یابد.

در طول مدت زمان این سرمایه‌گذاری امکان تغییر نرخ سود وجود ندارد، هر چند هر زمان که اراده کنید، می‌‌توانید اوراق مشارکت را به فروش برسانید.

سخن پایانی

وقتی بازارها بی ثبات می‌شوند، سرمایه‌ گذاری‌ کم ریسک اغلب محبوبیت بیشتری پیدا می‌کند. اینگونه سرمایه‌گذاری‌ها مناسب افراد محتاط‌تر است تا ضمن حفظ امنیت اندوخته‌شان، تا حدی با تورم نیز مقابله کنند. به یاد داشته باشید که، ریسک پایین معمولاً به معنای بازده کم است، و اگر بتوانید آستانه ریسک پذیری‌تان را افزایش دهید، با دانش و اطلاعات لازم با تقریب خوبی می‌توانید میزان سود را نیز بالا ببرید.

طرح سرمایه‌گذاری آمین نیز به عنوان طرحی کم ریسک برای مشتریان مانو در نظر گرفته شده است. این طرح مناسب افرادی است که به دنبال ریسک کمتر هستند و پول خود را در سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری کرده‌اند.