حساب ارزی چیست
ارسال پول به خارج کشور یکی از نیاز های ایرانیان است که کم و بیش توسط صرافی ها و شرکت های پرداخت خصوصی در ایران تا بحال پوشش داده شده است. با این وجود، تنوع روش های پرداخت بعلاوه عدم ارائه خدمات پرداخت ارزی و ارسال مبالغ کوچک توسط صرافی ها باعث شده تا مشریان این نوع خدمات با سردر گمی هایی مواجه شوند.
دانش پرداخت فلسفه کاری خود را این قرار داده و مفتخر است که توانسته با بهره گیری از تکنولوژی روز دنیا و همچنین تجربیات گذشته خود چنین خدماتی را مستقیم و ساده سازی شده به کاربران ارائه کند. در دانش پرداخت کلیه روش های مرسوم پرداخت پول به خارج از کشور گنجانده شده تا مشتریان بتوانند کلیه نیاز های پرداخت ارزی خود را یک جا از ما طلب کنند. در زیر شرح مختصری از این روشها و موارد رایج استفاده آن ها ارائه شده است.
پرداخت آنلاین
در زمان حاضر می توان مدعی شد که رایج ترین شیوه پرداخت بین المللی پول روش پرداخت آنلاین می باشد. پرداخت آنلاین معمولا دو گزینه ویزا و مستر کارت را شامل می شود که بواسطه درگاه های پرداخت اینترنتی، انقال پول به صورت آنلاین و آنی از حساب فرستنده کسر و به حساب پذیرنده منظور می شود. پذیرندگان این نوع پرداخت را معمولا موسسات معتبر بین المللی تشکیل می دهند، چرا که دریافت درگاه های مستقیم پذیرش ویزا و مسترکارت براحتی برای همگان مفدور نمی باشد. بعنوان مثال تعداد قابل ملاحظه ای از دانشگاه های بین المللی هنوز از پرداخت آنلاین استفاده نمی کنند و شهریه و یا هزینه های تحصیلی خود را همچنان به طریق انتقال بانکی وجه دریافت می کنندو یا برخی از دانشگاه ها و کالج ها کلا دریافت های بین المللی خود را به شرکت های سوم شخص سپرده اند که از پرداخت پشتیبانی می کنند و در نهایت وجه را به حساب های بانکی دانشکاه منتقل می کنند
هزینه های مهاجرتی و صدور روادید عمدتا با استفاده از این روش قابل پرداخت می باشند.
اشتراک خدمات اینترنتی و IT نظیر خرید لایسنس، نرم افزار، حق اشتراک، هزینه های سرور و غیره نیز عمدتا پرداخت های ویزا و مستر را پشتیبانی می کنند
خدمات مسافرتی همچون خرید بلیط هواپیما و قطار، رزرو هتل، و یا اقامت های خانگی مانند ایر بی ان بی که جدیدا بسیار مرسوم شده نیز همگی با پرداخت آنلاین قابل رزور می باشند.
داشتن یک کارت ویزا و یا مستر معتبر مستلزم داشتن حساب بانکی می باشد. انواعی از کارت های غیر بانکی نیز وجود دارد که معمولا به صورت مبلغ پیش پرداخت شده توسط موسسات مختلف بنام و آدرس افراد ثبت می شوند. لازم به ذکر است کارت هایی که به صورت بی نام و یا بنام افرادی با هویت غیر واقعی صادر می شوند دارای محدودیت های بسیاری می باشند و استفاده از آن ها برای پرداخت های معتبر به هیچ عنوان توصیه نمی شود. خیلی از در گاه های آنلاین اساسا این کارت ها را نمی پذیرند و اگر شما چنین کارت هایی را خریداری کرده باشید ممکن است با مشکلاتی برای پرداخت مواجه شوید و در نهایت مجبور به فروش آن کارت با ضرر و زیان بشوید.
پرداخت آنلاین ارزی با دانش پرداخت به سادگی و از کارت های بانکی معتبر بنام افراد واقعی خارجی قابل انجام می باشد. تنها کافیست آدرس صفحه پرداخت و سایر مشخصات ضروری را وارد نمایید تا پرداخت شما در همان روز انجام شود.
پرداخت های بانکی
از قدیمی ترین و همچنان یکی از مرسوم ترین روش های پرداخت پول به خارج کشور می باشد. این نوع پرداخت مستقیما به حساب بانکی گیرنده منتقل می شود و بسته به نوع حساب وی که می تواند دلاری، یورویی و یا ارز خود آن کشور باشد به ارز مورد درخواست تبدیل می شود. انجام این نوع حواله مستلزم دانستن کد سوئیفت بانک، اطلاعات حساب گیرنده و شماره حساب وی می باشد. در صورتی که بانک فرستنده پول هزینه انتقال بین المللی را به عهده بانک گیرنده بگذارد، این نوع انتقال با کسر هزینه در حساب مقصد همراه می شود. سفارش های خرید کالا و خدمات معمولا از طریق پرداخت های بانکی است. به عنوان مثال در صورتی که شما شرکتی را برای خرید محصول خود در خارج از کشور پیدا کرده ایدو با انها مکاتبه کرده باشید، آن ها به شما اطلاعات حساب بانکی خود را می دهند و از شما خواهند خواست تا مبلغ فاکتور را به حساب آن ها واریز نمایید. شما ممکن است فاکتور را به صرافی های مختلف ببرید و به دلیل کوچک بودن مبلغ آن، آنها از پرداخت آن امتناع کنند و یا با کارمزد های عجیب و غریب مواجه شوید. در این صورت ما را بیاد بیاورید. تخصص ما انجام پرداخت های خرد بانکی است.
بعلاوه آن چه در بالا اشاره شد، شما ممکن است بخواهید به حساب بستگان و نزدیکان خود در خارج کشور پول پرداخت کنید که در این مورد نیز می توانید روی کمک ما حساب باز کنید.
اگر برای پرداخت شهریه دانشگاه، کالج و یا هزینه انتشار مقاله و یا شرکت در کنفرانس نیازمند انتقال بانکی هستید نیز دانش پرداخت را در نظر داشته باشید.
پرداخت پی پال
پی پال یکی از اولین هایی بود که اقدام به ارائه سرویس انتقال آنلاین فرد به فرد ارز کرد و همچنان روش بسیار مرسومی برای دریافت پول بخصوص توسط اشخاص و شرکت های نو پا و کوچک می باشد. پی پال اساسا مانند یک حساب بانکی عمل می کند با این تفاوت که محدودیت مکانی حساب های بانکی را ندارد. این به این معناست که انتقال پول به هر شخصی در هر نقطه ای از دنیا به صورت لحظه ای قابل انجام است مشروط بر اینکه آن شخص یک حساب کاربری پی پال ایجاد کرده باشد. در این صورت ایمیلی که با آن در پی پال ثبت نام کرده به مثابه شماره حساب او عمل می کند و هنگام انتقال وجه استفاده می شود. ممکن است با خود بگویید اگر همه چیز به این سادگی است چرا پی پال جایگزین سایر روش های پرداخت نمی شود؟ پاسخ این سوال در کارمزد های بالا برای انتقال وجه و نرخ های تبدیل ارزی نامناسب می باشد. به ازایهر انتقال پول، این شرکت معادل چهار درصد از وجه انتقالی را کسر می کند. علاوه بر این، هنگام انجام تبدیلات بین ارزی نرخ های پی پال عموما تفاوت فاحشی با صرافی ها دارد.
مزیت این روش پرداخت در دسترس بودن آن برای همگان و قابلیت واریز و برداشت وجه به حساب های بانکی می باشد. افتتاح حساب پی پال برای همگان ممکن است بسیار راحت انجام می پذیرد. اما شما صرفا با داشتن یک حساب پی پال نمی توانید مبالغ مورد نیاز خود را پرداخت و یا دریافت کنید. برای این کار نیاز به وریفای کردن حساب و یا همان احراز هویت دارید. مضاف بر آن در صورتی که در خارج از کشور حساب بانکی و یا یک کارت اعتباری معتبر نداشته باشید، سقف معینی برای انتقال خواهید داشت. بعضا افرادی با ارائه مدارک غیر واقعی اقدام به وریفای حساب برای اشخاص می کنند. در نظر داشته باشید که پی پال یک شرکت قدیمی و کار کشته در زمینه مباحث پولشویی است. به محض آنکه به حساب و یا مدارک ارسالی مشکوک شوند، حساب را براحتی مسدود می کنند و درخواست مدارکی می کنند که عملا امکان فراهم کردن آن برای افراد غیر واقعی ممکن نیست.
بر اسا تجربه کاری، توصیه صادقانه ما اینست مگر درصورتی که پرداخت و یا دریافت زیادی دارید و عملا داشتن حساب پی پال برای شما سودآور است، چنین ریسکی را متقبل نشوید و پرداخت های خود را به دارندگان حساب های معتبر بسپارید.
حواله وسترن یونیون و مانی گرام و مانی گرام
وسترن یونیون یک شرکت قدیمی انتقالات ارزی است و دارای شعبات و باجه های متعدد تقریبا در هر شهری در سراسر دنیا می باشد. گیرنده وجه در هر کشور که باشد می تواند به هر شعبه وسترن یونیون مراجعه کند و وجهی که دیگری بنام وی ارسال کرده تنها با همراه داشتن پاسپورت به صورت نقدی تحویل بگیرد. در حقیقت در این روش انتقال وجهی صورت نمیگیرد و تنها وسترن یونیون در نقطه ای در دنیا حساب ارزی چیست پول را دریافت می کند و در نقطه ای دیگر پرداخت می کند. مقدار قابل ارسال در این روش محدود می باشد.
این روش سنتی ترین و همچنین گران ترین روش ارسال پول است و تنها در موارد ضروری که افراد نیاز مبرم به وجه نقد دارند توصیه می شود. به استثنا کشور های خاصی مانند هند، پاکستان، فیلیپین و چند کشور دیگر که همچنان وسترن یونیون و مانی گرام روش ارزان و مقرون به صرقه ای برای ارسال پول به این کشور ها است. برای ارسال پول به سایر کشور ها کارمزدهایی تصاعدی متناسب با کل مبلغ ارسالی منظور می کند.
در صورتی که نیاز به پرداخت پول به خارج کشور از طریق وسترن یونیون دارید، تنها کافیست درخواست خود را در دانش پرداخت ثبت کنید تا در همان روز کاری حواله وسترن یونیون شما انجام پذیرد. برای اطلاعات بیشتر در مورد این روش، پرسش های متداول وسترن یونیون را مطالعه کنید.
حواله ارزی چیست؟ مراحل تامین حواله ارزی
حواله ارزی نوعی روش پرداخت ارز به حساب‌های بانکی اشخاص و شرکت‌ها در تمامی کشورهاست. با توجه به شرایط کنونی کشور و تحریم‌های بین‌المللی سیستم مالی ما ارتباط چندانی با بانک‌های جهانی ندارد و انجام حوالجات معمولاً به صورت مستقیم انجام نمی‌پذیرد.
حواله ارزی به انگلیسی (Payment order) عبارت است از نوعی دستور پرداخت، که یک بانک یا مؤسسه مالی به تقاضای مشتری یا دارنده یک حساب بانکی، به یکی از بانک‌های کارگزار خود در خارج از کشور، حواله‌ای را صادر می‌کند. موسسه حساب ارزی چیست مالی یا بانک از کارگزار خود می‌خواهد مبلغ حواله را به ذی‌نفع آن، پرداخت کند.
مراحل تامین حواله ارزی
حواله‌های ارزی از طریق حساب «واسترو» و «نوسترو»، از طریق بانک پوشش دهنده پرداخت می‌شوند. این حواله‌ها به دو گروه صادره و وارده تقسیم می‌شوند. امروزه صدور حواله‌های ارزی از طریق شبکه جهانی سوئیفت انجام می‌شود. همچنان با شرکت ترخیص فوری ارائه دهنده خدمات ترخیص کالا ، واردات کالا از چین ، واردات کالا از دبی و حمل هوایی و حمل دریایی کالا همراه شوید.
انواع حواله ارزی
حواله صادره
در این نوع از حواله، فرستنده از مشتریان بانک مسکن است. او از طریق بانک برای شخصی که در بانک دیگری حساب دارد اقدام به ارسال وجه می‌کند.
حواله وارده
حواله وارده به حوالههایی گفته می‌شود که در آن فرستنده حواله توسط سایر بانک ا، اقدام به ارسال وجه برای کسی می‌کند که در بانک مورد نظر حساب دارد.
حواله ارزی مستقیم یا به اصطلاح T.T
حواله ارزی مستقیم یا به اصطلاح T.T که به نام حواله ارزی سوئیفت هم معرفی می‌شود، یکی از ایمن‌ترین روش‌های انتقال پول است. از این طریق می‌توانید به حساب‌های اشخاص و شرکت‌ها در تمام نقاط جهان پول واریز کنید. مدت زمان نشستن پول به حساب مقصد در این روش معمولا 2 تا 3 روز کاری یا بین 48 الی 72 ساعت است.
حواله ارزی غیرمستقیم
حواله ارزی غیرمستقیم یا به اصطلاح D.D که تقریبا مثل همان روش انتقال مستقیم است، فقط مدت زمان انتقال پول بیشتر است.
اجزای اصلی یک حواله ارزی
- فرستنده حواله
- بانک فرستنده حواله
- بانک فرستنده حواله
- بانک دریافت کننده پیام حواله
- بانک مقصد
- ذی‌نفع حواله
- مبلغ حواله
- نوع ارز حواله
- والور حواله
- کارمزد حواله
انواع حوالجات ارزی شرکت ترخیص فوری
حواله دلار و یورو
یکی از خدمات ترخیص فوری انجام حوالجات دلار و یورو به اقصی نقاط جهان است. برای استفاده از این خدمت باید فاکتور و حساب مقصد به همراه کد swift را برای کارشناسان بازرگانی ارسال نمایید تا از آخرین نرخ حواله با خبر شوید.
حواله یوان
برای انجام حوالجات یوان به چین باید شماره حساب مقصد Abc bank را داشته باشید، در غیر این‌صورت نیاز است شماره حساب حتما با کارشناسان مربوطه چک شود. خوشبختانه برخلاف حوالجات دلار امکان ارسال و نشستن پول به حساب مقصد در حساب ارزی چیست همان روز یا نهایتا 1 روز کاری میسر است. کارمزد این نوع از حوالجات بین 500 تا 200 یوان می‌شود.
حواله درهم
امکان پرداخت درهم در کشور امارات هم به صورت اسکناس و هم به حساب بانکی میسر است. این روش هم مدت زمان زیادی برای پرداخت نمی‌خواهد و معمولاً کارمزد هم ندارد. برای حواله درهم می‌توانید رو ما حساب باز کنید.
نحوه تامین ارز برای ارسال یک حواله صادره ارزی
راه اول
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات (وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی به منظور واردات کالاهای اولویت اول است. حسب ثبت سفارش صادره از سوی وزارت صنعت، معدن و تجارت به نرخ اعلامی از سوی این بانک امکان پذیر خواهد بود.
راه دوم
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات(وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی به منظور واردات کالا سایر کالاها (اولویت دوم حسب ثبت سفارش صادره) است. این راه نیز از طریق بازار دوم ارز در سامانه نظام یکپارچه معاملات ارزی( نیما) صورت می‌پذیرد.
راه سوم
علاوه بر منابع مورد اشاره در بندهای 1 و 2 ، محل تامین ارز میتواند منابع ارزی حاصل از صادرات، موجودی حساب‌های ارزی مشتریان و خرید ارز از بانک باشد.
راه چهارم
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات اسنادی (وصولی) و انجام حواله ارزی بابت خریدهای کالایی - خدماتی یا صرفاً خدماتی به شرح زیر با رعایت سایر ضوابط، به ویژه مفاد بند “ب” بخش اول مجموعه مقررات ارزی امکان‌پذیر است:
الف) درخصوص خریدهای صرفاً خدماتی و یا بخش خدماتی خریدهای کالایی – خدماتی مربوط به بخش غیر دولتی تا سقف 900000 یورو یا معادل آن به سایر ارزها، تأمین ارز از طریق بازار دوم، حساب ارزی واردکننده و ارز حاصل از صادرات کالا و خدمات درصورت ارائه تاییدیه وزارتخانه / دستگاه ذی‌ربط امکان پذیر است.
ب) درارتباط با بخش دولتی در صورت درخواست وزیر مربوطه در همه موارد و صرف‌نظر از سقف 900.000 یورو، مراتب باید به طور موردی از این بانک استعلام شود.
راه پنجم
گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات (وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی به منظور واردات به مناطق آزاد تجاری- صنعتی و ویژه اقتصادی از محل ارز حاصل از صادرات، حساب ارزی واردکننده و بازار دوم ارز، پس از انجام ثبت‌سفارش و رعایت بخش اول مجموعه مقررات ارزی امکان پذیر است.
راه ششم
در ارتباط با حواله‌های صادره پس از ابلاغ این بخشنامه، مهلت ارائه اسناد حمل حواله‌های مذکور، حداکثر سه ماه از تاریخ صدور حواله ارزی تعیین می شود. مهلت ارائه پروانه گمرکی نیز بابت حواله‌های ارزی از تاریخ صدور اعلامیه تأمین ارز حداکثر به مدت دو ماه خواهد بود.
نکات مهم
– در مواردی که ارز مربوطه توسط این بانک تأمین، اما حواله صادر نشده باشد، حداکثر سه ماه از تاریخ تأمین ارز باید اسناد حمل به آن بانک ارائه شود. درصورت عدم انجام حواله ظرف مهلت مذکور آن بانک موظف است ارز مربوطه را به این بانک برگشت دهد.
– تامین ارز بابت گشایش اعتباراسنادی، ثبت برات(وصولی) اسنادی و حواله ارزی به منظور خرید و فروش کالا و خدمت از هر کشور به کشوردیگر و ترانزیت کالا میسر است.
- تأمین ارز بابت مابقی مبالغ اعتبارات اسنادی گشایش یافته تا تاریخ 15/5/1397 که دارای گواهی ثبت آماری تایید شده هستند، حسب نوع نرخ ارز مندرج در گواهی مزبور صورت خواهد پذیرفت.
حواله نیمایی چیست؟
سامانه بانک مرکزی برای انتقال پول و تامین ارز بین صادرکنندگان و واردکنندگان به عنوان نظام یکپارچه معاملات ارزی از سوی دولت معرفی شده است. این سامانه از امن‌ترین و مناسب‌ترین روش‌های تامین ارز و ثبت سفارش‌های غیربانکی است.
در ابتدا فروش ارز منحصرا به یورو و یوان خلاصه می‌شد، اما در حال حاضر امکان خرید تمامی ارزها به غیر از وون کره‌جنوبی، بات تایلند و ین ژاپن فراهم است.
در این سیستم خریداران و واردکنندگان کالا، تقاضاکنندگان و صادرکنندگان نقش عرضه‌کنندگان را دارند. یکی از نکات مثبت سامانه نیما رقابت بین صرافان و شرکت‌های تضامنی موجود در سامانه است.
چگونه می‌توان از سامانه نیما ارز تهیه کرد ؟
بازرگانان و تجار می‌توانند با مراجعه به سامانه ntsw.ir ارز خود را از بخش سفارش‌های غیربانکی تامین کنند.
انواع ارز دیجیتال
ویژگی‌ها و نکات مثبتی که ارزهای دیجیتال نسبت به بقیه ارزهای موجود در بازار دارند، باعث شده تا این نوع رمزارزها به میزان بیشتری مورد توجه افراد قرار گیرند. از جمله ویژگی‌های بارز ارزهای دیجیتال حذف واسطه‌ها، کاهش حداکثری هزینه‌ها، تامین امنیت بسیار بالا، ناشناس بودن هویت دو طرف معامله و غیرممکن بودن انجام تقلب و کلاه‌برداری در انجام معاملات به وسیله آن‌هاست.
ترخیص فوری با داشتن دفاتر در کشور چین و امارات(دبی) امکان ارسال حوالجات ارزی به کشورهای مختلف را دارد. این خدمت شامل: حواله یوان به چین، حواله دلار و یورو، حواله درهم به دبی و… است.
حواله ارزی چیست؟ مراحل تامین حواله ارزی
حواله ارزی نوعی روش پرداخت ارز به حساب‌های بانکی اشخاص و شرکت‌ها در تمامی کشورهاست. با توجه به شرایط کنونی کشور و تحریم‌های بین‌المللی سیستم مالی ما ارتباط چندانی با بانک‌های جهانی ندارد و انجام حوالجات معمولاً به صورت مستقیم انجام نمی‌پذیرد.
حواله ارزی به انگلیسی (Payment order) عبارت است از نوعی دستور پرداخت، که یک بانک یا مؤسسه مالی به تقاضای مشتری یا دارنده یک حساب بانکی، به یکی از بانک‌های کارگزار خود در خارج از کشور، حواله‌ای را صادر می‌کند. موسسه مالی یا بانک از کارگزار خود می‌خواهد مبلغ حواله را به ذی‌نفع آن پرداخت کند.
مراحل تامین حواله ارزی
حواله‌های ارزی از طریق حساب «واسترو» و «نوسترو»، از طریق بانک پوشش دهنده پرداخت می‌شوند. این حواله‌ها به دو گروه صادره و وارده تقسیم می‌شوند. امروزه صدور حواله‌های ارزی از طریق شبکه جهانی سوئیفت انجام می‌شود. همچنان با شرکت سپاهان همراه ارائه دهنده خدمات ترخیص کالا، واردات کالا از چین، واردات کالا از دبی و حمل هوایی و حمل دریایی کالا همراه شوید.
انواع حواله ارزی
حواله صادره
در این نوع از حواله، فرستنده از مشتریان بانک مسکن است. او از طریق بانک برای شخصی که در بانک دیگری حساب دارد اقدام به ارسال وجه می‌کند.
حواله وارده
حواله وارده به حوالههایی گفته می‌شود که در آن فرستنده حواله توسط سایر بانک ا، اقدام به ارسال وجه برای کسی می‌کند که در بانک مورد نظر حساب دارد.
حواله ارزی مستقیم یا به اصطلاح T.T
حواله ارزی مستقیم یا به اصطلاح T.T که به نام حواله ارزی سوئیفت هم معرفی می‌شود، یکی از ایمن‌ترین روش‌های انتقال پول است. از این طریق می‌توانید به حساب‌های اشخاص و شرکت‌ها در تمام نقاط جهان پول واریز کنید. مدت زمان نشستن پول به حساب مقصد در این روش معمولا 2 تا 3 روز کاری یا بین 48 الی 72 ساعت است.
حواله ارزی غیرمستقیم
حواله ارزی غیرمستقیم یا به اصطلاح D.D که تقریبا مثل همان روش انتقال مستقیم است، فقط مدت زمان انتقال پول بیشتر است.
اجزای اصلی یک حواله ارزی
- فرستنده حواله
- بانک فرستنده حواله
- بانک فرستنده حواله
- بانک دریافت کننده پیام حواله
- بانک مقصد
- ذی‌نفع حواله
- مبلغ حواله
- نوع ارز حواله
- والور حواله
- کارمزد حواله
انواع حوالجات ارزی
حواله دلار و یورو
یکی از خدمات سپاهان همراه انجام حوالجات دلار و یورو به اقصی نقاط جهان است. برای استفاده از این خدمت باید فاکتور و حساب مقصد به همراه کد swift را برای کارشناسان بازرگانی ارسال نمایید تا از آخرین نرخ حواله با خبر شوید.
حواله یوان
برای انجام حوالجات یوان به چین باید شماره حساب مقصد Abc bank را داشته باشید، در غیر این‌صورت نیاز است شماره حساب حتما با کارشناسان مربوطه چک شود. خوشبختانه برخلاف حوالجات دلار امکان ارسال و نشستن پول به حساب مقصد در همان روز یا نهایتا 1 روز کاری میسر است. کارمزد این نوع از حوالجات بین 50 تا 200 یوان می‌شود.
حواله درهم
امکان پرداخت درهم در کشور امارات هم به صورت اسکناس و هم به حساب بانکی میسر است. این روش هم مدت زمان زیادی برای پرداخت نمی‌خواهد و معمولاً کارمزد هم ندارد. برای حواله درهم می‌توانید رو ما حساب باز کنید.
نحوه تامین ارز برای ارسال یک حواله صادره ارزی
راه اول
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات (وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی به منظور واردات کالاهای اولویت اول است. حسب ثبت سفارش صادره از سوی وزارت صنعت، معدن و تجارت به نرخ اعلامی از سوی این بانک امکان پذیر خواهد بود.
راه دوم
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات(وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی به منظور واردات کالا سایر کالاها (اولویت دوم حسب ثبت سفارش صادره) است. این راه نیز از طریق بازار دوم ارز در سامانه نظام یکپارچه معاملات ارزی( نیما) صورت می‌پذیرد.
راه سوم
علاوه بر منابع مورد اشاره در بندهای 1 و 2 ، محل تامین ارز میتواند منابع ارزی حاصل از صادرات، موجودی حساب‌های ارزی مشتریان و خرید ارز از بانک باشد.
راه چهارم
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات اسنادی (وصولی) و انجام حواله ارزی بابت خریدهای کالایی-خدماتی یا صرفاً خدماتی به شرح زیر با رعایت سایر ضوابط، به ویژه مفاد بند “ب” بخش اول مجموعه مقررات ارزی امکان‌پذیر است:
الف) درخصوص خریدهای صرفاً خدماتی و یا بخش خدماتی خریدهای کالایی –خدماتی مربوط به بخش غیر دولتی تا سقف 900000 یورو یا معادل آن به سایر ارزها، تأمین ارز از طریق بازار دوم، حساب ارزی واردکننده و ارز حاصل از صادرات کالا و خدمات درصورت ارائه تاییدیه وزارتخانه حساب ارزی چیست / دستگاه ذی‌ربط امکان پذیر است.
ب) درارتباط با بخش دولتی در صورت درخواست وزیر مربوطه در همه موارد و صرف‌نظر از سقف 900.000 یورو، مراتب باید به طور موردی از این بانک استعلام شود.
راه پنجم
گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات (وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی به منظور واردات به مناطق آزاد تجاری- صنعتی و ویژه اقتصادی از محل ارز حاصل از صادرات، حساب ارزی واردکننده و بازار دوم ارز، پس از انجام ثبت‌سفارش و رعایت بخش اول مجموعه مقررات ارزی امکان پذیر است.
راه ششم
در ارتباط با حواله‌های صادره پس از ابلاغ این بخشنامه، مهلت ارائه اسناد حمل حواله‌های مذکور، حداکثر سه ماه از تاریخ صدور حواله ارزی تعیین می شود. مهلت ارائه پروانه گمرکی نیز بابت حواله‌های ارزی از تاریخ صدور اعلامیه تأمین ارز حداکثر به مدت دو ماه خواهد بود.
نکات مهم
– در مواردی که ارز مربوطه توسط این بانک تأمین، اما حواله صادر نشده باشد، حداکثر سه ماه از تاریخ تأمین ارز باید اسناد حمل به آن بانک ارائه شود. درصورت عدم انجام حواله ظرف مهلت مذکور آن بانک موظف است ارز مربوطه را به این بانک برگشت دهد.
– تامین ارز بابت گشایش اعتباراسنادی، ثبت برات(وصولی) اسنادی و حواله ارزی به منظور خرید و فروش کالا و خدمت از هر کشور به کشوردیگر و ترانزیت کالا میسر است.
- تأمین ارز بابت مابقی مبالغ اعتبارات اسنادی گشایش یافته تا تاریخ 15/5/1397 که دارای گواهی ثبت آماری تایید شده هستند، حسب نوع نرخ ارز مندرج در گواهی مزبور صورت خواهد پذیرفت.
حواله نیمایی چیست؟
سامانه بانک مرکزی برای انتقال پول و تامین ارز بین صادرکنندگان و واردکنندگان به عنوان نظام یکپارچه معاملات ارزی از سوی دولت معرفی شده است. این سامانه از امن‌ترین و مناسب‌ترین روش‌های تامین ارز و ثبت سفارش‌های غیربانکی است.
در ابتدا فروش ارز منحصرا به یورو و یوان خلاصه می‌شد، اما در حال حاضر امکان خرید تمامی ارزها به غیر از وون کره‌جنوبی، بات تایلند و ین ژاپن فراهم است.
در این سیستم خریداران و واردکنندگان کالا، تقاضاکنندگان و صادرکنندگان نقش عرضه‌کنندگان را دارند. یکی از نکات مثبت سامانه نیما رقابت بین صرافان و شرکت‌های تضامنی موجود در سامانه است.
چگونه می‌توان از سامانه نیما ارز تهیه کرد ؟
بازرگانان و تجار می‌توانند با مراجعه به سامانه ntsw.ir ارز خود را از بخش سفارش‌های غیربانکی تامین کنند.
انواع ارز دیجیتال
ویژگی‌ها و نکات مثبتی که ارزهای دیجیتال نسبت به بقیه ارزهای موجود در بازار دارند، باعث شده تا این نوع رمزارزها به میزان بیشتری مورد توجه افراد قرار گیرند. از جمله ویژگی‌های بارز ارزهای دیجیتال حذف واسطه‌ها، کاهش حداکثری هزینه‌ها، تامین امنیت بسیار بالا، ناشناس بودن هویت دو طرف معامله و غیرممکن بودن انجام تقلب و کلاه‌برداری در انجام معاملات به وسیله آن‌هاست.
سپرده ارزی و سودی که به آن تعلق می گیرد با عاملیت بانک
سپرده ارزی گزینه مناسبی برای افرادی می باشد که سرمایه های خود را از ریال تبدیل به ارز های خارجی می کنند و با نوسانات آن در آمدزایی می کنند. گر چه وام چی با این نوع بینش ها و درآمد های کاذبانه موافق نیست اما بالاخره باز مدیریت کردن این پول ها از گاو صندوق ها و ورودش به نظام بانکداری خالی از لطف نیست.
سپرده ارزی
برای فرد تاجری که داد و ستد اش با کشورهای متفاوتی است؛ منطقی است که پول معامله شده یا دریافت کرده از تجارت خودش را به ارز کشور مقصد در حساب بانکی ارزی در کشورش سپرده کند تا موقع نیاز در معامله بعدی احتیاج به چنج کردن نداشته و سرعت معامله اش بالا برود.
روند افتتاح حساب سپرده ارزی
روند افتتاح حساب سپرده ارزی مشابه سپرده های بلند مدت است بدین معنی که یک حساب ارزی چیست سپرده بلند مدت افتتاح می شود و یک سپرده کوتاه مدت یا قرض الحسنه ارزی که سود سپرده به آن حساب واریز می شود. حداقل سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب ۱۰۰ یورو یا ۱۰۰ دلار (یا ۵۰۰ درهم امارات) است.
- در سال ۹۹ حداقل مبلغ برای افتتاح حساب و حداقل مانده معادل ۱،۰۰۰ دلار و ۷۰۰ یورو می باشد.
سپرده ارزی و محدودیت ارز امارات
همه بانک ها حساب سپرده با ارز کشور امارت افتتاح نمی کنند. اما دلار و یورو را تمام بانک ها سپرده خواهند کرد.
سود حساب ارزی
اگر حساب قرض الحسنه ایی افتتاح حساب کنید که صفر درصد سود به شما تعلق خواهد گرفت. با بررسی تیم وام چی در بین بانک ها در مورد سود سپرده های ارزی گزارش داده شد: در بین دو سوم بانک های شناخته شده، نهایت سود، چهار درصد اعلام شده است. بانک ملت۶ درصد، بانک صادرات۶٫۱ دهم بالاترین سود را پرداخت می کنند. مصوب بانک مرکزی ۴ درصد می باشد.
- کمی عدد این سود را با تورم و قیمت ریال در برابر دیگر ارزها حساب کنید؛ قابل توجیح است.
عدد ارزهای خانگی
۲۰ تا ۲۵ میلیارد ارز آن هم به ارز دلار در دست افرادی غیر از تاجر عدد کمی نیست. به این نوع ارزها، ارز خانگی گفته می شود.
تجربه ناموفق از سپرده ارزی با خلف وعده بانک ها
در سال ۹۱ یک تجربه ناموفق توسط افراد دارنده ارز و صاحب حساب سپرده ارزی به وجود آمد. بانک ها ابتدا اقدام به سپرده گیری ارزی کردند و سپس اصل و سود سپرده را به شکل ریالی و با در نظر گرفتن نرخ مبادله ای به دارندگان بازگرداندند.
سودجویی
این نوع رفتار بانک ها یک شکست بزرگ برای این نوع حساب ها بود. بدون شک دلار وقتی ارزشش بالا می رود ارزش ارزهای سپرده شده هم افزایش می یابد. این افراد چه صاحب ارز تجاری یا خانگی هم که باشند اگر پول را در خانه خود زیر بالشتشان هم قایم می کردند خودش کلی سود می کرد!
قول بانک مرکزی در مورد سپرده های ارزی
این بار بانک مرکزی تاکید کرده است که بانک ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده ها را به شکل ارزی تضمین می کند. بر این اساس، بانک مرکزی روز سوم شهریورماه ۱۳۹۷ بخشنامه سپرده گیری ارزی را به بانک ها ابلاغ کرد که براساس آن بانک ها مجاز شدند سپرده گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. توجه کنید سود سالیانه نه ماهیانه، این هم در زمان حساب سود در نظر بگیرید. سود ماهیانه از سود سالیانه مبلغی کمتر می شود.
عامل موثر استقبال و عدم استقبال از سپرده ارزی
طبق گفته بانک مرکزی تا ارزش دلار رو به افزایش بود افراد علاقه ایی به افتتاح حساب در زمینه ارزهای خانگی نشان نمی دادند. زمانی که ارزش دلار در حد قابل توجهی نسبت به ماههای قبل کاهش یافت بازار افتتاح حساب ارزی تکان خورد و از آن استقبال شد.
سومین گروه متمایل به افتتاح حساب ارزی
سومین افرادی که بعد از تاجران، صاحبان ارز خانگی از این حساب استقبال کردند مهاجران بودند. از آنجایی که اتباع خارجی نیز امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک های ایران با مدارک و مستندات مشخص شده از جمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت را دارند، این سپرده جذابیت بالایی برای آنها دارد.
استثنا مهاجران در افتتاح حساب ارزی
البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که می توانند با مراجعه به شعب ارزی بانک های مختلف از این شرایط با خبر شوند.
بستن حساب و نرخ شکست
اگر سپرده گذار قبل از پایان دوره سپرده گذاری نسبت به بستن حساب ارزی خود اقدام کند، بانک ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کنند و سپس ارز پرداختی را از اداره بین الملل بانک مرکزی دریافت کرد.(این همان فقط عاملیت جذب ارز است.)
حساب ارزی و احتمالات دیگر
وام چی تمام مسائل را در تمام جوانبش می سنجد. اگر شما یک فردی با درآمد معمولی هستید و ریسک کرده اید ارز خریده اید. حساب ارزی باز کنید هیچ تضمینی نیست با این اطلاعات و نرخ افتتاح حساب در آینده یارانه شما قطع شود.
اگر
اگر شما ۲۰۰۰ دلار امریکا با نرخ ۴ درصد سالیانه در حساب ارزی بلند مدت خود قرار دهید. ماهیانه ۸۰ دلار آمریکا سود خواهید گرفت. برای پیدا کردن این سود به ریال نرخ به روز ارز دلار هم نیازمندیم. در امروز که وام چی این مطلب را برای شما مکتوب می کند قیمت هر یک دلار ۱۱۱۰۰ تومان می باشد. با یک ضرب ساده شما از ۲۰۰۰ دلار ماهیانه چیزی نزدیک ۸۸۰ هزار تومان می توانید سود بگیرید.
حواله ارزی چیست؟ مراحل تامین حواله ارزی
حواله ارزی نوعی روش پرداخت ارز به حساب‌های بانکی اشخاص و شرکت‌ها در تمامی کشورهاست. با توجه به شرایط کنونی کشور و تحریم‌های بین‌المللی سیستم مالی ما ارتباط چندانی با بانک‌های جهانی ندارد و انجام حوالجات معمولاً به صورت مستقیم انجام نمی‌پذیرد.
حواله ارزی به انگلیسی (Payment order) عبارت است از نوعی دستور پرداخت، که یک بانک یا مؤسسه مالی به تقاضای مشتری یا دارنده یک حساب بانکی، به یکی از بانک‌های کارگزار خود در خارج از کشور، حواله‌ای را صادر می‌کند. موسسه مالی یا بانک از کارگزار خود می‌خواهد مبلغ حواله را به ذی‌نفع آن پرداخت کند.
مراحل تامین حواله ارزی
حواله‌های ارزی از طریق حساب «واسترو» و «نوسترو»، از طریق بانک پوشش دهنده پرداخت می‌شوند. این حواله‌ها به دو گروه صادره و وارده تقسیم می‌شوند. امروزه صدور حواله‌های ارزی از طریق شبکه جهانی سوئیفت انجام می‌شود. همچنان با شرکت سپاهان همراه ارائه دهنده خدمات ترخیص کالا، واردات کالا از چین، واردات کالا از دبی و حمل هوایی و حمل دریایی کالا همراه شوید.
انواع حواله ارزی
حواله صادره
در این نوع از حواله، فرستنده از مشتریان بانک مسکن است. او از طریق بانک برای شخصی که در بانک دیگری حساب دارد اقدام به ارسال وجه می‌کند.
حواله وارده
حواله وارده به حوالههایی گفته می‌شود که در آن فرستنده حواله توسط سایر بانک ا، اقدام به ارسال وجه برای کسی می‌کند که در بانک مورد نظر حساب دارد.
حواله ارزی مستقیم یا به اصطلاح T.T
حواله ارزی مستقیم یا به اصطلاح T.T که به نام حواله ارزی سوئیفت هم معرفی می‌شود، یکی از ایمن‌ترین روش‌های انتقال پول است. از این طریق می‌توانید به حساب‌های اشخاص و شرکت‌ها در تمام نقاط جهان پول واریز کنید. مدت زمان نشستن پول به حساب مقصد در این روش معمولا 2 تا 3 روز کاری یا بین 48 الی 72 ساعت است.
حواله ارزی غیرمستقیم
حواله ارزی غیرمستقیم یا به اصطلاح D.D که تقریبا مثل همان روش انتقال مستقیم است، فقط مدت زمان انتقال پول بیشتر است.
اجزای اصلی یک حواله ارزی
- فرستنده حواله
- بانک فرستنده حواله
- بانک فرستنده حواله
- بانک دریافت کننده پیام حواله
- بانک مقصد
- ذی‌نفع حواله
- مبلغ حواله
- نوع ارز حواله
- والور حواله
- کارمزد حواله
انواع حوالجات ارزی
حواله دلار و یورو
یکی از خدمات سپاهان همراه انجام حوالجات دلار و یورو به اقصی نقاط جهان است. برای استفاده از این خدمت باید فاکتور و حساب مقصد به همراه کد swift را برای کارشناسان بازرگانی ارسال نمایید تا از آخرین نرخ حواله با خبر شوید.
حواله یوان
برای انجام حوالجات یوان به چین باید شماره حساب مقصد Abc bank را داشته باشید، در غیر این‌صورت نیاز است شماره حساب حتما با کارشناسان مربوطه چک شود. خوشبختانه برخلاف حوالجات دلار امکان ارسال و نشستن پول به حساب مقصد در همان روز یا نهایتا 1 روز کاری میسر است. کارمزد این نوع از حوالجات بین 50 تا 200 یوان می‌شود.
حواله درهم
امکان پرداخت درهم در کشور امارات هم به صورت اسکناس و هم به حساب بانکی میسر است. این روش هم مدت زمان زیادی برای پرداخت نمی‌خواهد و معمولاً کارمزد هم ندارد. برای حواله درهم می‌توانید رو ما حساب باز کنید.
نحوه تامین ارز برای ارسال یک حواله صادره ارزی
راه اول
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات (وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی به منظور واردات کالاهای اولویت اول است. حسب ثبت سفارش صادره از سوی وزارت صنعت، معدن و تجارت به نرخ اعلامی از سوی این بانک امکان پذیر خواهد بود.
راه دوم
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات(وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی حساب ارزی چیست به منظور واردات کالا سایر کالاها (اولویت دوم حسب ثبت سفارش صادره) است. این راه نیز از طریق بازار دوم ارز در سامانه نظام یکپارچه معاملات ارزی( نیما) صورت می‌پذیرد.
راه سوم
علاوه بر منابع مورد اشاره در بندهای 1 و 2 ، محل تامین ارز میتواند منابع ارزی حاصل از صادرات، موجودی حساب‌های ارزی مشتریان و خرید ارز از حساب ارزی چیست بانک باشد.
راه چهارم
تأمین ارز برای گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات اسنادی (وصولی) و انجام حواله ارزی بابت خریدهای کالایی-خدماتی یا صرفاً خدماتی به شرح زیر با رعایت سایر ضوابط، به ویژه مفاد بند “ب” بخش اول مجموعه مقررات ارزی امکان‌پذیر است:
الف) درخصوص خریدهای صرفاً خدماتی و یا بخش خدماتی خریدهای کالایی –خدماتی مربوط به بخش غیر دولتی تا سقف 900000 یورو یا معادل آن به سایر ارزها، تأمین ارز از طریق بازار دوم، حساب ارزی واردکننده و ارز حاصل از صادرات کالا و خدمات درصورت ارائه تاییدیه وزارتخانه / دستگاه ذی‌ربط امکان پذیر است.
ب) درارتباط با بخش دولتی در صورت درخواست وزیر مربوطه در همه موارد و صرف‌نظر از سقف 900.000 یورو، مراتب باید به طور موردی از این بانک استعلام شود.
راه پنجم
گشایش اعتبار اسنادی، ثبت برات (وصولی) اسنادی و انجام حواله ارزی به منظور واردات به مناطق آزاد تجاری- صنعتی و ویژه اقتصادی از محل ارز حاصل از صادرات، حساب ارزی واردکننده و بازار دوم ارز، پس از انجام ثبت‌سفارش و رعایت بخش اول مجموعه مقررات ارزی امکان پذیر است.
راه ششم
در ارتباط با حواله‌های صادره پس از ابلاغ این بخشنامه، مهلت ارائه اسناد حمل حواله‌های مذکور، حداکثر سه ماه از تاریخ صدور حواله ارزی تعیین می شود. مهلت ارائه پروانه گمرکی نیز بابت حواله‌های ارزی از تاریخ صدور اعلامیه تأمین ارز حداکثر به مدت دو ماه خواهد بود.
نکات مهم
– در مواردی که ارز مربوطه توسط این بانک تأمین، اما حواله صادر نشده باشد، حداکثر سه ماه از تاریخ تأمین ارز باید اسناد حمل به آن بانک ارائه شود. درصورت عدم انجام حواله ظرف مهلت مذکور آن بانک موظف است ارز مربوطه را به این بانک برگشت دهد.
– تامین ارز بابت گشایش اعتباراسنادی، ثبت برات(وصولی) اسنادی و حواله ارزی به منظور خرید و فروش کالا و حساب ارزی چیست خدمت از هر کشور به کشوردیگر و ترانزیت کالا میسر است.
- تأمین ارز بابت مابقی مبالغ اعتبارات اسنادی گشایش یافته تا تاریخ 15/5/1397 که دارای گواهی ثبت آماری تایید شده هستند، حسب نوع نرخ ارز مندرج در گواهی مزبور صورت خواهد پذیرفت.
حواله نیمایی چیست؟
سامانه بانک مرکزی برای انتقال پول و تامین ارز بین صادرکنندگان و واردکنندگان به عنوان نظام یکپارچه معاملات ارزی از سوی دولت معرفی شده است. این سامانه از امن‌ترین و مناسب‌ترین روش‌های تامین ارز و ثبت سفارش‌های غیربانکی است.
در ابتدا فروش ارز منحصرا به یورو و یوان خلاصه می‌شد، اما در حال حاضر امکان خرید تمامی ارزها به غیر از وون کره‌جنوبی، بات تایلند و ین ژاپن فراهم است.
در این سیستم خریداران و واردکنندگان کالا، تقاضاکنندگان و صادرکنندگان نقش عرضه‌کنندگان را دارند. یکی از نکات مثبت سامانه نیما رقابت بین صرافان و شرکت‌های تضامنی موجود در سامانه است.
چگونه می‌توان از سامانه نیما ارز تهیه کرد ؟
بازرگانان و تجار می‌توانند با مراجعه به سامانه ntsw.ir ارز خود را از بخش سفارش‌های غیربانکی تامین کنند.
انواع ارز دیجیتال
ویژگی‌ها و نکات مثبتی که ارزهای دیجیتال نسبت به بقیه ارزهای موجود در بازار دارند، باعث شده تا این نوع رمزارزها به میزان بیشتری مورد توجه افراد قرار گیرند. از جمله ویژگی‌های بارز ارزهای دیجیتال حذف واسطه‌ها، کاهش حداکثری هزینه‌ها، تامین امنیت بسیار بالا، ناشناس بودن هویت دو طرف معامله و غیرممکن بودن انجام تقلب و کلاه‌برداری در انجام معاملات به وسیله آن‌هاست.
دیدگاه شما