سواد مالی و سرمایه‌گذاری
چند سالی است که کلمه سواد مالی بیشتر به گوش می‌رسد. به‌ویژه در وضعیت کنونی که ضرورت بیشتری پیدا کرده است.
سواد مالی چیست و چرا ضرورت دارد؟
تعاریف مختلفی در مورد سواد مالی وجود دارد، اما به‌طورکلی می‌توان چنین گفت که سواد مالی مجموعه‌ای از دانش و مهارت‌هایی است که منجر به بهینه شدن رفتار مالی فرد می‌شود.
به زبان دیگر می‌توان گفت سواد مالی توان استفاده از دانش و مهارت‌هایی است که برای مدیریت منابع مالی به کار گرفته می‌شود تا وضعیت مالی مناسبی را در طول زندگی تجربه کنیم.
همچنین یونسکو سواد مالی را این‌گونه تعریف می‌کند: توانایی مدیریت مالی خانواده، دانستن روش‌های پس‌انداز و متعادل کردن دخل‌وخرج.
این ادبیات نسبتاً جدید ، مدتی است که اهمیت بیشتری برای دولت‌ها و شهروندان پیداکرده است زیرا می‌تواند آثار بسیاری بر سلامت اقتصادی و پایداری کشورها داشته باشد.
اهمیت سواد مالی چیست؟
اقتصاد ایران در حال فاصله‌گیری از یک اقتصاد دولتی و در حال حرکت به سمت یک اقتصاد بازار آزاد می‌باشد؛ در بازار آزاد درآمد از طریق قواعد و سازوکارهای رقابتی بازار انجام می‌گیرد و خبری از یک حقوق ثابت وجود ندارد. از همین رو برای موفقیت در چنین شرایطی لازم است تا قواعد حاکم بر سازوکارهای بازار آزاد را فراگیریم. تقویت هوش مالی می‌تواند موفقیت ما را در این فضای جدید یاری کند.
(برای مطالعه بیشتر در این رابطه به مطلب چشم‌انداز اقتصادی و سرمایه‌گذاری در ایران مراجعه گردد )
همچنین تصور برخی به این‌گونه است که برای اهداف خود بیش از هر چیز به درآمد بیشتر نیاز دارند و هزینه کردن آنها نیاز به تغییر ندارد؛ حتی اگر شما درآمد هنگفتی داشته باشید ولی سواد مالی مناسبی نداشته باشید، به‌مرور همه سرمایه خود را به‌سرعت از دست خواهید داد. گواه این مسئله افرادی هستند که در برنامه‌های بخت‌آزمایی پول زیادی کسب کردند اما اکثر آنها در فاصله کوتاهی همه مبلغ را از دست دادند.
سواد مالی می‌تواند از طریق افزایش دانش و مهارت در نگهداری و مدیریت پول باعث شود که صرفه‌جویی مالی بهتری داشته باشیم و توان مالی خود را به‌مرور افزایش دهیم تا اینکه رفاه بیشتری را تجربه کنیم.
تفاوت کسانی که سواد مالی دارند با سایرین در چیست؟
داشتن سواد مالی مناسب مثل زیربنای یک ساختمان سواد مالی و سرمایه‌گذاری است. هرچه این ساختمان از پایه‌ی قوی‌تری ساخته‌شده باشد در مقابل فشارها مقاوم‌تر خواهد بود و همچنین رضایت خاطر بیشتری را به ارمغان می آورد.
سواد مالی نیز کمک می‌کند تا در مقابل بحران‌ها و شرایط سخت اقتصادی از آسیب‌های جدی در امان بمانیم؛ همچنین باعث می‌شود تا بتوانیم در شرایط عادی از رفاه بیشتری برخوردار باشیم.
مفهوم هموارسازی مصرف (consumption smoothing)
در اقتصاد مفهومی به نام هموارسازی مصرف وجود دارد. این مفهوم تأکید می‌کند که برای داشتن پایداری مالی در طول عمر خود، باید مصرفتان را طوری تنظیم کنید که در تمام شرایط دچار نوسانات شدید در مصرف نشوید.
برای فهم بهتر این موضوع به تصویر زیر دقت کنیم.
این نمودار نشان می‌دهد که ما اگر بخواهیم به‌اندازه تمام درآمد خود، مصرف داشته باشیم، در طول زمان رفاه ما دچار نوسانات زیادی خواهد شد.
لذا هوشمندانه‌تر این است، زمانی که درآمدی بالاتر از سطح عادی درآمد خود داشتیم بخشی از آن را پس‌انداز کنیم تا در زمان‌های افول درآمدی مانند بحران‌ها یا دوره‌های رکود و یا زمان‌هایی که هزینه‌های ناخواسته برایمان پیش می‌آید بتوانیم آنها را پوشش دهیم و افت چندانی در سطح رفاه خود تجربه نکنیم.
سواد مالی و سرمایه‌گذاری:
گرچه پس‌انداز کردن به خودی خود ایده خوبی است اما در شرایطی موضوعیت بیشتری دارد، که تورم پایینی در اقتصاد داشته باشیم. در شرایط کشور ما حداقل تا زمانی که کسری بودجه ساختاری وجود دارد به‌تناسب آن نیز تورم وجود خواهد داشت.
لذا ایده پس‌انداز کردن چندان مناسب نخواهد بود و بهتر است به فکر سرمایه‌گذاری پس‌اندازهای خود باشیم تا حداقل در طول زمان ارزش خود را حفظ کرده باشند و نیز با افزایش دانش خود این زمینه بتوانیم سود کسب کنیم.
همچنین گفتن این نکته ضروری است که هرچه در سال‌های ابتدایی کار خود، مصرف کمتری داشته باشید و به سرمایه‌گذاری بیشتر بپردازید، در سال‌های بعد می‌توانید از بازده این سرمایه‌گذاری‌ها استفاده کرده و به‌مرور مصرف خود را افزایش دهید.
برای مثال در سال‌های ابتدایی کسب‌وکار خود می‌توانید 50 درصد از درآمد خود را مصرف کنید و با سرمایه‌گذاری آن در سال‌های آتی مصرف خود را بالاتر برده و به 70 تا 80 درصد برسانید.
همچنین توصیه می‌کنیم هیچ‌گاه بیش از 80 درصد از درآمد خود را مصرف نکنید تا برای مواقع ضروری اطمینان خاطر بیشتری داشته باشید.
اما اکنون طبیعتاً این سؤال برایتان پیش می‌آید که روی چه چیزی سرمایه‌گذاری کنیم؟ و یا چگونه دانش خود را در سرمایه‌گذاری افزاش دهیم؟
زمینه‌های سرمایه‌گذاری:
سرمایه‌گذاری زمینه‌های مختلفی را در برمی‌گیرد که مهم‌ترین آنها به شرح زیر است:
- سرمایه‌گذاری روی خود
- سرمایه‌گذاری روی توسعه کسب‌وکار خود
- سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای جدید
- سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف (بورس، ارز، سکه و . )
سرمایه‌گذاری روی خود:
ازآنجایی‌که معمولاً سرمایه‌گذاری را امری مالی می‌دانیم ممکن است این عبارت کمی عجیب به نظر برسد؛ اما بعضی سرمایه‌گذاری‌ها به‌طور غیرمستقیم بر افزایش درآمد تأثیر خواهند داشت.
این نوع سرمایه‌گذاری از بهترین انواع آن به‌حساب می‌آید زیرا در هر فعالیتی اولین و مهم‌ترین سرمایه‌ای که هر انسانی دارد وجود خودش است، که می‌تواند خلق ارزش کند.
در اقتصاد سرمایه به چهار بخش تقسیم می‌شود: سرمایه اقتصادی، سرمایه انسانی، سرمایه اجتماعی و سرمایه نمادین. تحقیقات بسیاری نشان می‌دهند که مؤثرترین عامل در رشد اقتصادی، سرمایه انسانی است و ارتقا و توسعه آن بیش از سرمایه‌های دیگر بازدهی خواهد داشت.
سرمایه‌گذاری روی خود می‌تواند شامل افزایش یا تقویت مهارتهای کاری ما همچون مطالعات بیشتر درزمینهٔ شغلی خود، یادگیری نرم‌افزارهای مرتبط، یا مهارتهای شخصی ازجمله مهارت تعامل با دیگران باشد.
سرمایه‌گذاری در توسعه کسب‌وکار خود:
توسعه کسب‌وکار لزوماً به معنای افزایش فروش و گسترش مقیاس آن نیست. توسعه گاهی می‌تواند در نحوه فعالیت کسب‌وکار باشد به‌طوری‌که با استفاده از فرآیند یا ابزارهای جدید در وقت یا سایر هزینه‌ها صرفه‌جویی شود.
مثال معروف آن نیز ایجاد خط تولید متحرک برای خودروها می‌باشد که تویوتا اولین بار آن را راه‌اندازی کرد؛ حرکتی انقلابی که زمان مونتاژ را از 12 ساعت به یک ساعت و نیم کاهش داد و موجب سودآوری بسیاری برای این شرکت شد.
از راه‌های دیگر سرمایه‌گذاری در توسعه کسب‌وکار می‌تواند استفاده از ابزارهای نوین بازاریابی، همچون بسترهای فنّاورانه، برای مثال بستر اینترنت و امکانات متنوعی که در آن وجود دارد می‌تواند در گسترش بازاریابی کمک شایانی به کسب‌وکارها نماید.
هم‌اینک شما می‌توانید با یک برنامه مناسب بازاریابی دیجیتال و هزینه‌ای بسیار کمتر از هزینه‌های رایج بازاریابی نتایج قابل‌توجهی کسب نمایید.
توجه به ترندهای (روندهای کاری روبه گسترش) موجود نیز می‌تواند زمینه دیگری در این حوزه به شمار رود. ترندهایی که در بلندمدت بر شرایط کسب‌وکار اثر می‌گذارند و یا ترندهایی که بسته به شرایط در بازه‌های زمانی کوتاه‌تر ایجاد می‌شوند، بسترهای مناسبی برای سرمایه‌گذاری هستند.
یکی از مهم‌ترین ترندهای موجود در کشور ما، همه‌گیر شدن تکنولوژی است. در این زمینه یکی از اتفاقات مهم پیش رو اینترنت اشیاء(IOT) می‌باشد. سرمایه‌گذاری روی بردن کسب‌وکارهایمان به این سمت‌وسو و سوار شدن بر موج این ترندها می‌تواند شما را در حوزه کسب‌وکارتان پیشتاز کند.
سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای جدید
با توجه به تغییراتی که در وضعیت اقتصاد کلان کشور در دهه اخیر رخ داد (دهه 90 آنچه بر اقتصاد ایران گذشت) وضعیت اقتصادی جدیدی در حال حاکم شدن بر کشور است، که تا حدی در مطلب چشم‌انداز اقتصادی و سرمایه‌گذاری در ایران به توضیح آن پرداخته شد.
از مهم‌ترین این زمینه‌های در حال ظهور می‌توان به استارت‌آپ‌ها اشاره کرد. استارت‌آپ‌ها در اکثر زمینه‌ها قابلیت اجرا دارند و سرمایه‌گذاری روی آنها می‌تواند بسیار سودآور باشد. این کسب‌وکارها به علت قابلیت مقیاس‌پذیری بالایی که دارند می‌توانند سودهایی رؤیایی به ارمغان بیاورند.
سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف
شاید بازارهای مالی را بتوان پرطرفدارترین زمینه سرمایه‌گذاری این روزها به شمار آورد. تورم بالای دو سال اخیر عامل اصلی رشد در بازارهای مالی بوده است؛ به‌طوری‌که شاخص کل بورس اوراق بهادار تهران در سال 98 بازدهی 188 درصدی را به ثبت رسانید.
زمینه‌های اصلی سرمایه‌گذاری در این بخش به تفکیک زیر است:
آیا ریسک پذیر هستید؟
هرکدام از این بازارها ویژگی‌های خاص خود را دارند و هر شخصی با توجه به اهداف سرمایه‌گذاری خود آنها را انتخاب می‌نماید. برای آشنایی با این سواد مالی و سرمایه‌گذاری بازارها می‌توانید به دوره رایگان آموزش همگانی سرمایه‌گذاری مراجعه کنید.
اما در بین این بازارها، بورس عمومیت بیشتری دارد و با ویژگی‌های مختلفی که طی چند سال اخیر به آن اضافه شده ، سلایق و انگیزه‌های متفاوتی را پوشش می‌دهد.
در بازار بورس افراد ریسک گریز که به دنبال سودی مطمئن و بیشتر از بانک‌ها هستند می‌توانند اقدام به خرید اوراق خزانه اسلامی(اخزا) و یا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت نمایند.
همچنین برای اطلاعات بیشتر می‌توانید به مطلب عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهام در 10 ماهه اول سال 98 مراجعه کنید.
از دیگر قابلیت‌های موجود در بورس خرید سکه از طریق گواهی آن و یا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا می‌باشد که برای اطلاع بیشتر در این باره می‌توانید به مطلب خرید طلا در بورس؛ دلیل و نحوه معامله طلا در بورس اوراق بهادار مراجعه نمایید.
اما اگر تا حدی ریسک‌پذیر هستید می‌توانید به سرمایه‌گذاری در سهام نیز فکر کنید. البته این کار، دانش و مهارت بیشتری می‌طلبد و شما می‌توانید با مطالعه و یا شرکت در دوره‌های آموزشی باتوجه به نیازتان توان خود را در این زمینه افزایش دهید.
در آکادمی فیندو نیز روند آموزش موردنیاز در بورس از ابتدا و به‌طور پیوسته در قالب دوره‌های مختلفی وجود دارد و در صورت تمایل می‌تواند به آنها مراجعه کنید.
بازار ارزهای دیجیتال
بازار ارزهای دیجیتال نیز به علت ماهیت و ویژگی‌هایشان چند سالی است که مورد استقبال سرمایه‌گذاران قرار گرفته است؛ که در دوره رایگان آشنایی با بازار ارزهای دیجیتال می‌توانید اطلاعات جامعی در این زمینه کسب نمایید.
بازار ملک به علت حجم بالای نقدینگی که نیاز دارد و همچنین دلایل دیگر، در حال تبدیل به یک بازار مصرفی است. دراین‌باره در مطلبی با عنوان دورنمای بازار ملک؛ رکودی فراتر ازآنچه هست! به توضیح مفصل پرداخته شده است.
جمع بندی
سواد مالی از مقولاتی است که نیاز به آن روزبه‌روز افزایش می‌یابد و فراگیری آن را هرچه زودتر آغاز کنیم، زودتر نیز نتایج آن را در زندگی خود خواهیم دید. این امر می‌تواند نظم بیشتری سواد مالی و سرمایه‌گذاری به شرایط مالی ما دهد، و ما را در راستای اهدافمان یاری نماید.
سواد مالی و سرمایه‌گذاری
بهترین دوره آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری
آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری ، دوره ای بینظیر برای کسب مهارت در اصول و مفاهیم مالی از قبیل : برنامه ریزی مالی؛ بهره مرکب؛ مدیریت بدهی؛ تکنیک های پس انداز سودآور ارزش زمانی پول است . فقدان سواد و مهارت لازم در زمینه امور مالی و سرمایه گذاری ممکن است منجر به انتخاب های ضعیف مالی شود که این انتخاب های ضعیف نیز، پیامدهای منفی؛ مخرب و گاهی غیرقابل جبران بر بهزیستی مالی فرد خواهند داشت . آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری شامل درک چگونگی کارکرد پول؛ ایجاد و دستیابی به اهداف موفقیت‌آمیز مالی و مدیریت چالش های مالی داخلی و خارجی است .
دوره آموزش امور مالی و سرمایه گذاری چیست؟
آموزش امور مالی و سرمایه گذاری در حقیقت آموزش توانایی درک و به کارگیری مهارت های مختلف مالی از جمله : مدیریت مالی شخصی؛ بودجه ریزی و سرمایه گذاری است . یادگیری نحوه سرمایه گذاری به افراد کمک می کند تا خودکفا شده و بتوانند به موفقیت؛ بازده بالا و ثبات مالی دست یابند .
آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری
سرمایه‌گذاری به معنی قرار دادن مقدار مشخصی از سرمایه یا به عبارتی همان پول خود، در محل مشخصی؛ اعم از بانک؛ موسسه های مختلف؛ بورس و …. برای انجام فعالیتی مشخص و در نهایت، دریافت سود پول خود، از فعالیت انجام شده می باشد .
امور مالی چیست؟
وقتی صحبت از امور مالی می شود، هر فرد با دید خاص خود، تعریف خاص و مشخصی را از آن ارائه می دهد .
برای مثال؛ از نظر یک فرد، امور مالی یعنی پولی که در طول یک روز یا یک سواد مالی و سرمایه‌گذاری ماه در یک خانه و یا یک کسب و کار هزینه شده و یا جمع آوری می شود . اما فرد دیگر میزان بدهکاری و طلبکاری خود از کسب و کارهایش و دیگری میزان مالیات و برآورد سود و زیان خود را، امور مالی تعریف می کند .
اکنون این سوال پیش می آید که کدام یک از تعاریف ذکر شده درباره امور مالی درست است؟
در جواب می توان گفت : البته که همه تعاریف بالا درست است !
امور مالی به طور کلی به سه دسته طبقه بندی می شود که عبارت اند از :
امور مالی خانگی یا شخصی،
امور مالی شرکتی
و امور مالی دولتی .
تعریف فرآیند های مالی در این سه بخش با یکدیگر تفاوت هایی دارد .
اقدامات اصلی برای دستیابی به سواد امور مالی و سرمایه گذاری
اقدامات اصلی برای دستیابی به سواد امور مالی و سرمایه گذاری شامل یادگیری مهارت های ایجاد بودجه ( بودجه ریزی ) ؛ امکان پیگیری هزینه ها؛ یادگیری تکنیک های پرداخت بدهی و برنامه ریزی موثر برای بازنشستگی است . این مراحل، همچنین می تواند شامل دریافت مشاوره از یک کارشناس مالی نیز باشد .
دوره آموزش امور مالی و سرمایه گذاری چیست؟
مزایای آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری
آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری بر افزایش توانایی مدیریت امور سواد مالی و سرمایه‌گذاری مالی شخصی و گروهی متمرکز است و شامل آموزش دانش تصمیم گیری مناسب در مورد امور مالی مختلف مانند :
املاک و مستغلات؛
پرداخت هزینه تحصیل؛
بازنشستگی و برنامه ریزی مالیاتی است .
دوره آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری بر صاحبان مشاغل کوچک تأثیر بسیار مثبتی گذاشته و به رشد اقتصادی و ثبات آنها کمک بسیاری می نماید .
اقدامات اصلی برای دستیابی به سواد امور مالی و سرمایه گذاری
آیا همه افراد به دوره آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری نیاز دارند؟
برای پاسخ به این سوال باید چند نکته بررسی شود؛ از جمله اینکه :
آیا دوره آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری مقرون به صرفه است؟
آیا گذراندن دوره آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری ، فرآیندی در جهت کسب یک دارایی ارزشمند است یا فقط یک آموزش تئوری و صرفا از دست دادن هزینه در قبال آموزش و در نهایت تولید یک بدهی؟
در جواب باید گفت : دوره آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری شامل کسب عملی مهارتهای سازمانی؛ آموزش توجه دقیق به جزئیات مالی و همچنین، نحوه انجام درست و بهینه تصمیمات مالی هر فرد و یا گروه می‌باشد .
دوره آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری ، رفتارها و نگرشهایی را که فرد در مورد پول و سرمایه دارد را در جهت پیشرفت مالی تغییر داده و نشان می دهد که برای زندگی روزمره و کاری خود، کدام نگرش مالی شما را به قله موفقیت می رساند .
کسب مهارت در دوره آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری می تواند به یک فرد در دستیابی به قدرتمندترین نقشه راه مالی کمک کند تا بتواند درآمد خود؛ هزینه های خود و بدهکاری های خود را شناسایی کرده و آنها را بهینه سازی و استانداردسازی مالی نماید .
آیا همه افراد به دوره آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری نیاز دارند؟
معایب عدم مهارت و بی سوادی در امور مالی و سرمایه گذاری
بی سوادی و عدم مهارت در امور مالی و سرمایه گذاری بر همه جوانب و تمام سطوح اقتصادی و اجتماعی فرد و حتی اجتماع، تأثیر به شدت منفی می گذارد . علاوه براین، این بی سوادی باعث می‌شود تا بسیاری از افراد، قربانی وام های کمرشکن؛ کلاهبرداری ویا حتی بهره هایی با نرخ های بسیار بالا شوند؛ و در نهایت، نیز به طور بالقوه منجر به از بین رفتن اعتبار؛ ورشکستگی و یا حتی سلب حق بیمه می شود .
علاوه بر این، فقدان سواد مالی می تواند منجر به بالا آوردن بدهی های فراوان و تصمیمات مالی ضعیف شود . به عنوان مثال، مزایا یا معایب نرخ بهره ثابت و متغیر، مفاهیمی هستند که در صورت داشتن مهارت سواد مالی، درک و تصمیم گیری در مورد آنها، آگاهانه‌تر و آسان‌تر خواهد شد . براساس داده های بدست آمده توسط سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی، درصد بالایی از مردم ایران، از فقدان سواد مالی رنج می‌برند ! آنها از مهارتهای اساسی برای افزودن مبالغ حساب های بانکی خود، پرداخت به موقع صورتحساب، پرداخت بدهی و برنامه‌ریزی برای آینده برخوردار نیستند .
عدم برخورداری از دان در زمینه امور مالی، موجب می شود افراد تصمیم های مالی ضعیفی گرفته و قربانی شیوه های جدید و غیرقابل باور سوء استفاده مالی و یا کلاهبرداری شوند و یا حتی با دست خود تمام سرمایه به دست آورده خود را در اثر بی تجربگی؛ عدم مهارت؛ عدم تخصص و عدم سواد مالی بر باد دهند .
دوره آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری
دوره آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری
دوره آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری به افراد کمک می کند تا توانایی درک و استفاده صحیح از مهارت های مدیریت مالی را به دست آورده و بتوانند به خوبی :
برنامه ریزی مؤثر مالی،
مدیریت صحیح بدهی،
محاسبه دقیق بهره و درک ارزش زمانی پول را با کیفیت و دقتی فوق العاده انجام دهند .
اصول اولیه دوره آموزش آنلاین امور مالی و سرمایه گذاری شامل یادگیری نحوه بودجه گذاری، پیگیری هزینه‌ها، پرداخت به موقع و موثر بدهی ها و برنامه ریزی صحیح برای زمان بازنشستگی است .
سواد مالی برای همه
کتاب سواد مالی برای همه در 11 فصل تدوین شده است. فصل اول با کلیات سواد مالی، تنظیم شده است. فصل دوم، به ارزش آموزش و تحصیلات به‌عنوان بخشی از زندگی مالی افراد پرداخته است. در فصل سوم، به مباحث شاخص‌ها و معیارهای موردنیاز برای سرمایه‌گذاری ، شاخص‌های بازار سهام پرداخته شده است. فصل چهارم؛ اصول سرمایه‌گذاری شامل ریسک در برابر بازدهی نقدینگی یک سرمایه‌گذاری، متنوع سازی پورتفوی و انواع سرمایه‌گذاری را موردبحث قرار داده است. فصل پنجم، انواع بدهی، امتیاز اعتباری و کارت‌های اعتباری را بررسی نموده است. فصل ششم به مالیات و برخی قوانین مالیاتی پرداخته است. فصل هفتم به مسئله بیمه در مدیریت مالی شخصی پرداخته است.
انواع مختلف بیمه و هزینه فایده خرید بیمه‌نامه در این فصل بررسی شده است. فصل هشتم به موضوع کارآفرینی پرداخته است. در این فصل از ایجاد یک ایده تا تأمین مالی و اجرای آن بررسی شده است. فصل نهم، به موضوع علم اقتصاد پرداخته است. اصولاً افراد برای مدیریت مالی شخصی باید کلیات علم اقتصاد را بدانند. در این فصل موضوعاتی همچون رکود و رونق، سیاست‌های مالی و پولی و انواع ارزها بررسی شده است. فصل یازده اشتباهات رایج در سرمایه‌گذاری را معرفی نموده است. درنهایت فصل دوازدهم نیز یک نمونه از بودجه‌نویسی را ارائه نموده است.
فهرست مطالب کتاب سواد مالی برای همه:
- ارزش آموزش
- اهمیت پس انداز
- سرمایه گذاری
- اصول سرمایه گذاری
- بدهی
- ملاحظات مالیاتی
- بیمه
- کارآفرینی
- علم اقتصاد
- 10 اشتباه رایج که نباید انجام داد
- نمونه بودجه خانوار
کتاب سواد مالی برای همه تالیف موسی احمدی و محمدجواد صدیقی پاشاکی، توسط انتشارات بورس به چاپ رسیده است.
مشخصات
شما هم می‌توانید در مورد این محصول نظر بدهید.
برای ثبت نظر، از طریق دکمه زیر اقدام نمایید. اگر این محصول را قبلا از فروشگاه اینترنتی رشد خریده باشید، نظر شما به عنوان مالک محصول ثبت خواهد شد.
بررسی تاثیر سواد مالی سرمایه گذاران بر تصمیم سرمایه گذاری در اوراق بهادار
هدف از پژوهش حاضر، شناسایی عوامل موثر بر تصمیم های سرمایه گذاری و بررسی رابطه سطح سواد مالی سرمایه گذاران و تصمیم های سرمایه گذاری آنان است. نمونه مورد مطالعه شامل 384 سرمایه گذار بورس اوراق بهادار تهران است. این پژوهش از نوع همبستگی است و برای جمع آوری داده ها از پرسش نامه استفاده شده است. پرسش نامه مشتمل بر سه بخش اصلی است: بخش اول، مشخصات جمعیت شناختی، بخش دوم، شناسایی عوامل موثر بر تصمیم سرمایه گذاری از دید سرمایه گذاران، شامل ذهنیات فردی، اطلاعات حسابداری، اطلاعات اقتصادی و نیازهای مالی شخصی و بخش سوم، دو گروه سوال جهت ارزیابی سطح سواد مالی سرمایه گذاران را دربردارد.
نتایج نشان می دهد که هر چهار عامل در نظر گرفته شده شامل ذهنیات فردی، اطلاعات حسابداری، اطلاعات اقتصادی و نیازهای مالی شخصی بر تصمیم گیری سرمایه گذاری در ایران، تاثیر دارند. همچنین، بین سطح سواد مالی و عوامل موثر بر تصمیم سرمایه گذاری، رابطه مثبت معنادار وجود دارد، ولی این رابطه بسیار ضعیف است و کمتر از 10% تغییرات تاثیر عوامل موثر بر تصمیم سرمایه گذاری، توسط سطح سواد مالی، قابل توضیح می باشد. به علاوه نتیجه نشان می دهد که با در نظر گرفتن نوع اشتغال، حساسیت عوامل موثر بر تصمیم سرمایه گذاری نسبت به تغییر سطح سواد مالی در زمینه اشتغال غیر مالی، بیشتر است.
سواد مالی چیست؟
سواد مالی توانایی درک و به کارگیری موثر مهارتهای مختلف مالی، از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه بندی و سرمایه‌گذاری است. در مقابل، بی سوادی مالی به فقدان چنین مهارت هایی اشاره دارد.
طبق تعریف یونسکو سواد مالی شامل، توانایی مدیریت مالی خانواده، شناسایی روش‌های پس‌انداز و متعادل کردن مخارج و درآمد است.
- سواد مالی به انواع مهارت‌ها و مفاهیم مهم مالی اشاره دارد.
- افرادی که از نظر اقتصادی سواد دارند، معمولاً کمتر در معرض تقلب مالی قرار دارند.
- یک پایه قوی از سواد مالی می‌تواند به حمایت سواد مالی و سرمایه‌گذاری سواد مالی و سرمایه‌گذاری از اهداف مختلف زندگی مانند پس‌انداز برای تحصیل یا بازنشستگی، استفاده مسئولانه از بدهی و اداره مشاغل کمک کند.
درک سواد مالی
در دهه‌های اخیر، محصولات و خدمات مالی به طور فزاینده‌ای در سراسر جامعه گسترش یافته است. در حالی که ممکن است نسل‌های قبلی کالاها را به طور عمده به صورت نقدی خریداری کرده باشند، امروزه محصولات اعتباری مختلف مانند کارت‌های اعتباری، وام‌های رهنی و وام‌های دانشجویی محبوب هستند. خدمات دیگری مانند بیمه درمانی و حساب‌های سرمایه‌گذاری خودگردان نیز اهمیت پیدا کرده‌اند و درک بیشتر نحوه استفاده مسئولانه از آنها را برای افراد ضروری‌تر کرده‌است.
اگرچه مهارتهای زیادی وجود دارند که ممکن است زیر چتر سواد مالی قرار بگیرند، اما نمونه‌های مشهور سواد مالی شامل بودجه‌بندی خانوار، یادگیری نحوه مدیریت و پرداخت بدهی‌ها و ارزیابی معاملات بین خدمات مختلف اعتباری و سرمایه‌گذاری است. اغلب اوقات، این مهارت‌ها حداقل نیاز به دانش مفاهیم کلیدی مالی مانند سود مرکب و ارزش زمانی پول دارند. با توجه به اهمیت امور مالی در جامعه مدرن، نداشتن سواد مالی می‌تواند برای موفقیت مالی طولانی مدت افراد بسیار ضرر آور باشد. متأسفانه، تحقیقات نشان داده است، که بی‌سوادی مالی بسیار رایج است.
چگونه مهارتهای سواد مالی خود را بهبود ببخشیم
توسعه سواد مالی برای بهبود امور مالی شخصی شما شامل یادگیری و تمرین مهارتهای مختلف مربوط به بودجه‌بندی، مدیریت و پرداخت بدهی‌ها و درک خدمات اعتباری و سرمایه‌گذاری است. در اینجا چندین استراتژی عملی برای بررسی وجود دارد:
بودجه‌بندی کنید: میزان دریافتی‌تان در ماه نسبت به میزان هزینه در همان ماه را در یک صفحه اکسل، کاغذ یا برنامه بودجه‌بندی کنید و طبق آن پیش بروید. بودجه شما باید شامل درآمد (به عنوان مثال: فیش حقوقی، سرمایه گذاری، و هرگونه درآمد)، هزینه‌های ثابت (مانند پرداخت اجاره/رهن، هزینه آب و برق، پرداخت وام)، هزینه‌های اختیاری (موارد غیرضروری مانند غذا خوردن در بیرون، خرید، مسافرت) و پس‌انداز باشد.
ابتدا به خودتان پول بدهید: برای ایجاد پس‌انداز، این استراتژی «بودجه معکوس» شامل انتخاب یک هدف برای پس‌انداز است (مثلاً پیش‌پرداخت برای یک خانه). در مورد اینکه هر ماه می‌خواهید چه مبلغی کنار بگذارید تصمیم‌گیری کنید و پیش از هرگونه خرجی این مبلغ را جدا کنید.
پرداخت قبوض خود را مدیریت کنید: صورت‌حساب‌های ماهیانه را در اولویت قرار دهید و آنها را با استفاده از ابزار مختلف مدیریت کنید.
مدیریت بدهی: با کاهش هزینه‌ها و افزایش بازپرداخت، در بودجه خود نسبت به بدهی‌ها پیشی بگیرید. یک برنامه کاهش بدهی در پیش بگیرید و در راستای آن تلاش کنید.
فقدان سواد مالی می تواند منجر به ایجاد گرفتاری شود. افراد بیسواد از نظر مالی ممکن است بیشتر به دلیل بدهی‌های ناپایدار به مشکل بر بخورند. این مشکل به نوبه خود می‌تواند منجر به ضعف اعتبار، ورشکستگی، سلب مالکیت مسکن یا عواقب منفی دیگر شود. خوشبختانه اکنون منابع بیشتر از هر زمان دیگری برای کسانی که مایل به آموزش خود در مورد دنیای مالی هستند وجود دارد.
هرچند پس‌انداز کردن کار درستی است اما وقتی در شرایطی قرار دارید که تورم هر روز افزایش می‌یابد، بهتر است راهی برای سرمایه‌گذاری پیدا کنید. با سرمایه‌گذاری می‌تواند ارزش پول خود را حفظ کنید و یا آن را افزایش دهید، به این منظور باید سواد مالی داشته باشید.
با سوق پیدا کردن اقتصاد کشوری به سمت سرمایه‌گذاری بهتر است، قواعد و ساز و کار بازار سرمایه را فرا بگیرید، تا تبدیل به بازیکن بهتری شوید. برای این کار لازم نیست درآمد بالایی داشته باشید، بلکه نکته مهم این است که بدانید پولتان را در کجا سرمایه‌گذاری کنید.
زمینه سرمایه‌گذاری خود را انتخاب کنید، می‌توانید بر روی خودتان سرمایه‌گذاری کنید، چیزهای جدید یاد بگیرید و پولتان را صرف آموزش کنید. و یا بیزینس خودتان را راه‌اندازی کنید. اگر انجام هر کدام از این کارها بنا بر هر دلیلی برای شما ممکن نیست. می‌توانید وارد بازار بورس و سهام شوید، بهتر است ابزار سرمایه‌گذاری را بشناسید و با دید مناسب وارد بازار شوید، تا سرمایه‌تان را افزایش دهید. فقدان سواد مالی شما را از پیش در بازار تبدیل به یک بازنده می‌کند.
دیدگاه شما