موسسات مالی (صرافی)

درحال حاضر برای این مبحث، جرم انگاری انجام نشده است ولی هنوز هم ورود به حوزه و بازار ارزهای دیجیتال برای بانک‌ها، صرافی ها و موسسات مالی غیر مجاز است.[منبع: پلیس فتا]

اسناد فاش شده FinCEN نشان می‌دهد که اقدامات جدید AML برای بانک‌ها، کافی نیست

بر اساس گزارش های منتشر شده، اسناد درز کرده نشان می دهد که بسیاری از بانک ها پولشویی را امکان پذیر می سازند. اسناد درز کرده از شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده (FinCEN) حاکی از آن است که تلاش های مجدد این آژانس برای شناسایی تراکنش های غیرقانونی و پولشویی ممکن است کافی نباشد. اما باید عنوان کرد، موسساتی که مقصر شناخته شده اند، صرافی های ارز دیجیتال نیستند، بلکه برخی از معروف ترین بانک های جهان هستند.

BuzzFeed News گزارش داد، هزاران سند را که مربوط به “گزارش فعالیت های مشکوک” یا SAR ها از بانک ها به شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده در بین سال های ۲۰۰۰ و ۲۰۱۷ بوده اند، دریافت کرده است. بر اساس گزارش این خبرگزاری، “این گزارش ها” دیدگاهی بی سابقه از فساد مالی جهانی ارائه می دهند، بانک ها امکان فساد مالی را به وجود می آورند و نهادهای دولتی که شاهد شکوفایی آن هستند. ”

برخی از اطلاعات بحث برانگیز در SAR ها حاکی از آن است که شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده برای جلوگیری از امکان پولشویی از افراد و موسسات مشکوک، اقدامات ناچیزی انجام داده است.

قوانین جدید ضد پولشویی برای موسسات مالی

این اخبار تنها یک هفته پس از این منتشر می شوند که این نهاد قانون گذار مالی اعلام کرد که در حال اعمال تغییرات گسترده در زمینه قوانین مبارزه با پولشویی (AML) است که برای شناسایی و مبارزه با فعالیت های مالی غیرقانونی از طریق ثبت سوابق قوی و الزامات ارزیابی ریسک ایجاد شده است.

مقررات یک چیز است. اجرای قانون چیزی دیگر.. BuzzFeed News اظهار داشت که اگرچه این قانون گذار مالی در طی یک دوره ۱۷ ساله، میلیون ها SAR از بسیاری از موسسات مالی دریافت کرده است، اما همیشه قادر نیست بانکها را مجبور کند تا به طور موثر از پولشویی جلوگیری کنند.

SAR ها نشان می دهند که مسائل مربوط به پولشویی به طور گسترده در موسسات مالی نفوذ کرده است، با BuzzFeed گزارش بسیاری از بانک ها از جمله JPMorgan Chase ، HSBC ، Standard Chartered ، Deutsche Bank و Bank of New York Mellon “یک سیستم مالی سایه” را فراهم می کند که از طریق آن وجوه غیرقانونی می توانند آزادانه منتقل شوند.

به گفته کارشناسان، “در این اخبار آمده است:” برخی از بانک ها SAR ها را نوعی کارت رهایی از زندان می دانند و هشدارهایی را در مورد مجموعه بزرگی از تراکنش ها ارائه می کنند، بدون اینکه واقعاً برای متوقف کردن آنها اقدامی صورت گیرد.. “در برخی موارد، بانک ها گزارش های متعددی را درباره همان مشتریان ارائه می دهند و جزئیات جرایم مشکوک آنها را در طول سال ها توضیح می دهند در حالی که همچنان از تجارت آنها استقبال می کنند.”

وی عنوان کرد: “شبکه هایی که از طریق آنها پول های کثیف جابجا می شوند، به شریان های مهم اقتصاد جهانی تبدیل شده اند. آنها یک سیستم مالی سایه را بسیار گسترده و چنان کنترل نشده فعال می کنند که از اقتصاد به اصطلاح مشروع جدا نشدنی است. بانک هایی با نام خانگی به این امر کمک کرده اند. ”

طبق TrustNodes، موسسه ای که بیشترین میزان گزارش فعالیت های مشکوک را با شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده داشته است، Mayzus Financial Services (MFS) است که گفته می شود یک واسطه فیات صرافی بیت کوین BTC-e است. گفته می شود که این صرافی در انتقال وجوه از هک مشهور صرافی ام تی گاکس شرکت داشته است که در آن سارقان ۸۵۰،۰۰۰ بیت کوین (BTC) را در سال ۲۰۱۴ به سرقت بردند. ارزش ارزهای دیجیتال به سرقت رفته امروز تقریباً ۹٫۳ میلیارد دلار است.

MFS و شرکت های تابعه آن، از جمله MoneyPolo، بیانیه های مختلفی در مورد ماهیت این رابطه صادر کرده اند، اگرچه این شرکت گفته است که BTC-e “هرگز هیچ ارتباط مستقیمی با شرکت ما نداشته است، نه از نظر ساختاری و نه از نظر شخصی”. گزارش شده است موسسات مالی (صرافی) که بیش از ۲۰۰۰ سند در آخرین پرونده های درز کرده FinCEN وجود دارد.

ثبت شرکت صرافی چگونه است؟

ثبت شرکت

به کسب سود از طریق انجام معاملات پولی و تبدیل انواع وجه نقد و اوراق بهادار، صرافی گفته می‌شود. به عبارت دیگر صرافی به انجام معاملاتی گفته می‌شود که در آن‌ها ارز داخلی یا خارجی، سکه و طلا و اوراق بهادار تبدیل و تعویض می‌شوند.

انواع شرکت‌های صرافی

عمده فعالیت شرکت‌های صرافی به تبدیل و خرید و فروش اوراق ارزی وابسته است.

این شرکت‌ها وظیفه دارند با رعایت قوانین ارزی، عملیات‌های مربوط به حواله‌های ارزی مانند ارائه ارز به اشخاص و خرید و فروش مسکوکات بانک مرکزی را انجام دهند.

بر طبق قانون دو نوع شرکت صرافی قابل تصور است.

نوع اول شرکت‌های صرافی صرفا به خرید و فروش نقدی ارز مجازند.

در مقابل، شرکت‌های صرافی نوع دوم در کنار معاملات نقدی ارز، اجازه انجام مبادلات ارزی و ارائه خدمات ارزی برون‌مرزی بر طبق مقررات ارزی را نیز دارند.

شرایط اعضای موسس شرکت صرافی

بر اساس دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها، تاسیس صرافی باید تابع مقررات این آیین‌نامه و مطابق مصوبات شورای پول و اعتبار و دستورات بانک مرکزی باشد. بر همین اساس در اولین قدم، هیات مدیره و مدیرعامل شرکت صرافی باید واجد شرایط موسسات مالی (صرافی) زیر باشند:

• متدین به یکی از ادیان رسمی ذکر شده در قانون اساسی
• تابعیت و سکونت ایران
• عدم سوء سابقه مالی ( برای مثال نباید سابقه چک برگشتی و رفع اثر نشده و یا بدهی‌های غیرجاری در موسسات اعتباری داشته باشند.)
• روشن بودن شرایط و وضعیت بدهی‌های مالی
• عدم عضویت در هیات مدیره یا سمت مدیریت و شراکت در سایر صرافی‌ها
• نداشتن سهم‌الشرکه در سایر صرافی‌ها
• حداقل سن ۲۵ سال برای اعضای هیات مدیره و ۳۰ سال برای مدیرعامل
• حداقل مدرک کارشناسی یا ۵ سال سابقه فعالیت بانکی یا صرافی
• داشتن صلاحیت فردی
• گواهی‌نامه مهارت صرافی که باید از موسسات مورد تایید بانک مرکزی دریافت شده باشد

شرایط و مراحل ثبت شرکت صرافی

اولین و مهم‌ترین نکته و مراحل ثبت شرکت این است که ثبت شرکت صرافی تنها با دریافت مجوز از بانک مرکزی امکان‌پذیر است.

صرافی‌ها تنها می‌توانند در محدوده‌ تعیین شده در قوانین و بخشنامه‌ها فعالیت کنند.

• لازم به ذکر است که شرکت‌های صرافی موسسات مالی (صرافی) باید در قالب شرکت‌های تضامنی و یا شرکت‌های سهامی خاص توسط موسسات اعتباری تاسیس شوند.
• بر طبق ماده ۳ دستورالعمل اجرایی صرافی‌ها، تاسیس صرافی برای اشخاص حقیقی تنها در قالب شرکت تضامنی و برای موسسات اعتباری تنها در قالب شرکت سهامی خاص مجاز است.
• در ماده ۴ همین دستورالعمل ذکر شده که تاسیس صرافی در مناطق آزاد به مجوز و موافقت مراجع مربوطه مانند سازمان منطقه آزاد تجاری و صنعتی منوط است و این موافقت‌نامه کتبی باید به همراه مدارک دیگر به بانک مرکزی تقدیم شود.
• بر اساس دستورالعمل مذکور، حداقل سرمایه مورد نیاز برای تاسیس صرافی توسط موسسات اعتباری و در شهر تهران و سایر شهرهای بزرگ مانند اصفهان، تبریز و شیراز، ۴۰ میلیارد ریال (۴ میلیارد تومان) و برای سایر شهرها ۲۰ میلیارد ریال (۲میلیارد تومان) است. موسسین باید همه این مبلغ را قبل از ثبت، به شکل نقدی به یک موسسه اعتباری مورد تایید بسپارند.
• طبق ماده ۱۱ سرمایه دستورالعمل اجرایی مذکور حداقل مبلغ سرمایه به منظور تاسیس صرافی متعلق به موسسه اعتباری و نیز صرافی های در شهر تهران و شهرهای بزرگ (اصفهان، اهواز، تبریز، شیراز، کرج و مشهد) به مبلغ چهل میلیارد ریال معادل چهار میلیارد تومان و در سایر شهرها مبلغ بیست میلیارد ریال معادل دو میلیارد تومان تصویب گردیده است. لازم به ذکر است این مبلغ باید قبل از ثبت صرافی تماماً به صورت نقدی نزد یکی از موسسات اعتباری توزیع گردد.
• محل و موقعیت جغرافیایی صرافی باید حتما به لحاظ امنیتی توسط مراجع صالح تایید شود. لازم به ذکر است که به طور کلی تاسیس شعبه برای صرافی‌ها مجاز موسسات مالی (صرافی) نیست. اما بر اساس قانون تحت شرایط خاص و با تشخیص بانک مرکزی، تاسیس شعبه وابسته به موسسات اعتباری امکان‌پذیر است.
• در نهایت تاسیس صرافی به ترتیب شامل انعقاد قرارداد، جمع‌آوری مدارک و فرم‌های ضروری، تهیه و امضای اساسنامه و طی روند اداری ثبت در اداره ثبت شرکت‌ها است.

مدارک مورد نیاز برای ثبت شرکت صرافی

برای ثبت شرکت صرافی علاوه بر تقاضانامه باید مدارک زیر را به همراه داشته باشید:

• صورت‌جلسه مجمع عمومی
• پرسشنامه تکمیل شده بانک مرکزی
• گواهی عدم سو پیشینه کیفری و مدرکی دال بر نداشتن محمومیت کیفری
• تعهدنامه‌ای دال برنداشتن سمت مدیریت یا شراکت در سایر صرافی‌ها
• تعهد کتبی به انجام عملیات صرافی بر اساس قوانین
• مدارک نشان‌دهنده نام، مشخصات و تحصیلات موسسین با ذکر سابقه فعالیت و میزان سرمایه آن‌ها
• ارائه گواهی‌نامه دریافت شده از موسسات مورد تایید بانک مرکزی، دال بر داشتن مهارت انجام عملیات صرافی
• ارائه تعهدنامه‌ای که نشان‌دهنده موافقت با بانک مرکزی در دریافت ضمانت‌نامه بانکی باشد.
  (این ضمانت‌نامه برای زمانی است که قوانین دستورالعمل مذکور به وسیله صرافی رعایت نشده باشد. برای مثال درصورتیکه ضمانت‌نامه بانکی توسط صرافی تمدید نشود.)
• سایر مدارکی که بانک مرکزی درخواست کرده باشد

جمع بندی

اگر شماهم جز افرادی هستید که تمایل دارید ثبت شرکت صرافی را انجام دهید و در این مسیر نیاز به یک موسسه ثبت شرکت معتبر می‌گردید، موسسه ثبتی و حقوقی سفیر صلح با داشتن وکلای و کارشناسان خبره در این زمینه می‌توانند شما را راهنمایی کنند.

۰۲۱-۲۸۴۲۹۵۰۱ (پاسخگویی ۲۴ ساعته)
۰۲۱-۲۲۶۴۶۵۰۳ (پاسخگویی در ساعات اداری)

شرایط و هزینه راه اندازی صرافی در ترکیه

اغلب کسب و کارهایی که در ترکیه راه اندازی می‌شوند با موفقیت بسیار زیادی رو به رو شده و درآمدهای سرشاری را برای کارفرمایان و مدیران شرکت‌ها به دنبال دارند. البته این امر یک قاعده کلی نیست و برخی از افراد نیز با شکست مواجه می‌شوند. عدم دریافت مشاوره از مشاوران باتجربه، عدم مراجعه به وکلای شناخته شده در این زمینه، طی نکردن تمام مراحل قانونی و گرفتار شدن در دام افراد و موسسات سودجو همگی از علل شکست برخی از کسب و کارها در کشور ترکیه برای ایرانیان است.

اگر شما نیز می‌خواهید به سودهای کلان دست پیدا کنید باید علاوه بر رعایت موارد فوق، به دنبال یک موقعیت مناسب برای ایجاد یک شغل یا کسب و کار مفید و متناسب با سرمایه خود باشید. راه اندازی صرافی در ترکیه یکی از بهترین گزینه های ممکن برای شماست در صورتی که از سرمایه بالایی برخوردار هستید و به اصطلاح یک فرد متمول محسوب می‌شود. در این مقاله تمامی‌شرایط و قوانین مربوط به راه اندازی و تاسیس صرافی در ترکیه را شرح می‌دهیم.

انواع صرافی در ترکیه

پیش از هر چیز باید بدانید که تاسیس صرافی در ترکیه توسط بانک‌ها و موسسات اعتباری در قالب تاسیس شرکت سهامی‌خاص در ترکیه امکان پذیر است. در کشور ترکیه دو نوع صرافی وجود دارد. در واقع شما می‌توانید صرافی خود را به صورت یکی از قالب های موجود در قوانین این کشور به ثبت برسانید. دو قالب موجود به صورت ذیل هستند:

1. صرافی های گروه A: صرافی هایی هستند که به خرید و فروش نقدی ارز یا خدمات غیرالکترونیک مبادرت می‌کنند. درواقع پرداختن به سایر معاملات ارزی و غیرارزی توسط این نوع صرافی‌ها ممنوع است. هزینه تاسیس و ثبت این صرافی‌ها کمتر بوده و خدمات محدودتری نیز ارائه می‌کنند.
2. صرافی های گروه B: صرافی هایی هستند که علاوه بر خرید و فروش نقدی ارز به نقل و انتقال ارز و خدمات الکترونیک در چارچوب مقررات ارزی اشتغال می‌ورزند. آن‌ها می‌توانند به خرید و فروش مسکوکات طلا و نقره نیز مبادرت کنند.

هزینه تاسیس صرافی در ترکیه

باتوجه به اینکه چه نوع قالبی را برای صرافی خود در نظر گرفته‌اید و عضو کدام یک از گروه های مذکور خواهید شد باید هزینه های متفاوتی را پرداخت کنید. قطعا هزینه ثبت و تاسیس صرافی هایی با خدمات محدود که درآمد کمتری هم دارند پایین‌تر از صرافی هایی خواهد بود که خدمات گسترده تری را در سطح ملی و بین المللی انجام می‌دهند.

باتوجه به قوانین موجود در این زمینه حداقل سرمایه مربوط به راه اندازی صرافی نوع A، 500 هزار لیر است و حداقل سرمایه‌ای که برای راه اندازی صرافی های گروه B نیاز دارید یک میلیون لیر خواهد بود. مبالغ ذکر شده باید پیش از اعطا مجوز و آغاز فعالیت به بانک مرکزی پرداخت گردد. هزینه صدور مجوز فعالیت برای گروه اول 200 هزار لیر و برای گروه دوم 500 هزار لیر است.

بانک مرکزی کشور ترکیه می‌تواند هر زمان که صلاح بداند نسبت به تغییر قیمت‌ها و حداقل سرمایه مبادرت ورزد اما موظف است این تغییرات را سه ماه زودتر از آغاز فعالیت و ثبت شرکت‌ها اعلام کند. بنابراین اگر در مدت سه ماه نسبت به این امر اقدام نموده‌اید از قوانین سابق پیروی کرده و با نرخ هایی که همچنان تغییر نکرده‌اند فعالیت خود را آغاز خواهید کرد.

مدارک لازم برای تقاضای ثبت صرافی در ترکیه

• مبلغ سرمایه پیشنهادی و نحوه تامین آن
• اساسنامه و یا شرکت نامه پیشنهادی
• نام و مشخصات و سابقه فعالیت موسسین با ذکر میزان سهم الشرکه هر کدام
• نام و مشخصات، میزان تحصیلات،سابقه فعالیت و سمت های قبلی مدیر و یا مدیران پیشنهادی
• گواهی عدم سوء پیشینه موثر کیفری مدیر یا مدیران پیشنهادی از مراجع ذیربط
• تعهد نامه هر یک از مدیران و مدیر عامل صرافی‌ها مبنی بر اینکه در هیچ زمانی محکومیت کیفری مؤثر از هیچ نوع نداشته است.
• التزام کتبی مبنی بر انجام عملیات طبق مقررات این دستورالعمل

شرایط متقاضیان ثبت و تاسیس صرافی در ترکیه

1. لازم است متقاضی مورد نظر یا تابعیت کشور ترکیه را داشته باشد یا اینکه از سازمان های ذی ربط مجوز کار و فعالیت برای اتباع سایر کشورها را اخذ نموده باشد.
2. مدیر عامل و رییس هیات مدیره صرافی های گروه ب نیز باید دارای شرایط ذیل باشند:

• دارا بودن حداقل مدرک تحصیلی کارشناسی مرتبط
• داشتن حداقل پنج سال تجربه کاری در امور ارزی، مالی و اقتصاد

بانک مرکزی تمام مدارک متقاضیان راه اندازی صرافی در ترکیه را بررسی می‌کند و در صورت تایید مدارک و صلاح دید، نسبت به تاسیس یا عدم تاسیس صرافی و ثبت آن توسط متقاضی نتیجه گیری خواهد کرد. در صورت موسسات مالی (صرافی) تایید مدارک فوق، بانک مرکزی نظر و تاییدیه خود را به اداره ثبت اعلام می‌کند و متقاضی نیز برای ثبت صرافی باید به اداره ثبت برود.

پس از انجام تشریفات فوق و همچنین ارائه گواهی های مربوطه توسط موسسین به همراه احراز سرمایه تامین شده، مجوز فعالیت صرافی توسط بانک مرکزی صادر می‌گردد. دریافت این مجوز آخرین مرحله تشریفات اداری و قانونی برای راه اندازی صرافی در ترکیه خواهد بود.

مقرراتی که در خصوص فعالیت صرافی های ترکیه وجود دارد

بعد از دریافت تاییدیه باید در چهارچوب قوانین ترکیه در راستای فعالیت صرافی‌ها عمل کنید. مهمترین قوانین ناظر بر فعالیت صرافی‌ها در ترکیه عبارتند از:

• صرافی های نوع A و B در ترکیه موظفند تمامی‌عملیات خود را براساس قوانین و مقررات موجود و در چارچوب استانداردهای حسابداری مورد تایید سازمان حسابرسی، ثبت و ضبط نمایند.
• صرافی‌ها مجاز به انجام معامله با کلیه ارزها هستند، مگر اینکه بانک مرکزی معامله یک یا چند ارز

• آن‌ها موظفند در موسسات مالی (صرافی) مقابل تمام خدماتی که برای مشتریان انجام می‌دهند، رسید ارائه نمایند.
• صرافی‌ها باید کلیه قوانین و مقررات ناظر بر پیشگیری از پول شویی را رعایت کنند.
• به منظور پیش گیری از عملیات پول شویی، صرافی‌ها مجاز به خرید و فروش (معامله) یک ارز یا ارزهای مختلف با هر مشتری و در هر روز و بیش از معادل یک میلیون لیر نیستند.
• بانک مرکزی ترکیه با توجه به شرایط روز می‌تواند نسبت به بررسی، تجدید نظر و اعلام معادل لیر یا همان تقویم ارز مبادرت نماید.
• معاملات ارزی با مبلغی بیش از یک میلیون لیر در صرافی‌ها، می‌بایست با احراز هویت کامل، نشانی محل اقامت، شماره ملی، شماره پاسپورت و شماره تلفن خریدار و فروشنده انجام گیرد.
• لازم به ذکر است که صرافی های ترکیه مجاز به انجام عملیات بانکی مربوط به اعطای تسهیلات اعتباری و یا دریافت و نگه داری سپرده از مشتریان نمی‌باشند.

قصد ثبت شرکت برای راه اندازی صرافی در ترکیه دارید؟

اگر نمی‌دانید از کجا شروع کنید و با چه مسیری رو به رو هستید، موسسه حقوقی، مشاوره و سرمایه گذاری تراست گلوبال همراه شما در این مسیر است و بهترین گزینه‌های ممکن را برای شما شناسایی و میسر می‌کند. شما می‌توانید به راحتی با ما در ارتباط باشید و از مشاوره رایگان ما در این حوزه بهره مند شوید.

مجوز صرافی مشهورترین موسسه مالی-اعتباری کشور تعلیق شد+سند

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی دیارمیرزا اگرچه به خاطر بازار آشفته ارز در طول یک سال گذشته و افزایش ناگهانی قیمت دلار آزاد و اختلاف شدید نرخ ارز دولتی و آزاد باعث جذابیت فراوان برای فعالیت برخی افراد و موسسات در زمینه صرافی شده است، اما همین جذابیت دردسرهایی را نیز به همراه دارد.

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی دیارمیرزا اگرچه به خاطر بازار آشفته ارز در طول یک سال گذشته و افزایش ناگهانی قیمت دلار آزاد و اختلاف شدید نرخ ارز دولتی و آزاد باعث جذابیت فراوان برای فعالیت برخی افراد و موسسات در زمینه صرافی شده است، اما همین جذابیت دردسرهایی را نیز به همراه دارد.

مسئولان بانک مرکزی بارها نسبت به بروز برخی تخلفات در خرید و فروش ارز هشدار داده اند، اما برخی صرافی ها نیز مطرح می کنند که ارزی به قیمت دولتی در اختیار آنها قرار نمی گیرد که آن را به قیمت دولتی در اختیار متقاضیان واقعی قرار دهند و باید بانک مرکزی اجازه دهد بازار، قیمت را مشخص کند.

بانک مرکزی مجموعا اسامی بیش از ۶۰۰ صرافی را اعلام کرده است که برخی از آنها دارای مجوز و برخی در حال تمدید مجوز هستند، در عین حال مجوز تعدادی از صرافی ها فاقد اعتبار است یا اینکه مجوز صادره آنها باطل شده است که البته دلیل واضح و مشخصی از سوی بانک مرکزی در این زمینه ارائه نمی شود.

به گزارش صبخانه طی یکسال گذشته تعدادی از صرافی‌های متخلف و صرافی‌های غیرمجاز که بدون مجوز بانک مرکزی فعالیت می‌کردند یا مجوز خود را از سایر نهادها غیر از بانک مرکزی دریافت کرده‌ بودند، به تعطیلی کشیده شده، تعلیق یا پلمب شده‌ اند که بر اساس اعلام اخیر بانک مرکزی، صرافی متعلق به موسسه مالی و اعتباری توسعه نیز جزء این صرافی هاست.

اگرچه موسسه اعتباری توسعه به عنوان نخستین مؤسسه اعتباری در شهریور ماه سال ۱۳۷۶ تحت نظارت بانک مرکزی آغاز به کار کرده است اما بنا به دلایل مختلفی، هنوز به بانک تبدیل نشده است، هر چند در اخباری که در سایت خود منتشر می کند از کلمه بانک نیز در توصیف این موسسه بهره می برد.

بر اساس اطلاعات ثبت شده در روزنامه رسمی، این صرافی در سال ۱۳۸۸ تاسیس شده است و ریاست هیئت مدیره آن بر عهده خلیل خلیل زاده است که همزمان ریاست هیئت مدیره موسسه مالی و اعتباری توسعه را نیز بر عهده دارد. دیگر عضو هیئت مدیره نیز نماینده بیمه توسعه از شرکتهای مورد حمایت موسسه توسعه است.

اگرچه طی سالهای اخیر مجوز صرافی های مختلفی توسط بانک مرکزی تعلیق و باطل شده است اما با توجه به قدمت و سابقه موسسه مالی و اعتباری توسعه، حساسیت ها و گمانه زنی ها درباره علت این اقدام قاطعانه بانک مرکزی بیشتر خواهد بود./صبحانه

بهترین صرافی ارز دیجیتال ایرانی کدام است؟

وبسایت ارز تودی، در این مقاله قصد دارد تا بهترین صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی فعال در حوزه کریپتوکارنسی را معرفی کند، در ادامه به شما خواهیم گفت هر یک از این صرافی‌های ارز دیجیتال دارای چه معایب و مزایایی هستند تا بتوانید با دید بهتری پلتفرم مورد نظر خود را برای تبادلات مالی در دنیای ارزهای دیجیتال انتخاب کنید؛ بنابراین، در ابتدا لازم است با مفهوم صرافی آشنا شویم.

صرافی ارز دیجیتال چیست؟ (راهنما برای ایرانیان)

در نظر داشته باشید، صرافی ارز دیجیتال مکانی است که در آنجا افراد می‌توانند به صورت آنلاین، به خرید و فروش رمزارزهای مختلف بپردازند و درآمد حاصل از ترید ارزهای دیجیتال را به واحد پول رایج کشور خود مثل ریال و دلار تبدیل و به حساب بانکی شخصی وارد نمایند. این نکته را در نظر داشته باشید که فعالیت در حوزه ارزهای دیجیتال در کشور ما، ایران، هنوز به رسمیت شناخته نشده است و قوانین واضحی برای آن وجود ندارد.

درحال حاضر برای این مبحث، جرم انگاری انجام نشده است ولی هنوز هم ورود به حوزه و بازار ارزهای دیجیتال برای بانک‌ها، صرافی ها و موسسات مالی غیر مجاز است.[منبع: پلیس فتا]

صرافی‌های زیادی در سراسر دنیا وجود دارند که معروف‌ترین آنها صرافی Binance بوده و خدمات خود را به کاربران سراسر دنیا ارائه می‌دهد؛ اما از آنجایی که سیستم‌های مالی و بانکی کشور ما طوری تعبیه شده اند که ایرانیان به طور مستقیم امکان اتصال به سیستم های بانکی جهانی ندارند، بنابراین کاربران ایرانی برای تبدیل پول خود به ریال و تومان نمی‌توانند از صرافی‌های خارجی استفاده کنند و مجبور به استفاده از خدمات صراف‎ی‌های ارز دیجیتال ایرانی هستند تا از امکانات واسط آنها برای نقد کردن سرمایه خود استفاده کنند.

آشنایی با انواع صرافی ارز دیجیتال

لازم است بدانید که صرافی‌های رمز ارزی به دو دسته صرافی های متمرکز و غیرمتمرکز تقسیم می‌شوند؛ این دو مدل صرافی تفاوت های عمده‌ای باهم دارند. برای مثال؛ در صرافی های غیرمتمرکز افراد بعد از شارژ کردن حساب خود می‌توانند به راحتی اقدام به خرید ارز دیجیتال موردنظرشان کنند و تمام این فرآیند ها از طریق سیستم و به صورت اتوماتیک انجام می‌شود؛ اما در صرافی های متمرکز این طور نیست و مراحل خرید و فروش رمزارزها کمی طولای تر است و معمولا حساب کاربری افراد پس از شارژ شدن به طور مستقیم توسط نیروی انسانی کنترل شده و ارز دیجیتال مورد نظر افراد به صورت دستی و باز هم توسط نیروی انسانی خریداری می‌شود.

نکته مهمی که در این بخش لازم است بدانید این است که صرافی‌های ایرانی برای داشتن اجازه و کارکردن در فضای کشور، باید برای ثبت نام تمام کاربران خود احراز هویت دو مرحله‌ای انجام دهند، به علاوه همگی به صورت متمرکز کار کرده و نیروی انسانی در خرید و فروش ارزها نظارت دارد. به بیانی دیگر، پشت صرافی متمرکز، نهاد یا شرکتی وجود دارد که کنترل دارایی ها دست آن هاست؛‌ اما در صرافی های غیر متمرکز، صاحبان صرافی فقط حق نظارت بر دارایی‌ها را داشته و کنترلی روی آن ندارند. در ادامه ویدیو آموزش خرید ارز دیجیتال از صرافی ایرانی را مشاهده می‌کنید:

مقایسه صرافی های ارز دیجیتال ایرانی و خارجی

تا این قسمت از مقاله با مفهوم صرافی‌های ارز دیجیتال و انواع آن آشنا شدیم. در ادامه لیست معیارهایی که در مقایسه صرافی‌های ایرانی و خارجی باید به آن توجه کرد را معرفی می‌کنیم. البته در پاسخ به این سوال که صرافی ایرانی بهتر است یا خارجی؟ باید گفت، این موضوع تا حد زیادی به سلیقه شخصی افراد بستگی دارد.

برای برخی از افراد کار کردن با صرافی‌های ایرانی که به زبان فارسی نوشته شده ایده آل است و برای برخی دیگر کار کردن با صرافی‌های خارجی و برتر دنیا گزینه بهتری است. معیارهای لازم برای سنجش را در ادامه مشاهده می‌کنید:

• زبان سایت صرافی
• میزان کارمزد
• حداقل مبلغ سفارش
• قابلیت پیگیری و شکایت
• پشتیبانی از پول ایرانی
• قدمت و وضعیت سایت در موتورهای جستجو
• کیفیت محتواهای تولیدی
• نظرات کاربران در شبکه های اجتماعی

صرافی اوکی اکسچنج

اولین صرافی که در این مقاله به معرفی آن می‌پردازیم، صرافی اوکی اکسچنج می‌باشد، این صرافی نیز از قدیمی‌های فعال در حوزه رمزارزهاست که با نام آماتیس ثبت شده و از ۶ سال پیش تاکنون مشغول به فعالیت می‌باشد. در تاریخچه صرافی ارز دیجیتال اوکی اکسچنج (یکی از بهترین صرافی های ارز دیجیتال ایرانی) این طور نوشته شده که در ابتدا شرکت آماتیس با ۳ برنامه نویس علاقه مند شروع به کار در زمینه ارائه آیتم های بازی آنلاین و گیفت کارت‌ها و خدمات حواله ارزی کرده است و بعد از گذشت مدتی وارد دنیای کریپتوکارنسی و ارائه خدمات تبادل ارزهای دیجیتال به کاربران ایرانی شده است. اوکی اکسچنج بیش از ۴۰۰ رمز ارز را برای خرید و فروش پشتیبانی می‌کند و نرخ کارمزد آن ۰.۳ درصد می‌باشد. داشتن رابطه کاربری خوب و بهره‌گیری از امکانات پیشرفته تریدینگ (بخش تریدر حرفه ای) از مزایای این صرافی ایرانی محسوب می‌شود.

صرافی نوبیتکس

صرافی بعدی که قصد معرفی آن را داریم، صرافی نوبیتکس می‌باشد؛ نام نوبیتکس از ترکیب سه واژه نو به معنای جدید، بیت‌کوین و اکسچنج به معنای مبادله ساخته شده است. صرافی ارز دیجیتال نوبیتکس فعالیت حرفه ای و رسمی خود را در سال ۱۳۹۶ آغاز نموده و تاکنون گزارش تخلفی از این صرافی ایرانی درج نشده و با جلب اعتماد کاربران همچنان به فعالیت خود ادامه می‌دهد. ثبات عملکردی خیلی خوب و عدم قطعی های مداوم سایت باعث محبوبیت بسیار بالا نوبیتکس شده است. صرافی نوبیتکس با لیست کردن بیش از ۱۰ کوین محبوب توانسته امکان خرید و فروش رمزارزها را برای کاربران ایرانی فراهم کند؛ این مورد را هم در نظر داشته باشید که حداقل قیمت برای خرید رمزارزها در این پلتفرم ۳۰۰ تومان بود و در ابتدا کارمزد ۰.۲ را نیز در نظر گرفته شده است.

تنوع و تعداد کم رمزارزها در نوبیتکس و طولانی شدن مراحل اهراز هویت جزو مواردی است که استفاده از صرافی نوبیتکس را کمی دشوار می‌کند. کاربران این صرافی از طریق تماس تلفنی و چت آنلاین می‌توانند درخواست و سوالات خود را با کارشناسان این مجموعه مطرح نمایند؛ نوبیتکس با طراحی و ارائه اپلکیشینی با همین نام، خرید و فروش رمزارزها را برای کاربران خود بسیار راحت تر کرده است.

صرافی رمزینکس

صرافی ارز دیجیتال رمزینکس در شهر تهران واقع شده و امکان خرید و فروش بیش از ۵۰ رمز ارز را برای کاربران خود فراهم آورده است؛ اما میزان کارمزدی از که برای کاربران در اوایل ثبت نام خود در نظر می‌گیرد، حدود ۰.۳ درصد است که رقم قابل تاملی است، از طرفی کمترین مبلغ سفارش گذاری در صرافی ارز دیجیتال رمزینکس هم ۱۰۰ هزار تومان است که نسبت به سایر صرافی های ایرانی مقدار کمتری می‌باشد. رمزینکس برای معاملات در بازار دلاری USDT، کارمزد صفر را در نظر گرفته است؛ این وبسایت جزو آن دسته از صرافی هایی است که به افزایش آگاهی مخاطب اهمیت داده و در بخشی از سایت خود به ارائه جدیدترین و به روزترین مقالات آموزشی حوزه رمز ارزها پرداخته است.

کاربران می‌توانند از طریق شبکه‌های اجتماعی، ایمیل و تماس تلفنی با کارشناس رمزینکس ارتباط برقرار کنند، رمزینکس نیز برای راحتی خرید و فروش و ترید اقدام به طراحی اپلیکیشن برای گوشی های همراه کرده که می‌توانید آنرا به طور مستقیم از وبسایت این مجموعه دانلود و استفاده کنید، محدودیت برداشت های ریالی و رابطه کاربری به نسبت ضعیف، از معایب این صرافی محسوب می‌شود.

صرافی والکس

صرافی ارز دیجیتال والکس یکی دیگر از صرافی‌های ایرانی است که بیش از ۴۰ هزار کاربر داشته و توسط تیمی از فارغ التحصیلان دانشگاه تهران و دانشگاه شریف برنامه نویسی شده است. والکس همچنان نیز در حال توسعه، افزایش امکانات و بهینه سازی می‌باشد. امنیت بالای کیف پول های صرافی والکس و تولید محتوای کاربر پسند از دیگر مزایای صرافی والکس است. احراز هویت کاربران در صرافی والکس هم مانند سایر صرافی های ایرانی دو مرحله ای بوده و کاربران باید تصویر خود را به همراه کارت ملی برای والکس ارسال کنند تا حساب کاربری‌شان تایید شود. صرافی والکس امکان ترید کردن آنلاین و سفارش گذاشتن در قیمت‌هایی خارج از تعرفه را نیز برای کاربران خود فراهم کرده است.

والکس کمتر از ۱۰ ارز موسسات مالی (صرافی) برای خرید و فروش دارد و کارمزد معاملات برای کاربران برنزی این صرافی و برای سرمایه کمتر از ۵۰ میلیون ۰.۴ درصد بوده و هرچقدر سطح کاربر و ارزش رمزارزهایش بیشتر باشد، میزان کارمزد والکس نیز به همان نسبت بالا می‌رود؛ به عبارتی می‌توان گفت که والکس جزو گران‌ترین صرافی‌های ایرانی است.

صرافی ‏بیتستان

صرافی ارز دیجیتال آنلاین بیتستان توسط شرکت ویرا ارتباط گستر امین ثبت شده و امکان معامله بیش از ۶۰ ارز را برای کاربرانش فراهم نموده است، این صرافی کارمزد ۱.۵ % الی ۳ برای معاملات خود در نظر گرفته که تا به این لحظه بالاترین نرخ کارمزد در بین صرافی‌های ایرانی را به خود اختصاص داده است؛ راه های ارتباطی بیتستان با کاربران خود از طریق تماس تلفنی و چت آنلاین می‌باشد.

صرافی بیت پین

صرافی ارز دیجیتال بیت پین، توسط جمعی از شرکت‌های معتبر و معروف، تیمی از خبرگان حوزه فناوری و مدیریت مالی و سرمایه گذاری حقوقی و حوزه‌ فناوری اطلاعات و ارتباطات، تشکیل شده است. امنیت بیت پین با استفاده از مجموعه ابزار‌های فنی و تکنیک‌هایی مانند COLD STORAGE و فرآیند احراز هویت آن بصورت دو عاملی به بهترین نحو انجام می‌شود. اپلیکیشن موبایل این صرافی در نسخه اندروید و iOS موجود است و هر کاربر بر اساس میزان فعالیت وی در سطوح مختلف کاربری تقسیم بندی کرده است که این سطوح کاربری در میزان کارمزد دریافتی در معاملات مختلف و سقف برداشت روزانه دارایی‌ها تاثیر گذار خواهد بود.

صرافی تترلند

یکی دیگر از پلتفرم‍‌های ایرانی، صرافی تترلند است که به طور اختصاصی خرید و فروش تتر را برای کاربران ایرانی فراهم کرده و افراد می‌توانند انقال سرمایه خود را به صورت استیبل کوین تتر و از طریق تترلند با خیال راحت انجام دهند.

صرافی اکسیر

لازم است بدانید که صرافی ارز دیجیتال اکسیر هم از صرافی‌های معتبر ایرانی است که توانسته اعتماد خیلی از کاربران را جلب کند. این صرافی قابلیت برداشت و انتقال رمزارز را ندارد که باعث ایجاد محدودیت‌هایی در کار با آن می‌شود؛ اما یکی از نکات جالب توجه اکسیر برای افراد تازه کار، این است که محیط آزمایشی دارد تا آنها بتوانند بدون اینکه نگران از دست رفتن سرمایه خود باشند، بدون احراز هویت و پرداخت پول، به صورت آزمایشی خرید و فروش کنند.

صرافی بیت برگ

صرافی ارز موسسات مالی (صرافی) دیجیتال بیت برگ از سال ۹۷ فعالیت خود را آغاز کرده و جزو گران‌ترین صرافی‌های فعال در بازار ایران است. البته این گرانی را فقط در خرید های این مجموعه می‌توان دید و برای فروش رمز ارزهای مختلف هیچ گونه کارمزدی از کاربران در بیت برگ دریافت نمی‌شود و حتی نیاز به احراز هویت کامل هم برای فروش وجود دارد.

صرافی ایرانیکارت

صرافی ایرانیکارت از قدیمی‌های فعال در زمینه نقد کردن درامد ارزی در ایران می‌باشد. با توجه به تحریماتی که برای ایران وجود دارد؛ بودن بستری همچون ایرانیکارت کمک حال خیلی از افراد است. این شرکت چند سالی است که وارد بازار کریپتوکارنسی شده و خرید و فروش ارزهای دیجیتال برتر بازار را نیز برای کاربران خود فراهم نموده است.

صرافی آبان تتر

این صرافی ارز دیجیتال ایرانی هم در ابتدای فعالیت خود، به طور اختصاصی روی خرید و فروش رمز ارز تتر کار می‌کند و علت نام گذاری آبان تتر نیز همین موضوع می‌باشد؛ اما در حال حاضر فعالیت خود را گسترش داده و از تعداد دیگری رمز ارز برتر بازار علاوه بر تتر برای خرید و فروش کاربران در صرافی خود پشتیبانی می‌کند.

صرافی ارزجو/ صرافی سرمایکس

ارزجو که به تازگی نام خود را به سرمایکس تغییر داده است، فعالیت خود را در سال ۹۶ آغاز کرده است و جالب است بدانید بنیان گذاران صرافی ارزجو یعنی احسان مطلبی و نادر عظیمی، برخلاف سایر صرافی‌های ایرانی هویت واقعی خود را بارها و بارها آشکار کرده اند، دلیل محبوبیت ارزجو بیشتر به علت ارائه خدمات کیف پول دیجیتال است.

صرافی کوین نیک مارکت

صرافی کوین نیک مارکت، یکی از صرافی‌های ایرانی است که متفاوت از سایرین عمل می‌کند. به زبان ساده تر می‌توان گفت کاربران این صرافی خرید و فروش رمزارزهای خود را با سایر کاربران فعال در این مارکت انجام می‌دهند و فروش رمزارزها به صرافی انجام نمی‌شود.

صرافی ارزینجا

ارزینجا از صرافی های بسیار خوب ایرانی است و هیچ کارمزدی در معاملات مختلف از کاربران خود دریافت نمی‌کند و همین موضوع باعث رشد سریع این مجموعه از زمان شروع فعالیت تا کنون می‌باشد. تنها مورد مهمی که در رابطه با ارزینجا لازم است بدانید سخت و طولانی بودن مراحل احراز هویت آن است که البته این سختی در مقایسه با خدمات خوب صرافی، کاملا ارزش دارد.

سوالات متدوال

لیست صرافی موسسات مالی (صرافی) های مجاز ارز دیجیتال بانک مرکزی چیست؟

ما در این لیست بهترین صرافی های ایرانی را معرفی کردیم تا با توجه به استانداردهای خود بتوانید مناسب ترین را انتخاب کنید.

کدام صرافی ایرانی بیشترین ارز دیجیتال را دارد؟

صرافی اوکی اکسچنج، بیشترین تعداد رمزارز را داشته و بیش از ۴۰۰ ارز دیجیتال را پشتیبانی می‌کند.